一邊是有人著急用錢(qián)，一邊是有人找上門(mén)提供金融貸款服務(wù)——然而，繳納了不菲的“保證金”后，中介公司卻突然失蹤。3·15前夕，華商報(bào)大風(fēng)記者通過(guò)調(diào)查走訪，一步步揭開(kāi)金融貸款背后的內(nèi)幕。典型案例
先后在兩家中介公司申請(qǐng)貸款
繳納保證金27萬(wàn)元均被騙
2022年10月20日，在西安做生意的林冬（化名）接到陌生來(lái)電，對(duì)方稱(chēng)是陜西代吧商務(wù)信息咨詢(xún)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“代吧公司”）人員，可以辦理企業(yè)貸款，利息低、放款快。 因公司需要資金周轉(zhuǎn)，他便前往西安市朱雀路北段陜建安裝大廈7樓的代吧公司。林冬說(shuō)，當(dāng)時(shí)工作人員用手機(jī)查了他的征信，說(shuō)征信非常好，能貸款180萬(wàn)元，月利率為0.36%，但需要一家第三方擔(dān)保公司做擔(dān)保，放款前要先向公司支付總貸款金額5％的保證金，共9萬(wàn)元。若未出現(xiàn)違約，這筆錢(qián)在貸款批下的兩年后會(huì)自動(dòng)返還。 林冬說(shuō)，當(dāng)年10月25日，代吧公司業(yè)務(wù)員通知前去面簽，他當(dāng)天簽訂了一份“代吧商務(wù)咨詢(xún)勞務(wù)服務(wù)合同”，并將9萬(wàn)元保證金轉(zhuǎn)到代吧公司賬戶(hù)，“公司負(fù)責(zé)人張經(jīng)理稱(chēng)，180萬(wàn)元的貸款在15個(gè)工作日內(nèi)就能放款，讓我回去等�！绷侄f(shuō)，在之后的一個(gè)月，貸款始終沒(méi)有批下來(lái)，打電話給張經(jīng)理，對(duì)方總以各種理由推脫，直到2023年春節(jié)前，他再次前往代吧公司，發(fā)現(xiàn)人去樓空，門(mén)頭也已經(jīng)拆除了，張經(jīng)理的電話徹底無(wú)法接通，微信也不回復(fù)。 就在林冬意識(shí)到代吧公司有問(wèn)題，準(zhǔn)備前去公安機(jī)關(guān)報(bào)案時(shí)，另一家貸款中介“陜西富客萊金融外包服務(wù)有限公司”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“富客萊公司”）聯(lián)系到他�！ � “一切巧合現(xiàn)在來(lái)看都是他們精心設(shè)計(jì)的陷阱�！绷侄貞�，今年1月15日，富客萊公司負(fù)責(zé)人鄭某打來(lái)電話，自稱(chēng)是代吧公司與富客萊公司的總負(fù)責(zé)人，要幫他要回被代吧公司張某騙走的9萬(wàn)元，“鄭某說(shuō)，我之前向代吧公司交的9萬(wàn)元公司并未收到，而是被張某私人挪用了。我見(jiàn)了鄭某，他當(dāng)面聯(lián)系代吧公司的張經(jīng)理，讓趕緊將9萬(wàn)元退給我，不然的話就代表公司走司法程序�！绷侄f(shuō)，他清楚地聽(tīng)到，電話那頭就是張經(jīng)理的聲音，對(duì)方答應(yīng)將錢(qián)退還。“看見(jiàn)我逐漸相信他，他又當(dāng)面給‘劉行長(zhǎng)’打電話，說(shuō)他們關(guān)系都很好，年底就剩兩三天時(shí)間了，可以盡快幫我把180萬(wàn)元的貸款辦下來(lái)，利息不變。”林冬說(shuō)，就這樣，他陷入了連環(huán)套，“我們現(xiàn)場(chǎng)談好了，此前被代吧公司騙走的9萬(wàn)元他負(fù)責(zé)幫我要回來(lái)，因?yàn)橹霸诖晒咀隽藫?dān)保流程，所以這次不要再找擔(dān)保公司來(lái)操作，直接支付9萬(wàn)元保證金即可，這筆費(fèi)用一年后無(wú)逾期會(huì)退還�！本瓦@樣，林冬向富客萊公司支付了9萬(wàn)元費(fèi)用，對(duì)方承諾，最遲過(guò)完年銀行一上班，180萬(wàn)元的貸款就會(huì)放出來(lái)。 林冬說(shuō)，大年初八，鄭某打來(lái)電話，稱(chēng)他的征信特別好，貸款最高能貸到280萬(wàn)元，需要額外補(bǔ)交5萬(wàn)元擔(dān)保置押金及2.8萬(wàn)元的服務(wù)費(fèi)。由于有資金需求，他答應(yīng)了。大年初九，鄭某又打電話索要1.4萬(wàn)元材料費(fèi)�！� 但林冬想要的貸款始終沒(méi)有下來(lái)，鄭某也失聯(lián)了�！氨或_了27萬(wàn)余元。年后沒(méi)多久，富客萊公司在凱德廣場(chǎng)的辦公場(chǎng)所也關(guān)門(mén)了，業(yè)務(wù)員稱(chēng)公司搬到了太乙路附近的天倫泛太國(guó)際，但目前泛太國(guó)際的辦公地點(diǎn)也無(wú)人上班。”林冬說(shuō)，期間他遇到了不少有同樣遭遇的人。粗略統(tǒng)計(jì)近30人受騙
損失共計(jì)70余萬(wàn)元
