在保險員的多次游說下，65歲的肖師傅終于同意給孫女購買保險。但他沒想到的是，投入的6萬元要等孫女80歲后才能返完。

省吃儉用攢的錢 給孫女投了保險

家住陜西漢中的肖師傅向華商報大風新聞求助，他說，自己可能上當受騙了。

據(jù)肖師傅講，2016年2月，他在漢中市南鄭區(qū)大河坎鎮(zhèn)的一個廣場上活動，遇到一個賣保險的女子，“當時此人一路跟著我，說有一種保險實惠得很�！毙�師傅說，對方自報家門，稱她是富德生命人壽保險公司的業(yè)務員，纏著要走了他的電話號碼，說會給他介紹一款適合給孫子們購買的保險。

“那時候我孫女出生不久，想買也沒多少錢，我跟保險員說了，我一個退休職工沒啥積蓄。但她可執(zhí)著，幾乎天天打電話，推銷保險，將一款她認為便宜的、收益還大的保險推給我，說我每年交1.2萬元，連續(xù)交5年，總共投入6萬元錢，就能在孩子18歲時領到6萬元的助學金，這本金就回來了，并且到孩子25歲的時候還能領6萬元的婚嫁金，在此期間，每年還有分紅。”

肖師傅說他想了很久，就怕上當，但一想到這么大的保險公司不會騙人，而且這保險買了的確劃算：“這就是個算賬的事兒么，咋算都比存在銀行劃算�！币驗楸ｋU需要監(jiān)護人才能給孩子購買，2016年3月份，肖師傅便拿出省吃儉用攢下的錢，讓兒子給孫女買了這份保險，肖師傅說，“錢是先交的，保險合同是半個月以后給的�！�

9年后才得知，60歲返3萬、80歲再返3萬

肖師傅的兒子告訴華商報大風新聞，合同父親收起來了，大家也都沒仔細看，主要也看不懂。但他在購買保險的第二年，和家人聊起這事兒時，就覺得這么高的收益可能不正常。

因為不放心，前幾年他多次跑到富德人壽保險公司漢中的營業(yè)點咨詢，但工作人員始終都沒告訴他該保險的實際情況，“他們就讓持有持有再持有，說每年孩子的萬能賬戶上會打錢，還說我又不著急用錢，存在里面是最劃算的�！�

直到前段時間，孩子上學需要用到錢，肖師傅就讓兒子去保險公司，準備把這些年的收益取出來，取之前又問了一下返還本金的時間，沒想到卻被告知要等孩子滿60歲返3萬，以及滿80歲再返3萬。

這個說法讓肖師傅全家都無法接受。肖師傅說，“我是為了給孫女存?zhèn)�上學的錢，上大學肯定要用很多錢，但沒想到這保險拿在手里9年了，現(xiàn)在卻變成要等孩子60歲和80歲才返本金，中間還不能取，這不是騙人是干啥？”

保險員稱已離職早忘了保險內(nèi)容

肖師傅找出保險合同給記者看，這份簽于2016年3月26日的保險單顯示，孩子的投保年齡為1周歲，出生日期是2014年，所投的保險名稱為“富德生命創(chuàng)富人生年金保險（分紅型）”，每年交1.2萬元，交費5年。合同上也的確沒有助學金和婚嫁金的內(nèi)容。

肖師傅說，他和兒子最近把合同看了很多遍，也沒看明白。兒子便去找富德生命人壽保險公司詢問，保險公司的人讓具體找保險員，肖師傅說他也聯(lián)系了保險員，對方以忘記內(nèi)容為由不承認當初的承諾，但她卻還在忽悠人，說8年后收益肯定不錯的。

記者從二人的聊天對話框中看到，肖師傅再三詢問當初承諾的上大學的6萬助學金以及婚嫁金的問題，對方均稱年代久遠，具體內(nèi)容早已忘卻，表示自己已經(jīng)離職，讓肖師傅去保險公司查詢。

肖師傅說，他當時就是沖著孫女上大學有6萬助學金才買，保險員說，保險產(chǎn)品就是時間長收益才明顯，可是你孫女現(xiàn)在才小學呀。肖師傅說還有8年也快了。保險員稱，“對呀，8年后肯定收益不錯的�！逼溥�稱：“那時候我小姑子也跟你買的那款一樣的”，并說她前幾年也買了一份養(yǎng)老保險，也是理財險，說買的時候就是想著比銀行利率高點就行，最主要是幫她存錢。

