在保險員的多次游說下，65歲的肖師傅終于同意給孫女購買保險。但他沒想到的是，投入的6萬元要等孫女80歲后才能返完。

省吃儉用攢的錢 給孫女投了保險

家住陜西漢中的肖師傅向華商報大風(fēng)新聞求助，他說，自己可能上當(dāng)受騙了。

據(jù)肖師傅講，2016年2月，他在漢中市南鄭區(qū)大河坎鎮(zhèn)的一個廣場上活動，遇到一個賣保險的女子，“當(dāng)時此人一路跟著我，說有一種保險實惠得很。”肖師傅說，對方自報家門，稱她是富德生命人壽保險公司的業(yè)務(wù)員，纏著要走了他的電話號碼，說會給他介紹一款適合給孫子們購買的保險。

“那時候我孫女出生不久，想買也沒多少錢，我跟保險員說了，我一個退休職工沒啥積蓄。但她可執(zhí)著，幾乎天天打電話，推銷保險，將一款她認(rèn)為便宜的、收益還大的保險推給我，說我每年交1.2萬元，連續(xù)交5年，總共投入6萬元錢，就能在孩子18歲時領(lǐng)到6萬元的助學(xué)金，這本金就回來了，并且到孩子25歲的時候還能領(lǐng)6萬元的婚嫁金，在此期間，每年還有分紅�！�

肖師傅說他想了很久，就怕上當(dāng)，但一想到這么大的保險公司不會騙人，而且這保險買了的確劃算：“這就是個算賬的事兒么，咋算都比存在銀行劃算�！币驗楸ｋU需要監(jiān)護(hù)人才能給孩子購買，2016年3月份，肖師傅便拿出省吃儉用攢下的錢，讓兒子給孫女買了這份保險，肖師傅說，“錢是先交的，保險合同是半個月以后給的。”

9年后才得知，60歲返3萬、80歲再返3萬

肖師傅的兒子告訴華商報大風(fēng)新聞，合同父親收起來了，大家也都沒仔細(xì)看，主要也看不懂。但他在購買保險的第二年，和家人聊起這事兒時，就覺得這么高的收益可能不正常。

因為不放心，前幾年他多次跑到富德人壽保險公司漢中的營業(yè)點咨詢，但工作人員始終都沒告訴他該保險的實際情況，“他們就讓持有持有再持有，說每年孩子的萬能賬戶上會打錢，還說我又不著急用錢，存在里面是最劃算的�！�

直到前段時間，孩子上學(xué)需要用到錢，肖師傅就讓兒子去保險公司，準(zhǔn)備把這些年的收益取出來，取之前又問了一下返還本金的時間，沒想到卻被告知要等孩子滿60歲返3萬，以及滿80歲再返3萬。

這個說法讓肖師傅全家都無法接受。肖師傅說，“我是為了給孫女存?zhèn)�上學(xué)的錢，上大學(xué)肯定要用很多錢，但沒想到這保險拿在手里9年了，現(xiàn)在卻變成要等孩子60歲和80歲才返本金，中間還不能取，這不是騙人是干啥？”

保險員稱已離職早忘了保險內(nèi)容

肖師傅找出保險合同給記者看，這份簽于2016年3月26日的保險單顯示，孩子的投保年齡為1周歲，出生日期是2014年，所投的保險名稱為“富德生命創(chuàng)富人生年金保險（分紅型）”，每年交1.2萬元，交費5年。合同上也的確沒有助學(xué)金和婚嫁金的內(nèi)容。

肖師傅說，他和兒子最近把合同看了很多遍，也沒看明白。兒子便去找富德生命人壽保險公司詢問，保險公司的人讓具體找保險員，肖師傅說他也聯(lián)系了保險員，對方以忘記內(nèi)容為由不承認(rèn)當(dāng)初的承諾，但她卻還在忽悠人，說8年后收益肯定不錯的。

記者從二人的聊天對話框中看到，肖師傅再三詢問當(dāng)初承諾的上大學(xué)的6萬助學(xué)金以及婚嫁金的問題，對方均稱年代久遠(yuǎn)，具體內(nèi)容早已忘卻，表示自己已經(jīng)離職，讓肖師傅去保險公司查詢。

肖師傅說，他當(dāng)時就是沖著孫女上大學(xué)有6萬助學(xué)金才買，保險員說，保險產(chǎn)品就是時間長收益才明顯，可是你孫女現(xiàn)在才小學(xué)呀。肖師傅說還有8年也快了。保險員稱，“對呀，8年后肯定收益不錯的�！逼溥�稱：“那時候我小姑子也跟你買的那款一樣的”，并說她前幾年也買了一份養(yǎng)老保險，也是理財險，說買的時候就是想著比銀行利率高點就行，最主要是幫她存錢。