天眼查App顯示，陜西代吧商務(wù)信息咨詢(xún)有限公司成立于2022年5月27日，法定代表人為程某璽，2022年12月5日因通過(guò)登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系被市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)列入經(jīng)營(yíng)異常名錄；陜西富客萊金融外包服務(wù)有限公司成立于2022年11月14日，法定代表人為李某永，辦公場(chǎng)所注冊(cè)地位于西安市二環(huán)南路西段凱德大廈。兩家公司的經(jīng)營(yíng)范圍中提到，接受金融機(jī)構(gòu)委托從事信息技術(shù)和流程外包服務(wù)，但不含金融信息服務(wù)�！ � 2月27日，記者來(lái)到富客萊公司在天倫泛太國(guó)際的辦公地點(diǎn)，大門(mén)緊閉，現(xiàn)場(chǎng)還有多位此前花錢(qián)辦理貸款的市民。他們粗略統(tǒng)計(jì)，有近30人受騙，損失金額共計(jì)70余萬(wàn)元�！�在現(xiàn)場(chǎng)的富客萊公司監(jiān)事蔣某財(cái)說(shuō)，他現(xiàn)在也聯(lián)系不上公司老板，公司不具備直接放款的業(yè)務(wù)，都是根據(jù)客戶(hù)自身情況來(lái)代辦，屬中介，他也未在公司入職，有單子他就做，也不知道為何成了公司監(jiān)事，他也去派出所報(bào)了案。記者問(wèn)：“公司是辦貸款沒(méi)辦下來(lái)還是壓根就沒(méi)辦？”蔣某財(cái)稱(chēng)，有辦下來(lái)貸款的，但相關(guān)手續(xù)和證明卻無(wú)法提供。
近日，雁塔區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局小寨路市場(chǎng)監(jiān)管所工作人員表示，富客萊公司確實(shí)已“跑路”，2023年2月24日已經(jīng)將其“列異”處理。目前，雁塔警方已對(duì)此立案調(diào)查�！�中介公司“跑路”屢有發(fā)生
客戶(hù)交保證金后“竹籃打水”
焦先生去年7月接到陜西萬(wàn)鴻易代信息咨詢(xún)有限公司業(yè)務(wù)員來(lái)電，稱(chēng)可為他辦理低息貸款，“我?guī)е鵂I(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證前去面談，最終確定申請(qǐng)50萬(wàn)元的貸款，服務(wù)費(fèi)一共是2.96萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)承諾最多一個(gè)月能放款�！苯瓜壬f(shuō)，一直到去年9月，貸款都沒(méi)下來(lái)，公司辦公場(chǎng)所無(wú)人上班，業(yè)務(wù)員也失聯(lián)了。天眼查App顯示，陜西萬(wàn)鴻易代信息咨詢(xún)有限公司成立于2022年4月12日，法定代表人為王某，2023年2月17日企業(yè)注銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。賈先生去年年底有資金需求，12月，他接到陜西龍盈金融外包服務(wù)有限公司業(yè)務(wù)人員打來(lái)的電話，對(duì)方稱(chēng)公司有低息貸款，錢(qián)能盡快批下，約他前去公司面談�！ � “當(dāng)時(shí)一位歐姓經(jīng)理說(shuō)能貸下來(lái)100多萬(wàn)，但需要一家擔(dān)保公司過(guò)來(lái)面簽�！币�?yàn)榧毙栀Y金，賈先生當(dāng)天簽訂合同并支付了5.5萬(wàn)元的費(fèi)用，當(dāng)時(shí)公司承諾貸款最快一個(gè)月款就能放下來(lái)。今年1月，對(duì)方公司稱(chēng)銀行沒(méi)通過(guò)，并和他簽訂了一份退款協(xié)議，約定2月27日前將費(fèi)用退還，但是直到現(xiàn)在，錢(qián)沒(méi)有退還，龍盈公司辦公地點(diǎn)也人去樓空。早在去年11月，華商報(bào)就曾曝光了位于西安市太華路四海中心的陜西融通寶匯商務(wù)信息咨詢(xún)有限公司辦理貸款未果隨后關(guān)門(mén)一事。
深喉爆料
金融貸款中介公司的
經(jīng)營(yíng)存活周期大概半年時(shí)間小強(qiáng)（化名）是某貸款中介一名員工，通過(guò)他的講述，揭秘了“貸款中介”的操作套路�！�如果客戶(hù)質(zhì)疑保證金