富德保險公司稱以合同為準

3月24日，華商報大風新聞記者就此向富德生命人壽保險公司漢中中心支公司了解情況，此前負責對接肖先生投訴的范姓工作人員表示，公司有規(guī)定，她不能介紹情況，稱公司有專門對接媒體的部門。

但就肖先生這款保險內(nèi)容，范姓工作人員以及其他工作人員多次答復肖先生，肖先生將答復內(nèi)容錄成了音頻，他說，就是因為當初沒有錄音意識，才導致如今無人承認當初的承諾。

音頻中，工作人員介紹說，肖先生給孩子購買的這款保險的分紅是分兩個年齡階段的，一個是59周歲以前，每年是保額和紅利的10%要返到萬能賬戶，大約每年900多元；然后59周歲以后，每年的收益金是原先的2倍，也就是將近2000元到萬能賬戶上。合同還約定，在孩子60歲時，會有一個3萬元的祝壽金，再到孩子80歲時還會有一個3萬的祝壽金；如果現(xiàn)在肖先生要退保的話，本金加這些年的收益，總共能退4.4萬元。

對于肖先生投訴保險員夸大收益、虛假宣傳的問題，工作人員表示，經(jīng)他們調查核實，時間太過久遠，保險員已經(jīng)記不清了，那現(xiàn)在最主要的還是看合同。

肖先生說，“這錢給他們了9年，因為往前補交了2年，實際收益應該是11年，現(xiàn)在總共才能拿回4.4萬元，連本金都拿不全。如果保險員當初沒有一定的話術騙我們購買，我想問問，就憑他們說存6萬60歲以后才能返本金，80歲本金才能返完，每年的收益還不及銀行的利息高，試問誰會買？”

肖先生的訴求是要求保險公司全額退保并補償利息。但是，3月21日，富德生命人壽保險股份有限公司漢中中心支公司向肖先生發(fā)送消息，稱經(jīng)調查核實，公司作出拒絕訴求處理決定。如肖先生對處理結果有異議，可通過保險糾紛調處機制、或是訴訟等方式解決。

律師觀點：

承諾與實際大相徑庭

保險員不乏存在誤導銷售雜糅欺詐成分

陜西恒達律師事務所高級合伙人、知名公益律師趙良善認為：據(jù)投保人反映，其花費6萬元購買的保險產(chǎn)品，實際收益與保險員當初許諾的孫女上大學返錢的說辭大相徑庭、嚴重不符，由此可見，保險員不乏存在誤導銷售，雜糅著欺詐成分。這一誤導行為違反了《保險法》第116條的規(guī)定，保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得欺騙投保人、被保險人或者受益人，不得對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況。

趙良善強調，依據(jù)保險公司對該保險產(chǎn)品的收益算法，59歲之前每年有900余元的收益，59歲以后，每年要返金近2000元。然而，若把這6萬元存入銀行，據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，當下銀行最低利率為1.5%，高一些的為2%，取中間值按照1.8%利率計算，6萬元的一年定期利息大約也在1080元，這也比保險公司所稱的每年900余元要高，那么保險公司標榜該保險產(chǎn)品收益頗多的賣點又在哪里？這無疑再次凸顯保險員誤導銷售的破綻。

趙良善指出，針對保險員及保險公司誤導銷售的行為，依據(jù)《保險法》第161條、第171條的規(guī)定，可對保險員個人處以5萬元以下罰款，情節(jié)嚴重者，吊銷業(yè)務許可證或從業(yè)資格證書。另據(jù)《保險法》第162條規(guī)定，可對保險公司處以5萬元至30萬元罰款，情節(jié)嚴重者，限制業(yè)務范圍、責令停業(yè)整頓或吊銷業(yè)務許可證。與此同時，投保人還可以要求保險公司賠償因誤導造成的損失，比如資金占用利息、額外保費支出等。投保人可向保監(jiān)局反饋，由保監(jiān)會調處，亦可訴諸法院，由法院依法裁判。

同時，趙良善呼吁，于投保人而言，投保人要理性理財，對于高回報的承諾一定要警惕，切不可盲目信任保險銷售員的各種承諾；投保人簽約時，要擦亮雙眼，熟稔合同條款，看不懂的，或是承諾的內(nèi)容在合同里沒體現(xiàn)的，就一定要捂好自己的錢袋子。