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新能源車險投保又難又貴？新政策已在路上

網(wǎng)址：www.blackcollegiateintl.com 編輯：長沙社區(qū)通時間：2024-04-25

新能源車險

相信大家都有一個感受，身邊買新能源汽車的朋友越來越多了，媒體也在頻繁地報道新車上市、價格戰(zhàn)等等話題，可以說，新能源車的口碑、關(guān)注度、銷量、出口數(shù)據(jù)等等，都在蹭蹭地上漲。

要說在這個火熱的賽道里，有啥是被吐槽比較多的，那大概就是新能源車險了。不少車主說，買了新能源車之后，發(fā)現(xiàn)面臨著車險保費(fèi)高、車險續(xù)保難的問題，這是怎么回事兒呢？

買車容易養(yǎng)車難新能源車險投保難、投保貴

北京市海淀區(qū)某4S門店保險業(yè)務(wù)員：您這個車好像很多渠道都上不了，現(xiàn)在能保的就是核過的這個，剛剛給您發(fā)過去的7000多元的這個。

已經(jīng)購買了新能源車的張先生，最近車險即將到期，但在咨詢?nèi)绾卫m(xù)保時，他發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)員給出的報價基本都在8000元以上，甚至還遭到了多家保險公司的拒保。張先生告訴記者，購車第一年的保費(fèi)為6300元，第二年出過一次險后保費(fèi)漲至6500元，第三年在全年未出險的情況下，張先生的車險保費(fèi)，卻不降反升。

北京市某新能源汽車車主張先生：問他們原因的時候，他們給我的回復(fù)都是，價格都會比去年高了2000元左右。風(fēng)險系數(shù)比較高，出險三年以內(nèi)保費(fèi)都會被影響。

像張先生一樣有被拒保經(jīng)歷的新能源車主不在少數(shù)，另一位來自廣州的周先生告訴記者，他的新能源車年行駛里程超過3萬公里，就被一家保險公司歸類為網(wǎng)約車，因此被系統(tǒng)判定為不建議承保。

某新能源汽車車主周先生：因?yàn)檎５诙甑谋ＹM(fèi)，沒有出險的情況下是在4000（元）出頭。就是相當(dāng)于系統(tǒng)評定。要么你就認(rèn)栽，直接按照這個保費(fèi)，要么你就換品牌。

為什么會出現(xiàn)新能源車投保難、投保貴的問題呢？

多重因素影響保險公司對新能源汽車的風(fēng)險評定

河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院教師董嵐：之所以會出現(xiàn)，為什么我購買新能源車的價格不是那么高，但是保費(fèi)卻可能會比一些豪車的價格還要高呢？這里面主要問題是我們實(shí)際購買新能源的車，它的價格其實(shí)都是有國家相關(guān)補(bǔ)貼的。也就是說我們購買的價格其實(shí)是要遠(yuǎn)低于這輛汽車實(shí)際的定價的，這就造成了我以較低的費(fèi)用購買了這輛新能源車，但是在投保的時候，它一般會按照汽車的原價或者說是指導(dǎo)價格來進(jìn)行相關(guān)保費(fèi)的測算。所以這樣一來的話，兩者之間就會出現(xiàn)一個差值，這個差值可能就高于了我們很多車主他的心理預(yù)期。

除了這個原因之外，業(yè)內(nèi)人士還告訴記者，出險率、賠付率高，也導(dǎo)致了保險公司會收取較高的新能源車險保費(fèi)。部分新能源車行駛里程比油車高，以及大量網(wǎng)約車的影響，都拉高了整個新能源車的出險率。

來自申萬宏源證券的研報數(shù)據(jù)顯示，新能源車險的賠付率平均接近85%，保險公司面臨較大承保虧損壓力。以車損險為例，新能源車中占比最高的家用車出險率高達(dá)30%，顯著高于燃油車的19%，而且平均賠付金額也明顯高于燃油車。由于新能源車高度集成化、數(shù)字化，導(dǎo)致很多時候零部件損壞難以被局部修理。特別是涉及到電池等系統(tǒng)，不僅維修難度大，很多情況下都是整體更換，這也導(dǎo)致新能源汽車出險后，賠付金額比燃油車更高。另外，新能源車市場占有率、是否停產(chǎn)等因素都會影響保險公司的風(fēng)險評定。