就說(shuō)需要打點(diǎn)關(guān)系 3月初，記者在西安城南見(jiàn)到了小強(qiáng)。小強(qiáng)說(shuō)，公司在招聘人員入職后，會(huì)進(jìn)行一天左右的培訓(xùn)，一方面講公司跟各大銀行的特殊關(guān)系，讓新入職的員工相信公司的“實(shí)力”，確信能為客戶(hù)貸到款，自己能拿到應(yīng)有的提成。 “培訓(xùn)的時(shí)候教會(huì)員工如何打電話向客戶(hù)推銷(xiāo)公司，遇到好說(shuō)話的就說(shuō)自己是金融機(jī)構(gòu)，遇到不太好說(shuō)話的就自稱(chēng)是國(guó)有大銀行信貸部的，并宣講一些簡(jiǎn)單的貸款政策，銀行當(dāng)下的正常利息，誘導(dǎo)對(duì)方到公司來(lái)商談�？蛻�(hù)來(lái)后，反復(fù)宣講公司跟銀行的特殊關(guān)系，貸款利息低，放款快。為了讓客戶(hù)相信，他們還特別強(qiáng)調(diào)他們跟某某銀行有巨額的質(zhì)保，保證銀行能快速放款。如果客戶(hù)有意愿，提供公司名稱(chēng)后，工作人員再通過(guò)軟件查詢(xún)公司經(jīng)營(yíng)情況，其實(shí)這個(gè)軟件就相當(dāng)于‘企查查’等軟件�！毙�(qiáng)說(shuō)，公司就是抓住了客戶(hù)的心理，之前說(shuō)的貸款下來(lái)才付費(fèi)改成了先支付服務(wù)費(fèi)才能遞交手續(xù)。有人提出質(zhì)疑，公司稱(chēng)需要打點(diǎn)關(guān)系肯定要有費(fèi)用的，有人為了早點(diǎn)辦下貸款，就簽訂服務(wù)合同，并支付服務(wù)費(fèi)用�！�小強(qiáng)說(shuō)，公司在簽訂服務(wù)費(fèi)用時(shí)，一般都會(huì)用空白的合同，一邊跟客戶(hù)稱(chēng)，空白合同方便與銀行溝通，其實(shí)是為了防止騙局被識(shí)破，沒(méi)有證據(jù)落在客戶(hù)手中。 簽訂空白合同，收取服務(wù)費(fèi)后，金融公司并不按合同執(zhí)行，而是把合同放在一邊不再理會(huì)。同時(shí)，叮囑業(yè)務(wù)員，以后不要再跟客戶(hù)聯(lián)系，如果客戶(hù)主動(dòng)聯(lián)系的話，謊稱(chēng)業(yè)務(wù)正在辦理當(dāng)中。
遲遲未見(jiàn)貸款下來(lái)后，企業(yè)或個(gè)人會(huì)聯(lián)系金融公司或業(yè)務(wù)員。如果是業(yè)務(wù)員接待，就稱(chēng)業(yè)務(wù)正在辦理；如果是金融公司接待，就稱(chēng)業(yè)務(wù)員已辭職，需要新的業(yè)務(wù)員重新辦理，需要再走一遍流程。這樣一拖再拖，直到幾個(gè)月后公司跑路。 面對(duì)客戶(hù)催款
以各種借口拖幾個(gè)月關(guān)門(mén) 小強(qiáng)說(shuō)，這類(lèi)貸款中介公司的運(yùn)營(yíng)存活周期大概半年時(shí)間，業(yè)務(wù)邊吹邊拖。一邊說(shuō)跟銀行關(guān)系如何特殊，能夠輕松、快速貸款；另一方面，面對(duì)客戶(hù)催款，又不停地以各種借口拖，拖至幾個(gè)月，公司關(guān)門(mén)。 小強(qiáng)稱(chēng)，他曾親手辦理了兩筆業(yè)務(wù)，就是按這個(gè)流程，剛開(kāi)始他以為真的能辦理貸款，后來(lái)公司卻給客戶(hù)說(shuō)他已辭職，又反復(fù)換了幾位業(yè)務(wù)“經(jīng)理”，直到公司跑路，他的兩個(gè)客戶(hù)交的十幾萬(wàn)元服務(wù)費(fèi)分文未退，他的提成也一分未拿到�！� 另?yè)?jù)記者聯(lián)系的內(nèi)幕人士介紹，這類(lèi)貸款中介公司的法定代表人、股東一般不是實(shí)際控制人，實(shí)際控制人有多家類(lèi)似公司，多地點(diǎn)、多區(qū)域經(jīng)營(yíng)。公司骨干力量一般有六七個(gè)人，他們多是跟隨老板全國(guó)各地跑，骨干人員跟老板直接談分成比例，骨干人員再招入新員工進(jìn)行推廣。所以基層員工很少有機(jī)會(huì)見(jiàn)到真正的幕后老板�！ �據(jù)內(nèi)幕人士介紹，富客萊公司的實(shí)際老板是從重慶來(lái)的，跟隨他的六七個(gè)骨干人員多是四川來(lái)的，發(fā)展的員工多是西安本地人。而富客萊公司跑路后，老板還有其他類(lèi)似公司正常經(jīng)營(yíng)。因拖欠員工的薪水，員工曾聯(lián)合維權(quán)，因?yàn)楣?span style="margin: 0px; padding: 0px; outline: 0px; max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;">又換了殼，明知老板可能是一個(gè)人，但從法律上來(lái)講，欠薪的員工跟新公司沒(méi)有發(fā)生過(guò)任何勞務(wù)關(guān)系，維權(quán)起來(lái)比較難。記者探訪
電話推銷(xiāo)貸款背后真是銀行？
記者發(fā)現(xiàn)全是金融中介
“老板需要貸款不，利息低，放款快，無(wú)抵押……”“系統(tǒng)有一筆信用貸款，授信給到你……”相信類(lèi)似的“貸款業(yè)務(wù)”電話，不少人都接到過(guò)。那么，電話后面的人到底是誰(shuí)？記者暗訪調(diào)查揭開(kāi)真相�！�
