靠譜嗎？ 新華社發(fā) 徐駿 作

　　“五一”小長假在即，除了安排出游計劃，讓錢不休息地增值也成為不少工薪家庭的節(jié)前安排事項之一。除了傳統(tǒng)的貨基、通知存款以及銀行理財產(chǎn)品外，因互聯(lián)網(wǎng)金融崛起而不斷涌現(xiàn)的寶寶軍團們也成為了大眾的備選。昨日，記者走訪了解星城理財市場，梳理了三款適合市民小長假理財?shù)漠a(chǎn)品，為讀者提供參考。

　　選擇1 銀行理財產(chǎn)品

　　適合人群：理財期限固定、理財偏好趨穩(wěn)健的工薪家庭

　　市場變化：長沙多家銀行節(jié)前理財收益率微漲

　　昨日，記者在位于東塘、勞動路附近的建行、農(nóng)行、浦發(fā)銀行等網(wǎng)點走訪了解到，目前銀行在銷理財產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率較本月初微漲，但仍不及年初春節(jié)前夕的“盛況”。具體說來，3個月以下產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為4.9%至5.7%不等。同業(yè)比較，同等期限的在銷銀行理財產(chǎn)品，股份制銀行發(fā)售的預(yù)期年化收益率略高于國有大行。

　　優(yōu)勢：兼顧收益和流動性，相對穩(wěn)妥。信息披露比較充分，各種期限、各種資金門檻均可找到合適的產(chǎn)品。

　　不足：預(yù)期收益率偏高的產(chǎn)品，或者期限太長，或者資金門檻較高，且不少理財產(chǎn)品募集期長約一周左右，資金收益率無形中被攤低。

　　選擇2 互聯(lián)網(wǎng)寶寶軍團

　　適合人群：熱衷網(wǎng)購，樂于接受新鮮事物，且能熟練使用智能手機、APP的中青年族群

　　市場變化：收益率持續(xù)下滑，市場洗牌或加劇

　　銀行系寶寶正因為余額寶的“鯰魚效應(yīng)”而不斷發(fā)力。對“五一”小長假有出行計劃，且希望閑錢能略增值的小年輕來說，寶寶軍團不失為方便快捷的選擇。不過，市場洗牌格局加劇，余額寶等老一代寶寶收益率繼續(xù)下滑，昨日7日年化收益率已經(jīng)逼近5%的“紅線”。而銀行系“寶寶”則越來越像互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，如中信銀行日前推出的“薪金寶”，可在全國各家銀行的ATM機上直接取款，或在POS機刷卡消費。

　　優(yōu)勢：適用于短期理財，收益數(shù)倍于活期存款，甚至一度呈現(xiàn)出7日年化收益率逾7%的盛況。不少寶寶還支持“T+0”轉(zhuǎn)出，不影響資金使用（具體產(chǎn)品略有差異）。

　　不足：受大額贖回條件收緊、轉(zhuǎn)賬、消費等功能受限影響，部分互聯(lián)網(wǎng)寶寶資金劃轉(zhuǎn)的便利性在一定程度上有所局限。

　　選擇3 券商理財賬戶

　　適合人群：小長假期間計劃持幣過節(jié)及空倉觀望的股民

　　市場變化：券商觸網(wǎng)，資管產(chǎn)品提升股民資金收益

　　面對小長假休市，股民的閑置資金亦可在券商提供的理財賬戶中穩(wěn)步增值。此前，中信、銀河、國泰君安等券商獲互聯(lián)網(wǎng)證券試點資格，券商觸網(wǎng)給投資者帶來了資金增值的機會。記者了解到，當前不少券商都有類似的資管產(chǎn)品，在每天休市后和法定節(jié)假日均可自動理財增值，且交易日9時前還可返還賬戶，不影響股票操作，收益率尚可觀。譬如招商證券的天添利集合資產(chǎn)管理，業(yè)績?yōu)橥�期銀行活期存款利率的兩倍；長江證券的貨幣管家產(chǎn)品則類似貨基，至昨日記者截稿時，其預(yù)期年化收益率為4.3047%。

　　優(yōu)勢：自動申贖，股票交易不受影響，可提高資金使用效率。

　　不足：或有門檻，如長江證券、招商證券等起購門檻均為5萬元，具體產(chǎn)品因券商而異。

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　　買銀行理財產(chǎn)品留意募集期

　　“五一”將至，不少市民此前購買的理財產(chǎn)品資金相繼到賬。面對新發(fā)的銀行理財產(chǎn)品，是直接自動購買，還是自己對比再出手？家住長沙赤崗沖某居民小區(qū)的退休老人胡壽秋有自己的判斷：要看產(chǎn)品什么時候起息，什么時候到期，以及產(chǎn)品到期后的資金到賬日。

　　昨日，在勞動路浦發(fā)銀行網(wǎng)點，記者偶遇拿著理財產(chǎn)品宣傳單咨詢銀行工作人員的胡壽秋。他的疑問是，其中一款91天期限的理財產(chǎn)品，究竟是哪天開始起息，哪天到期，資金哪天到賬。工作人員為其查詢并告知，該款產(chǎn)品5月6日（下周二）起息，到期日是8月5日，資金到賬是8月6日�！拔屹I過很多銀行的理財產(chǎn)品，這里面也有訣竅。所以除了看期限，收益率，我也要搞清楚具體哪天資金能回來，這樣才不會影響到后續(xù)的理財計劃�！焙鷫矍锶缡钦f。

　　記者了解到，不少有過購買銀行理財產(chǎn)品經(jīng)歷的市民都會注意到產(chǎn)品募集期。以胡壽秋老人咨詢的該款理財產(chǎn)品為例，若昨日將資金轉(zhuǎn)入申購，則實際的資金使用期限并非91天，而是98天，雖然原定預(yù)期年化收益率為5.7%，但實際上的預(yù)期年化收益率是5.29%。