富德保險公司稱以合同為準(zhǔn)

3月24日，華商報大風(fēng)新聞記者就此向富德生命人壽保險公司漢中中心支公司了解情況，此前負(fù)責(zé)對接肖先生投訴的范姓工作人員表示，公司有規(guī)定，她不能介紹情況，稱公司有專門對接媒體的部門。

但就肖先生這款保險內(nèi)容，范姓工作人員以及其他工作人員多次答復(fù)肖先生，肖先生將答復(fù)內(nèi)容錄成了音頻，他說，就是因為當(dāng)初沒有錄音意識，才導(dǎo)致如今無人承認(rèn)當(dāng)初的承諾。

音頻中，工作人員介紹說，肖先生給孩子購買的這款保險的分紅是分兩個年齡階段的，一個是59周歲以前，每年是保額和紅利的10%要返到萬能賬戶，大約每年900多元；然后59周歲以后，每年的收益金是原先的2倍，也就是將近2000元到萬能賬戶上。合同還約定，在孩子60歲時，會有一個3萬元的祝壽金，再到孩子80歲時還會有一個3萬的祝壽金；如果現(xiàn)在肖先生要退保的話，本金加這些年的收益，總共能退4.4萬元。

對于肖先生投訴保險員夸大收益、虛假宣傳的問題，工作人員表示，經(jīng)他們調(diào)查核實，時間太過久遠(yuǎn)，保險員已經(jīng)記不清了，那現(xiàn)在最主要的還是看合同。

肖先生說，“這錢給他們了9年，因為往前補交了2年，實際收益應(yīng)該是11年，現(xiàn)在總共才能拿回4.4萬元，連本金都拿不全。如果保險員當(dāng)初沒有一定的話術(shù)騙我們購買，我想問問，就憑他們說存6萬60歲以后才能返本金，80歲本金才能返完，每年的收益還不及銀行的利息高，試問誰會買？”

肖先生的訴求是要求保險公司全額退保并補償利息。但是，3月21日，富德生命人壽保險股份有限公司漢中中心支公司向肖先生發(fā)送消息，稱經(jīng)調(diào)查核實，公司作出拒絕訴求處理決定。如肖先生對處理結(jié)果有異議，可通過保險糾紛調(diào)處機制、或是訴訟等方式解決。

律師觀點：

承諾與實際大相徑庭

保險員不乏存在誤導(dǎo)銷售雜糅欺詐成分

陜西恒達(dá)律師事務(wù)所高級合伙人、知名公益律師趙良善認(rèn)為：據(jù)投保人反映，其花費6萬元購買的保險產(chǎn)品，實際收益與保險員當(dāng)初許諾的孫女上大學(xué)返錢的說辭大相徑庭、嚴(yán)重不符，由此可見，保險員不乏存在誤導(dǎo)銷售，雜糅著欺詐成分。這一誤導(dǎo)行為違反了《保險法》第116條的規(guī)定，保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得欺騙投保人、被保險人或者受益人，不得對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。

趙良善強調(diào)，依據(jù)保險公司對該保險產(chǎn)品的收益算法，59歲之前每年有900余元的收益，59歲以后，每年要返金近2000元。然而，若把這6萬元存入銀行，據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)下銀行最低利率為1.5%，高一些的為2%，取中間值按照1.8%利率計算，6萬元的一年定期利息大約也在1080元，這也比保險公司所稱的每年900余元要高，那么保險公司標(biāo)榜該保險產(chǎn)品收益頗多的賣點又在哪里？這無疑再次凸顯保險員誤導(dǎo)銷售的破綻。

趙良善指出，針對保險員及保險公司誤導(dǎo)銷售的行為，依據(jù)《保險法》第161條、第171條的規(guī)定，可對保險員個人處以5萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重者，吊銷業(yè)務(wù)許可證或從業(yè)資格證書。另據(jù)《保險法》第162條規(guī)定，可對保險公司處以5萬元至30萬元罰款，情節(jié)嚴(yán)重者，限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷業(yè)務(wù)許可證。與此同時，投保人還可以要求保險公司賠償因誤導(dǎo)造成的損失，比如資金占用利息、額外保費支出等。投保人可向保監(jiān)局反饋，由保監(jiān)會調(diào)處，亦可訴諸法院，由法院依法裁判。

同時，趙良善呼吁，于投保人而言，投保人要理性理財，對于高回報的承諾一定要警惕，切不可盲目信任保險銷售員的各種承諾；投保人簽約時，要擦亮雙眼，熟稔合同條款，看不懂的，或是承諾的內(nèi)容在合同里沒體現(xiàn)的，就一定要捂好自己的錢袋子。