見(jiàn)面卻成“樂(lè)享瑞誠(chéng)” 50平方米寫(xiě)字間，4個(gè)小伙打電話推銷(xiāo)貸款 2月15日，華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾呤謾C(jī)上接到信息：【建設(shè)銀行】尊敬的客戶(hù)您好，您在我行可以申請(qǐng)一筆468000元備用金，3年內(nèi)隨借隨還，如有需要請(qǐng)及時(shí)回復(fù)，回1查利率，回2快速辦理，退訂回T�！ �記者回復(fù)1后，很快接到來(lái)電，對(duì)方自稱(chēng)是中國(guó)建設(shè)銀行信貸部工作人員，稱(chēng)近期銀行信貸利息比較低，如果需要資金周轉(zhuǎn)的話，可以上門(mén)辦理。因?yàn)閬?lái)電顯示“虛擬”號(hào)，在確定有需求后，對(duì)方添加記者微信，接下來(lái)，有所謂的“銀行信貸經(jīng)理”約記者見(jiàn)面，稱(chēng)他們的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在西安市紅廟坡路與北關(guān)正街交界處，隨后發(fā)來(lái)定位。 2月16日，記者如約見(jiàn)面，發(fā)現(xiàn)此處并非銀行網(wǎng)點(diǎn)，見(jiàn)到的是一位著便裝的小伙。電話里明確說(shuō)是建設(shè)銀行的工作人員，為何此處沒(méi)有銀行網(wǎng)點(diǎn)，你也沒(méi)有穿銀行工服？”見(jiàn)記者懷疑，小伙稱(chēng)，他們是與銀行合作的金融服務(wù)單位，他們不僅跟建設(shè)銀行合作，還跟多家銀行合作。作為服務(wù)單位，跟銀行有特殊的關(guān)系，肯定做的貸款利息比正常貸款利息要低，而且時(shí)間更短、手續(xù)更少、放款額度更大。在一陣介紹后，小伙帶記者來(lái)到靜安廣場(chǎng)一幢大廈12樓�！ �此前電話里允諾的建設(shè)銀行提供貸款卻變成了由“西安樂(lè)享瑞誠(chéng)商務(wù)信息咨詢(xún)有限公司”辦理。記者質(zhì)疑：“一個(gè)幾十平方米的寫(xiě)字間，怎么能跟各大銀行合作？而且還能幫助貸款上千萬(wàn)？” 小伙稱(chēng)，他們不僅跟建設(shè)銀行有長(zhǎng)期的合作業(yè)務(wù)，而且還跟中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等各大銀行都有合作，基于他們跟這些銀行的特殊關(guān)系，所以才能搞定中小企業(yè)無(wú)法貸款的業(yè)務(wù)�！�為了證明公司實(shí)力，小伙打開(kāi)手機(jī)，向記者展示他做的所有業(yè)務(wù)，金額少的上百萬(wàn)，多的高達(dá)上千萬(wàn)元�！� 對(duì)方聲稱(chēng)能輕松搞定各大銀行，做到利息最低、傭金最低。記者問(wèn)及具體傭金時(shí)，小伙稱(chēng)，大約是貸款金額的2%，這部分費(fèi)用直接打到他個(gè)人銀行卡里，不用通過(guò)公司賬戶(hù)。記者提出“既然是公司行為，為何不走公對(duì)公”，小伙稱(chēng)，業(yè)務(wù)是他在跑，打到他的銀行卡里，不用交稅，只算是居間費(fèi)，連居間合同都不用寫(xiě)�！� 當(dāng)記者提出貸款后資金用于其他產(chǎn)業(yè)或股市投資是否可以？小伙稱(chēng)，原則上是不允許的，但款貸出來(lái)后，再將錢(qián)轉(zhuǎn)到其他銀行卡里，這個(gè)操作規(guī)避掉銀行的貸后審查，發(fā)展其他產(chǎn)業(yè)就沒(méi)人監(jiān)管�！ �記者看到，在樂(lè)享瑞誠(chéng)僅有不到50平方米的房間內(nèi)，還有4位二十多歲的小伙，或趴在窗戶(hù)邊，或在辦公室角落里，或在公司走廊里不停打電話：“你好，我是××銀行工作人員……” 電話自稱(chēng)中國(guó)銀行
見(jiàn)面卻成“瑞訊金服” 業(yè)務(wù)員、經(jīng)理輪番上陣，展示與銀行之間“特殊關(guān)系” “尊敬的業(yè)主，您好！根據(jù)綜合評(píng)估，我行特為你授信一筆298萬(wàn)的周轉(zhuǎn)資金，授信8年，隨借隨還。辦理請(qǐng)回1，查詢(xún)利率請(qǐng)回2，退訂回T”。記者回復(fù)1�！ � 2月23日，記者接到自稱(chēng)是中國(guó)銀行信貸部工作人員的電話，稱(chēng)他們銀行為促進(jìn)小微企業(yè)疫情后的復(fù)工復(fù)產(chǎn)，對(duì)小微企業(yè)貸款政策特別好、利息特別低、放款特別快。而且，給企業(yè)貸款或者給自己貸款購(gòu)房都可以，并約定見(jiàn)面的地方在西安市高新區(qū)禾盛京廣網(wǎng)點(diǎn)�！