靠譜嗎？ 新華社發(fā) 徐駿 作

　　“五一”小長(zhǎng)假在即，除了安排出游計(jì)劃，讓錢(qián)不休息地增值也成為不少工薪家庭的節(jié)前安排事項(xiàng)之一。除了傳統(tǒng)的貨基、通知存款以及銀行理財(cái)產(chǎn)品外，因互聯(lián)網(wǎng)金融崛起而不斷涌現(xiàn)的寶寶軍團(tuán)們也成為了大眾的備選。昨日，記者走訪了解星城理財(cái)市場(chǎng)，梳理了三款適合市民小長(zhǎng)假理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，為讀者提供參考。

　　選擇1 銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　適合人群：理財(cái)期限固定、理財(cái)偏好趨穩(wěn)健的工薪家庭

　　市場(chǎng)變化：長(zhǎng)沙多家銀行節(jié)前理財(cái)收益率微漲

　　昨日，記者在位于東塘、勞動(dòng)路附近的建行、農(nóng)行、浦發(fā)銀行等網(wǎng)點(diǎn)走訪了解到，目前銀行在銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率較本月初微漲，但仍不及年初春節(jié)前夕的“盛況”。具體說(shuō)來(lái)，3個(gè)月以下產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為4.9%至5.7%不等。同業(yè)比較，同等期限的在銷(xiāo)銀行理財(cái)產(chǎn)品，股份制銀行發(fā)售的預(yù)期年化收益率略高于國(guó)有大行。

　　優(yōu)勢(shì)：兼顧收益和流動(dòng)性，相對(duì)穩(wěn)妥。信息披露比較充分，各種期限、各種資金門(mén)檻均可找到合適的產(chǎn)品。

　　不足：預(yù)期收益率偏高的產(chǎn)品，或者期限太長(zhǎng)，或者資金門(mén)檻較高，且不少理財(cái)產(chǎn)品募集期長(zhǎng)約一周左右，資金收益率無(wú)形中被攤低。

　　選擇2 互聯(lián)網(wǎng)寶寶軍團(tuán)

　　適合人群：熱衷網(wǎng)購(gòu)，樂(lè)于接受新鮮事物，且能熟練使用智能手機(jī)、APP的中青年族群

　　市場(chǎng)變化：收益率持續(xù)下滑，市場(chǎng)洗牌或加劇

　　銀行系寶寶正因?yàn)橛囝~寶的“鯰魚(yú)效應(yīng)”而不斷發(fā)力。對(duì)“五一”小長(zhǎng)假有出行計(jì)劃，且希望閑錢(qián)能略增值的小年輕來(lái)說(shuō)，寶寶軍團(tuán)不失為方便快捷的選擇。不過(guò)，市場(chǎng)洗牌格局加劇，余額寶等老一代寶寶收益率繼續(xù)下滑，昨日7日年化收益率已經(jīng)逼近5%的“紅線”。而銀行系“寶寶”則越來(lái)越像互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，如中信銀行日前推出的“薪金寶”，可在全國(guó)各家銀行的ATM機(jī)上直接取款，或在POS機(jī)刷卡消費(fèi)。

　　優(yōu)勢(shì)：適用于短期理財(cái)，收益數(shù)倍于活期存款，甚至一度呈現(xiàn)出7日年化收益率逾7%的盛況。不少寶寶還支持“T+0”轉(zhuǎn)出，不影響資金使用（具體產(chǎn)品略有差異）。

　　不足：受大額贖回條件收緊、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等功能受限影響，部分互聯(lián)網(wǎng)寶寶資金劃轉(zhuǎn)的便利性在一定程度上有所局限。

　　選擇3 券商理財(cái)賬戶

　　適合人群：小長(zhǎng)假期間計(jì)劃持幣過(guò)節(jié)及空倉(cāng)觀望的股民

　　市場(chǎng)變化：券商觸網(wǎng)，資管產(chǎn)品提升股民資金收益

　　面對(duì)小長(zhǎng)假休市，股民的閑置資金亦可在券商提供的理財(cái)賬戶中穩(wěn)步增值。此前，中信、銀河、國(guó)泰君安等券商獲互聯(lián)網(wǎng)證券試點(diǎn)資格，券商觸網(wǎng)給投資者帶來(lái)了資金增值的機(jī)會(huì)。記者了解到，當(dāng)前不少券商都有類(lèi)似的資管產(chǎn)品，在每天休市后和法定節(jié)假日均可自動(dòng)理財(cái)增值，且交易日9時(shí)前還可返還賬戶，不影響股票操作，收益率尚可觀。譬如招商證券的天添利集合資產(chǎn)管理，業(yè)績(jī)?yōu)橥�期銀行活期存款利率的兩倍；長(zhǎng)江證券的貨幣管家產(chǎn)品則類(lèi)似貨基，至昨日記者截稿時(shí)，其預(yù)期年化收益率為4.3047%。

　　優(yōu)勢(shì)：自動(dòng)申贖，股票交易不受影響，可提高資金使用效率。

　　不足：或有門(mén)檻，如長(zhǎng)江證券、招商證券等起購(gòu)門(mén)檻均為5萬(wàn)元，具體產(chǎn)品因券商而異。

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　　買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品留意募集期

　　“五一”將至，不少市民此前購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品資金相繼到賬。面對(duì)新發(fā)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，是直接自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)，還是自己對(duì)比再出手？家住長(zhǎng)沙赤崗沖某居民小區(qū)的退休老人胡壽秋有自己的判斷：要看產(chǎn)品什么時(shí)候起息，什么時(shí)候到期，以及產(chǎn)品到期后的資金到賬日。

　　昨日，在勞動(dòng)路浦發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)，記者偶遇拿著理財(cái)產(chǎn)品宣傳單咨詢(xún)銀行工作人員的胡壽秋。他的疑問(wèn)是，其中一款91天期限的理財(cái)產(chǎn)品，究竟是哪天開(kāi)始起息，哪天到期，資金哪天到賬。工作人員為其查詢(xún)并告知，該款產(chǎn)品5月6日（下周二）起息，到期日是8月5日，資金到賬是8月6日�！拔屹I(mǎi)過(guò)很多銀行的理財(cái)產(chǎn)品，這里面也有訣竅。所以除了看期限，收益率，我也要搞清楚具體哪天資金能回來(lái)，這樣才不會(huì)影響到后續(xù)的理財(cái)計(jì)劃�！焙鷫矍锶缡钦f(shuō)。

　　記者了解到，不少有過(guò)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)歷的市民都會(huì)注意到產(chǎn)品募集期。以胡壽秋老人咨詢(xún)的該款理財(cái)產(chǎn)品為例，若昨日將資金轉(zhuǎn)入申購(gòu)，則實(shí)際的資金使用期限并非91天，而是98天，雖然原定預(yù)期年化收益率為5.7%，但實(shí)際上的預(yù)期年化收益率是5.29%。