以“產(chǎn)品即將停售”為由

引導(dǎo)消費者盡快購買

這種銷售行為

在保險業(yè)內(nèi)被稱為“炒停售”

雖然一直為監(jiān)管所明令禁止

但繼“4.025%的年金險下架”后

3.5%復(fù)利產(chǎn)品的“炒停售”浪潮又起

這次起因是什么？

3.5%復(fù)利產(chǎn)品真即將沒了嗎？

消費者要不要趕緊買？

《中國消費者報》記者進(jìn)行了調(diào)查采訪

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近段時間多家保險公司的產(chǎn)品集中下架。例如，3月28日起，恒大人壽“錦繡前程”等3款年金保險產(chǎn)品停售；3月31日，弘康人壽“金玉滿堂2.0”增額終身壽險、昆侖健康“樂享年年（增多多3號）”產(chǎn)品也宣布下架。

▲圖為微信朋友圈中充斥的“炒停售”信息。資料圖片

從目前已停售或即將停售的增額終身壽險產(chǎn)品來看，產(chǎn)品收益率都非常接近3.5%，比如3.48%、3.49%。保險代理人麗麗告訴記者，今后很難買到這個收益率的產(chǎn)品了，現(xiàn)在“上車”就是賺到了。

在市場利率不斷下行的背景下，消費者是否要抓緊“上車”投保？

在徐昱琛看來，預(yù)定利率從3.5%下調(diào)的話，保單的整體收益也必然下降。尤其是像增額終身壽險這類保障功能低、理財收益為主的產(chǎn)品，受到的影響較大。從這個意義上來說，一些性價比高的產(chǎn)品在停售之前告知消費者，一定程度上有利于消費者。不過，有些產(chǎn)品本身的性價比并不高，甚至還有保險公司在聲稱產(chǎn)品下架之后仍繼續(xù)銷售，這就有可能誤導(dǎo)消費者。

事實上，早在去年9月，中國精算師協(xié)會就向消費者發(fā)布風(fēng)險提示稱，增額終身壽險前期退保損失大，并非“穩(wěn)賺不賠”，保險消費者要注意是否與自身預(yù)期相符。據(jù)不完全統(tǒng)計，若在投保后第1年退保，將會損失10%—60%的保費；若在第20年退保，收益則在大約2%—2.5%之間。

中國精算師協(xié)會還提醒稱，有的保險營銷員在銷售增額終身壽險產(chǎn)品過程中涉嫌誤導(dǎo)性宣傳，消費者要予以警惕。

湖南大學(xué)保險精算與風(fēng)險研究所所長張琳對記者表示，壽險產(chǎn)品的價格不只與預(yù)定利率相關(guān)，還與費率、死亡率（疾病發(fā)生率）相關(guān)。預(yù)定利率下降，不能簡單地理解為壽險產(chǎn)品會漲價或者收益降低。例如，預(yù)定利率相同的產(chǎn)品，由于保險公司的費率存在差異，整體的保險收益可能存在較大差異。

“對于消費者來說，關(guān)注產(chǎn)品的同時也應(yīng)關(guān)注保險公司的服務(wù)，以及它的償付能力�！睆埩照f，消費者沒必要都在“炒停售”時追著去買，還是要看產(chǎn)品本身是否適合自己。