�2月24日，記者來(lái)到禾盛京廣，并沒(méi)有找到中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)。再打電話，對(duì)方讓記者先到D座辦公室等一下�！ � 隨后，記者來(lái)到D座等到一位身著黑衣制服的工作人員。記者問(wèn)及“說(shuō)好了在網(wǎng)點(diǎn)見(jiàn)面，為何到寫(xiě)字樓？”面對(duì)記者質(zhì)疑，對(duì)方?jīng)]有正面回答，只是說(shuō)“都一樣，都一樣”，將記者領(lǐng)到了21樓。進(jìn)入大門(mén)口顯示“瑞訊金服”�！� 記者佯裝要離開(kāi)，對(duì)方馬上稱(chēng)，客戶(hù)都是為貸款而來(lái)，他負(fù)責(zé)把銀行的錢(qián)貸出來(lái)即可，肯定有比正常貸款渠道更好的捷徑。對(duì)方稱(chēng)，他們與中國(guó)銀行是常年合作關(guān)系，包括中國(guó)銀行的各個(gè)行長(zhǎng)，還經(jīng)常到他們單位來(lái)講課。他們跟西安各大銀行都有合作，隨時(shí)能帶到銀行去簽約�！�在談到實(shí)際貸款時(shí)，以200萬(wàn)為例，對(duì)方稱(chēng)，他們的年化利息在3%左右，加上1.5%的服務(wù)費(fèi)，整個(gè)利息在4.5%左右。為了更好印證他們“專(zhuān)業(yè)”，黑色制服業(yè)務(wù)員談完后，有一位更高級(jí)別的經(jīng)理出面，一方面講他們跟銀行之間的特殊關(guān)系，有渠道協(xié)調(diào)貸款，另一方面能處理不滿(mǎn)足貸款條件客戶(hù)的需要，一句話，正�？蛻�(hù)在銀行辦不來(lái)的貸款他們都能想出辦法來(lái)�！ �當(dāng)記者提出貸款后想去股市投資或其他用途是否可以，對(duì)方稱(chēng)，原則上是不允許的，但款貸出來(lái)后，再將錢(qián)轉(zhuǎn)到其他銀行卡里，這個(gè)辦法能規(guī)避掉銀行的貸后審查。至于其他用途，包括企業(yè)吃喝或走動(dòng)關(guān)系，都不在監(jiān)管范圍之內(nèi)。換句話說(shuō)，只要把款貸出來(lái)，怎么花都行，他們公司會(huì)給一個(gè)合理的安排�！�電話自稱(chēng)農(nóng)業(yè)銀行
見(jiàn)面卻成“卓越咨詢(xún)”經(jīng)理稱(chēng)有官司的企業(yè)想貸款，他們能兩天搞定3月1日，記者接到自稱(chēng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行工作人員的電話。 “哥，我們是農(nóng)業(yè)銀行信貸部，你有200萬(wàn)的信譽(yù)備用金，現(xiàn)在對(duì)小微企業(yè)貸款政策特別好，利息特別低，放款特別快。”
“你怎么知道我的手機(jī)號(hào)？”
“哥，現(xiàn)在都是大數(shù)據(jù)，手機(jī)號(hào)碼銀行間都是共享的”。
“你是銀行工作人員，來(lái)電怎么顯示是虛擬號(hào)碼？”
“哥，這是我的工號(hào)，如果有貸款需求，加你微信�！�
一陣電話后，對(duì)方添加記者微信，發(fā)定位約見(jiàn)面。3月1日，記者來(lái)到未央路龍首村盛龍廣場(chǎng)1號(hào)樓下，見(jiàn)到的并非農(nóng)業(yè)銀行工作人員，而是一個(gè)30歲左右的女子�！ � “你不是農(nóng)業(yè)銀行工作人員？怎么沒(méi)穿工服？也不在銀行辦公場(chǎng)所？”記者問(wèn)�！� “有辦公場(chǎng)所，在樓上呢。”女子帶著記者來(lái)到25樓一間昏暗的寫(xiě)字間里，門(mén)口掛著“卓越咨詢(xún)”字樣。 寫(xiě)字間不大，30平方米左右，剛進(jìn)門(mén)的狹小空間，墻上掛著十幾家銀行的名稱(chēng)。女子將記者領(lǐng)到經(jīng)理室后離開(kāi)了。
經(jīng)理簡(jiǎn)單詢(xún)問(wèn)了記者情況，稱(chēng)他們可以給個(gè)人貸款，也可以給小微企業(yè)貸款。他們公司跟十幾家銀行有業(yè)務(wù)往來(lái)，跟銀行之間都有特殊關(guān)系，所以個(gè)人或企業(yè)去銀行里無(wú)法貸款的，他們都能夠協(xié)調(diào)。記者假稱(chēng)企業(yè)有多個(gè)官司，法人代表和股東也被限制高消費(fèi)了，銀行無(wú)法貸款出來(lái)。經(jīng)理聽(tīng)到此處，略作沉思后說(shuō)，他們公司就是辦這些“疑難雜癥”的，只要委托他們公司來(lái)處理，花一定的費(fèi)用，最多兩天時(shí)間里就能搞定。如果貸款200萬(wàn)元，最多需要10萬(wàn)元即可搞定。 為了印證他們有如此“神力”，經(jīng)理講出了他幫助幾家類(lèi)似有官司的公司辦理貸款的案例。當(dāng)記者提出要看實(shí)際簽約的合同時(shí)，經(jīng)理稱(chēng)，這都是企業(yè)之間的隱私，不能提供給其他人，但他反復(fù)保證，他們公司確實(shí)有這個(gè)實(shí)力，保證給企業(yè)貸款沒(méi)問(wèn)題�！ �記者稱(chēng)需要考慮離開(kāi)。
