近日

“工資卡轉(zhuǎn)賬限額被降到500元”

登上熱搜

根據(jù)媒體報道，蘇先生在沒有得到事先通知的情況下，5月起工資卡每日轉(zhuǎn)賬限額被下調(diào)到500元。銀行給出的解釋是為了保證卡內(nèi)的資金安全和反詐騙。

作為反洗錢和反電信詐騙的重要關(guān)口，銀行將反詐前移到線上轉(zhuǎn)賬階段，確實在很大概率上保障了儲戶銀行卡內(nèi)的資金安全。然而，這種看似“為消費者好”的做法卻遭到儲戶的集體吐槽，就在于銀行“一刀切”的做法損害了消費者的合法權(quán)益。

銀行與儲戶之間的關(guān)系是平等主體間的合同關(guān)系，這就意味著有關(guān)轉(zhuǎn)賬資金額度調(diào)降等事宜應由雙方平等協(xié)商確定。即便銀行內(nèi)部監(jiān)測到某一儲戶的銀行賬戶存在異常，需要降額來保障儲戶資金安全，也應提前告知儲戶，聽取儲戶的意見。然而，像蘇先生一樣沒有收到告知就被下調(diào)轉(zhuǎn)賬限額的事件屢見不鮮。

銀行存在侵犯儲戶知情權(quán)的嫌疑

同時

此行為也涉嫌損害儲戶的

選擇權(quán)和公平交易權(quán)

在日常生活消費當中，付房租、還房貸等轉(zhuǎn)賬數(shù)目遠遠不是每日500元的轉(zhuǎn)賬限額能滿足的。儲戶開通線上交易，是要享受線上轉(zhuǎn)賬、支付帶來的方便快捷，不用再去銀行網(wǎng)點排大隊。然而，500元的日轉(zhuǎn)賬限額讓便捷消失，儲戶大額轉(zhuǎn)賬只能選擇去銀行網(wǎng)點或者ATM機上辦理。否則一旦房貸轉(zhuǎn)賬扣款不成功，個人信用記錄可能也要跟著遭殃。還有媒體報道顯示，為了反電詐，有的銀行還層層加碼，要求儲戶取錢時要當?shù)嘏沙鏊�同意，有的甚至要求儲戶提供水電繳費證明。

值得注意的是，銀行降低非柜面交易限額的舉措，本意是為了保證卡內(nèi)的資金安全和反詐騙，但現(xiàn)實反而侵犯了儲戶權(quán)益，讓儲戶感覺非常不便。為了完成反洗錢、防詐騙等任務，限制非柜面交易額度、征求派出所同意等一刀切的做法固然簡單易操作，但一頓操作之后對銀行聲譽的影響也是立竿見影。

防范詐騙是一項重要且艱巨的任務，但不能以犧牲儲戶的正常體驗為代價。銀行應建立更加完善的風險評估體系，根據(jù)賬戶的使用情況、交易記錄等因素進行綜合評估，對不同風險等級的賬戶設置差異化的限額，而非簡單地統(tǒng)一降低限額。不妨在客戶線上轉(zhuǎn)賬時，彈出有關(guān)防范電信詐騙的風險提示頁面，在儲戶閱讀后，自行確定是否要調(diào)整轉(zhuǎn)賬限額進行轉(zhuǎn)賬。如此，既保障了儲戶的合法權(quán)益，也在這一過程中開展了對儲戶反詐知識的普及，提高了消費者的金融知識素養(yǎng)。