河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院教師董嵐：大家知道保險的理賠或者保險的精算，它其實(shí)是基于過往理賠經(jīng)驗(yàn)的大數(shù)據(jù)而得來的。也就是說同質(zhì)化的相同風(fēng)險聚集在一起，出險的程度究竟有多么高，它會直接影響到相關(guān)產(chǎn)品的費(fèi)率定價。但是大家也明白，當(dāng)下新能源車的技術(shù)更新迭代的速度是非�？斓模锌赡芤豢钴囆蜕鲜袥]多長時間，就會出現(xiàn)更新的產(chǎn)品，因此造成這一類型的車，在市場上相應(yīng)的過往理賠數(shù)據(jù)是不足的，所以保險公司在制定相關(guān)這輛車的理賠定價的時候，有可能就會要高估風(fēng)險，保費(fèi)多收一點(diǎn)。

新能源車險投保難、投保貴有望緩解新政策已在路上

為了解決新能源車險投保難、投保貴這一系列問題，近日，國家金融監(jiān)管總局向財險公司等相關(guān)方下發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)新能源車險高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作的通知（征求意見稿）》�！兑庖姼濉诽岢觯獢U(kuò)大新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)范圍，推進(jìn)新能源商業(yè)車險的自主定價系數(shù)范圍按照0.5至1.5區(qū)間執(zhí)行，提升市場經(jīng)營主體的定價能力。

在定價之外，《意見稿》還表示支持行業(yè)優(yōu)化新能源商業(yè)車險保障責(zé)任，有序增加產(chǎn)品供給，研究推出“基礎(chǔ)＋變動”組合保險產(chǎn)品，為兼職運(yùn)營網(wǎng)約車的新能源車提供更加全面的保險保障。對于“投保難”問題，《征求意見稿》提出了更具針對性的“建立兜底保障機(jī)制”的要求，推動行業(yè)研究建立高風(fēng)險車輛兜底保障機(jī)制，實(shí)現(xiàn)愿保盡保。

河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院教師董嵐：在這一次《關(guān)于推進(jìn)新能源車險高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作的通知》里面，其實(shí)我們也能夠看到這種轉(zhuǎn)變的決心。比如說最突出的，給予了相關(guān)的險企更大范圍的自主定價權(quán)。每個公司的經(jīng)營狀況不一樣，面對的主流投保車型可能也不是很一樣，所以給予險企更大的自主定價權(quán)，其實(shí)是有利于完善整個市場投保的；再有針對當(dāng)前的一些新的狀況，比如私家車可能會作為營運(yùn)車輛，也建議給予更多的險種組合，這樣是可以滿足更多人群的實(shí)際需求；最后的一點(diǎn)，在這次的征求意見稿當(dāng)中，也提出了適度建立新能源車險投保的兜底機(jī)制，也就是說讓想經(jīng)營新能源車險的險企，都能夠給予客戶相應(yīng)的投保，也讓想要去投保新能源車險的客戶人群，最后真實(shí)地去完成自己的投保意愿，所以兜底機(jī)制的建立，對提升整個新能源車使用的安全底線是非常重要的。

新能源汽車行業(yè)，這兩年發(fā)展迅猛，新能源車險及相關(guān)市場的前景其實(shí)是非常好的。保險費(fèi)用不僅關(guān)系著現(xiàn)有車主的權(quán)益，也關(guān)系著潛在消費(fèi)者對新能源汽車的接受程度。

現(xiàn)在，需要保險公司更好地了解客戶需求、優(yōu)化產(chǎn)品定價，加快升級新能源車險產(chǎn)品和服務(wù)，這既能增強(qiáng)消費(fèi)者的獲得感和滿意度，也能為保險行業(yè)乃至新能源車市場，打開更廣闊的市場空間。新政策已經(jīng)在路上，我們拭目以待。

TAGS：快訊 | 新聞轉(zhuǎn)載：長沙社區(qū)通

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