電話自稱(chēng)工商銀行
見(jiàn)面卻成“天際金服”
拉客戶(hù)、推銷(xiāo)產(chǎn)品，分工明確 3月2日，記者接到自稱(chēng)中國(guó)工商銀行工作人員的電話，詢(xún)問(wèn)近期是否貸款。電話里工作人員推銷(xiāo)銀行的利息低，放款快適合個(gè)人或企業(yè)貸款。3月3日，記者再次接到這個(gè)陌生電話稱(chēng)：“哥，昨天跟你聯(lián)系過(guò)，看你是否貸款？” 記者假稱(chēng)忘記了，反問(wèn)：“你是哪家銀行的？”電話里，記者能清楚聽(tīng)到旁邊有人在指導(dǎo)“是建設(shè)銀行的，負(fù)責(zé)企業(yè)的貸款”。該工作人員約記者到他們銀行了解一下�！ �當(dāng)天下午，記者來(lái)到唐延安路旺座國(guó)際城，因?yàn)闆](méi)有找到建設(shè)銀行，再次打電話給該工作人員，她在電話里稱(chēng)，銀行辦公地在唐延路旺座國(guó)際城E座21樓，到了21樓后可以直接聯(lián)系她�！� 記者來(lái)到21樓，該工作人員在電梯口等候。走廊右手掛著一個(gè)牌“天際金服”，同時(shí)還掛有兩個(gè)牌子，“西安中小企業(yè)融資辦理網(wǎng)點(diǎn)”，“西安金融外包常務(wù)理事單位”，進(jìn)入辦公室，還張貼西安銀行、郵政銀行等著多家銀行牌子�！ � “剛開(kāi)始說(shuō)工商銀行，后來(lái)又說(shuō)是建設(shè)銀行，怎么來(lái)了才是一家中介”？記者問(wèn)。
“中介也是金融，也是干銀行業(yè)務(wù)的，我們公司全是跟銀行打交通”。該工作人員稱(chēng)。
在辦公區(qū)域，公司墻上寫(xiě)著“比銀行更懂你，比您更懂銀行”的標(biāo)語(yǔ)。記者發(fā)現(xiàn)，前期推銷(xiāo)的業(yè)務(wù)員，將客戶(hù)領(lǐng)到辦公區(qū)域，然后前臺(tái)交給一名負(fù)責(zé)人員。負(fù)責(zé)人員進(jìn)行登記后，通過(guò)電腦再向各個(gè)辦理科室分配，大約有四個(gè)玻璃隔檔的小辦公室，主要是負(fù)責(zé)前期談判的，一間大辦公室，負(fù)責(zé)辦理業(yè)務(wù)�！� 記者被分配到一間玻璃小隔檔后，一名經(jīng)理聽(tīng)到記者貸款要求后介紹，他們主要業(yè)務(wù)就是跟銀行打交道，兩天內(nèi)能將款項(xiàng)貸款解決掉，銀行利息3.8%，他們收取3%的服務(wù)費(fèi)，大約需要4.5%的樣子，款項(xiàng)到賬后他們一次性收取服務(wù)費(fèi)用。對(duì)于記者提出企業(yè)的征信不太多問(wèn)題，該工作人員稱(chēng)，這需要具體了解后才能作出判斷�！�記者詢(xún)問(wèn)期間，其他辦公室也陸續(xù)有人帶著客戶(hù)進(jìn)來(lái)，有的人正在辦理業(yè)務(wù)。前期以工商銀行信貸人員名義帶記者來(lái)的業(yè)務(wù)員，又在樓層聯(lián)系其他前來(lái)的客戶(hù)。記者追問(wèn)這位業(yè)務(wù)員“說(shuō)好的銀行營(yíng)業(yè)點(diǎn)，卻變成了的中介，明顯是騙子，這樣企業(yè)誰(shuí)敢來(lái)貸款”？該業(yè)務(wù)員沒(méi)有正面回答，只是說(shuō)她也是新來(lái)的，只負(fù)責(zé)推銷(xiāo)帶客戶(hù)上門(mén)，其他事情她就不清楚了�！ �誰(shuí)來(lái)監(jiān)管
“貸款中介”問(wèn)題頻發(fā)
卻沒(méi)一個(gè)部門(mén)能管得上
這些金融中介，明目張膽打著銀行旗號(hào)貸款，造成許多消費(fèi)者上當(dāng)受騙，那么，這類(lèi)事情到底歸哪個(gè)部門(mén)管呢？華商報(bào)記者采訪了一圈，眾多部門(mén)都說(shuō)不是自己管理范圍�！ �2月底，華商報(bào)記者致電西安市金融工作局，工作人員稱(chēng)，類(lèi)似這種打著金融中介的幌子的公司，門(mén)檻低，有時(shí)只需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照就行，屬于管理空白地段，他們沒(méi)有相應(yīng)的手段�！ �3月1日，華商報(bào)專(zhuān)門(mén)致函該局，對(duì)于可能會(huì)遭遇黑中介的騙局和套路，群眾關(guān)心的幾個(gè)問(wèn)題進(jìn)行發(fā)函采訪�！ � 1。金融中介公司是否有金融部門(mén)前置審批手續(xù)，金融中介（服務(wù)）公司全市大約有多少家？
