漲幅過高

引發(fā)質(zhì)疑

陸先生告訴幫忙君，自己在2018年底購(gòu)買了現(xiàn)在駕駛的德系燃油車，2021年出過一次險(xiǎn)，而就保險(xiǎn)費(fèi)而言，對(duì)當(dāng)年年底的“微漲”，他的感受還是“比較友好的”。過去數(shù)年間，陸先生每年的保險(xiǎn)費(fèi)用也就在4000元左右。

而到了今年年底，保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)卻讓他傻了眼。

幫忙君看到陸先生展示的保單報(bào)價(jià)：交強(qiáng)險(xiǎn)去年是475元，今年則漲到了760元；而商業(yè)險(xiǎn)從3291.95元漲到了3728.69元。

陸先生講，自己多年來開車一直小心謹(jǐn)慎，之前從沒有過交通違法記錄。但沒想到，今年就因?yàn)橐粋�(gè)沒有罰款也沒有扣分的“首罰”違停，車險(xiǎn)就硬生生漲了近1000元。

保險(xiǎn)公司

如何定價(jià)

幫忙君翻閱相關(guān)法規(guī)條例，車險(xiǎn)費(fèi)用與交通違法確實(shí)存在關(guān)聯(lián)。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第八條的規(guī)定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)根據(jù)其道路交通安全違法行為和道路交通事故的情況進(jìn)行調(diào)整。

道路交通安全違法行為會(huì)直接導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)用的上升，這是因?yàn)檫`法行為增加了車輛發(fā)生事故的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司為了平衡風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)相應(yīng)提高保險(xiǎn)費(fèi)用。一般而言，駕駛行為良好的車主會(huì)獲得較低的定價(jià)系數(shù)，保費(fèi)會(huì)相應(yīng)下調(diào)。

為了更全面了解車險(xiǎn)的定價(jià)邏輯，幫忙君采訪了多位資深業(yè)內(nèi)人士，他們指出，影響車險(xiǎn)價(jià)格的因素有很多，除了出險(xiǎn)與否，還有交通違法情況、車輛本身情況、車輛行駛里程等。

業(yè)內(nèi)人士解釋，商業(yè)車險(xiǎn)有統(tǒng)一的定價(jià)公式，即商業(yè)車險(xiǎn)簽單保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。其中，基準(zhǔn)保費(fèi)和車有關(guān)，不同品牌、型號(hào)的車輛有不同的基礎(chǔ)價(jià)格，這個(gè)價(jià)格由中國(guó)精算師協(xié)會(huì)統(tǒng)一發(fā)布，每一至三年進(jìn)行一次調(diào)整，而通常情況下影響價(jià)格較多的因素則是費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。

車主建議

合理調(diào)整

針對(duì)陸先生的案例，業(yè)內(nèi)人士分析，交通違法行為之所以帶來超出車主預(yù)期的價(jià)格上漲，其實(shí)是交通違法系數(shù)變了，這是保險(xiǎn)公司決定不了的。之所以覺得漲得多，是因?yàn)橛熊囍髦�前連續(xù)幾年都沒有違法情況，可以有一個(gè)系數(shù)為0.9的優(yōu)惠折扣，當(dāng)發(fā)生違法情況后，優(yōu)惠沒了，系數(shù)又上漲到1.1，一來一回就有20%的漲幅。