2.多起以金融中介（服務(wù)）公司行騙，多是打著國(guó)有銀行（中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行）信貸部旗號(hào)推銷(xiāo)。將客戶(hù)騙到金融中介（服務(wù)）公司，這屬于什么行為？消費(fèi)者如何防范？
3.受騙群眾如何第一時(shí)間止損？上當(dāng)后如何維權(quán)？
4.對(duì)有污點(diǎn)的金融中介（服務(wù)）公司，是否有“黑名單”程序？西安市列入“黑名單”的有多少家？
5.金融主管部門(mén)對(duì)于金融中介（服務(wù)）公司如何監(jiān)管？群眾如何進(jìn)行投訴舉報(bào)？
3月8日，西安市金融工作局稱(chēng)這些內(nèi)容都不屬于他們單位管轄范圍內(nèi)，沒(méi)辦法解答�！�那么，此類(lèi)機(jī)構(gòu)是否屬于市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管范疇之內(nèi)呢？西安市市場(chǎng)監(jiān)督管理局工作人員回復(fù)，他們此前也接到過(guò)類(lèi)似的投訴，由區(qū)級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)先去核查。雁塔區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局小寨監(jiān)管所工作人員告訴記者，貸款是金融業(yè)務(wù)，應(yīng)該由金融部門(mén)監(jiān)管。公司如果涉嫌“跑路”，他們會(huì)實(shí)地核查并作“列異”處理，如果還在辦公，會(huì)核查營(yíng)業(yè)執(zhí)照，看其是否超出經(jīng)營(yíng)范圍，但一般情況下不會(huì)�！ � 記者提到金融部門(mén)表示此類(lèi)公司并不屬于其監(jiān)管后，工作人員稱(chēng)，需要由上級(jí)部門(mén)牽頭來(lái)指定是哪些部門(mén)來(lái)處理。若市民舉報(bào)到市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)，他們會(huì)第一時(shí)間進(jìn)行核查，下一步進(jìn)行“列異”處理，并會(huì)向主管部門(mén)發(fā)函告知情況�！�此類(lèi)貸款中介是否屬于銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍內(nèi)，記者也向陜西銀保監(jiān)局發(fā)出采訪函，3月7日，陜西銀保監(jiān)局電話中回復(fù)記者，稱(chēng)這類(lèi)貸款中介不屬于銀保監(jiān)的監(jiān)管范圍，他們監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，消保處也收到過(guò)類(lèi)似投訴，建議投訴人去找管這類(lèi)機(jī)構(gòu)的部門(mén)，因?yàn)椴粚儆谒麄儽O(jiān)管范圍，所以也無(wú)法監(jiān)管，建議可以咨詢(xún)下金融部門(mén)。 近日，西安市雁塔區(qū)金融辦工作人員告訴記者，此類(lèi)公司不屬于持牌金融機(jī)構(gòu)，屬于普通工商企業(yè)，只有持牌金融機(jī)構(gòu)才歸銀保監(jiān)、證監(jiān)、人民銀行和金融辦等各級(jí)金融監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管。這類(lèi)公司通常只有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，沒(méi)有金融許可證，金融辦無(wú)法進(jìn)行監(jiān)管。這類(lèi)公司目前有很多，建議群眾到轄區(qū)派出所報(bào)案。
官方舉措
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布
警惕貸款中介風(fēng)險(xiǎn)提示
對(duì)于“貸款中介”存在的一些安全風(fēng)險(xiǎn)，近年來(lái)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局陸續(xù)發(fā)布《關(guān)于警惕貸款中介不法行為侵害的風(fēng)險(xiǎn)提示》，其中提到，貸款市場(chǎng)上，有一些非法中介假冒銀行名義，打著正規(guī)機(jī)構(gòu)、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、低息免費(fèi)、洗白征信等虛假宣傳的旗號(hào)誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款，其實(shí)這些誘人條件的背后是高額收費(fèi)、貸款騙局等套路陷阱。這些不法行為侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，也擾亂了市場(chǎng)秩序，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)提醒有借款需求的廣大消費(fèi)者要選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)辦理貸款，警惕非法中介或不法行為侵害權(quán)益。 陷阱一：假冒銀行名義發(fā)布辦理貸款的廣告信息。非法中介會(huì)冒充“xx銀行”“xx銀行貸款中心”等名義發(fā)布貸款廣告信息，或是向消費(fèi)者推送貸款額度，聲稱(chēng)“在銀行內(nèi)部有關(guān)系”“可走內(nèi)部流程辦貸款”等，誘騙消費(fèi)者通過(guò)其辦理貸款。其實(shí)，此類(lèi)中介機(jī)構(gòu)與銀行并無(wú)關(guān)聯(lián)，是為誘騙借款人進(jìn)行的虛假宣傳 陷阱二：騙取高額手續(xù)費(fèi)。非法中介常以“低價(jià)手續(xù)費(fèi)”“百分百獲得貸款”等幌子吸引消費(fèi)者。在借款人從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶(hù)“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，這筆資金大多以“服務(wù)費(fèi)用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權(quán)困難�！ � 陷阱三：提供名不副實(shí)的中介服務(wù)。非法中介往往瞄準(zhǔn)對(duì)貸款業(yè)務(wù)、流程不熟悉，或征信有問(wèn)題的消費(fèi)者群體下手，提供所謂的“優(yōu)惠貸款”“迅速放款”服務(wù)，從中抽取極高的費(fèi)用。事實(shí)上，消費(fèi)者完全可以通過(guò)銀行等正規(guī)機(jī)構(gòu)官方渠道自行辦理貸款業(yè)務(wù)。有些不法中介甚至?xí)活櫹M(fèi)者償還能力，慫恿消費(fèi)者從各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)申請(qǐng)貸款，有的貸款產(chǎn)品本身就有很高利息，不法中介仍要再騙取一筆高額費(fèi)用，其目的就是快速斂財(cái)而不是提供服務(wù)。 針對(duì)以上中介不法行為，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒有借款需求的消費(fèi)者，要樹(shù)立合理的消費(fèi)觀念，理性借貸，從正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道辦理貸款業(yè)務(wù)�！ � 記者了解到，2023年上�！皟蓵�(huì)”期間，民盟上海市委提交了一份題為《關(guān)于強(qiáng)化貸款中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管、切實(shí)防控新金融風(fēng)險(xiǎn)的建議》的提案指出，目前，部分貸款中介機(jī)構(gòu)的不規(guī)范操作、甚至違規(guī)違法行為，不僅給社會(huì)公眾利益造成損害，還隱藏著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。為此，民盟上海市委建議，盡快制定出臺(tái)統(tǒng)一的貸款中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)則，明確監(jiān)管主體和監(jiān)管制度�！皬哪壳敖鹑诒O(jiān)管體系看，建議由銀保監(jiān)會(huì)制定監(jiān)管規(guī)則，由地方金融監(jiān)管局執(zhí)行�！薄� 財(cái)聯(lián)社3月9日?qǐng)?bào)道，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展不法貸款中介專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)的通知》，要求各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻認(rèn)識(shí)不法貸款中介亂象的嚴(yán)重危害，成立由主要負(fù)責(zé)同志親自牽頭的專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定具體工作方案，部署開(kāi)展為期六個(gè)月(2023年3月15日-2023年9月15日)的不法貸款中介專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)。 作者｜ 華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾?佘暉
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