又有10家全國性股份制銀行

人民幣存款掛牌利率下調(diào)

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《中國消費者報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)

隨著存款利率吸引力的下降和

其他投資渠道的不暢

銀行理財產(chǎn)品作為部分儲戶的替代選項

再度成為存款“搬家”的主要去向

💳多家銀行下調(diào)存款產(chǎn)品利率

    長端利率下調(diào)幅度更大

7月29日

中信、光大、興業(yè)、浦發(fā)

民生、華夏、浙商、廣發(fā)

渤海、恒豐銀行

調(diào)整人民幣儲蓄存款利率

由于此前各家股份制銀行整存整取定期存款掛牌利率有所差異，此次下調(diào)后，利率也有所不同。

此前

中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行

中國銀行、中國建設(shè)銀行

交通銀行和郵儲銀行

于7月25日集體降息

截至7月29日

18家全國性銀行

均已執(zhí)行存款降息

市場普遍認(rèn)為，此輪存款降息與LPR（貸款市場報價利率）下降緊密相關(guān)。7月22日，中國人民銀行降息組合拳落地，宣布即日起，公開市場7天期逆回購操作利率由此前的1.8%調(diào)整為1.7%；同時將1年期、5年期以上LPR下調(diào)10個基點，分別降至3.35%、3.85%。

💳新一輪存款降息開啟

    地方銀行大概率會跟進(jìn)

2022年4月，人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，存款利率與貸款市場報價利率（LPR）LPR聯(lián)動緊密。隨著LPR持續(xù)調(diào)降，存款降息通道也跟著打開。
　　

據(jù)記者觀察，全國性銀行分別于2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月以及2024年7月集體下調(diào)存款掛牌利率，并陸續(xù)帶動地方銀行跟隨降息。

那么

本輪調(diào)整后地方銀行會跟進(jìn)下調(diào)嗎？

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，參考此前調(diào)整經(jīng)驗，城商行、農(nóng)商行大概率會跟隨調(diào)整，但存在一定的時滯，考慮其攬儲優(yōu)勢不及全國性銀行，預(yù)計降幅可能會小一些。
　　

星圖金融研究院副院長薛洪言表示：“存款利率與LPR利率掛鉤，跟隨LPR利率同步下調(diào)存款利率是全行業(yè)要做的事，地方銀行也不例外。鑒于全行業(yè)均面臨凈息差收窄壓力，地方銀行也有較強(qiáng)的動力同步調(diào)降存款利率。因此，地方銀行跟進(jìn)調(diào)降存款利率是大概率事件。”

記者注意到，金融監(jiān)管總局公布的數(shù)據(jù)顯示，在去年四季度末商業(yè)銀行凈息差首次低于1.7%后，今年一季度，商業(yè)銀行凈息差進(jìn)一步降至1.54%。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家余豐慧認(rèn)為，如果國際經(jīng)濟(jì)形勢持續(xù)惡化，那么，央行可能會繼續(xù)采取更寬松的貨幣政策來降低資金成本，包括進(jìn)一步下調(diào)存款利率。

💳股市下行、存款利率下調(diào)

    居民“存款搬家”的現(xiàn)象或?qū)��?qiáng)化

根據(jù)各大銀行發(fā)布的公告，本輪調(diào)整后，6家國有大行調(diào)降存款利率，5年期整存整取年利率均由2%降至1.8%，意味著6家大銀行的存款利率正式告別“2字頭”。而全國性股份制銀行仍有2%以上利率的存款產(chǎn)品。
　　

“大銀行存款利率都降了，我這幾天在搶某互聯(lián)網(wǎng)銀行的利率在3%以上的5年期定存產(chǎn)品，但每次都是秒光，目前還沒搶到�！痹诒本┕ぷ鞯脑S先生說，如果搶不到，只能先看看銀行理財產(chǎn)品了。記者了解到和許先生有著同樣想法的人不在少數(shù)。　　

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明分析認(rèn)為，在股市下行、存款利率下調(diào)的市場環(huán)境下，居民“存款搬家”的現(xiàn)象或?qū)��?qiáng)化，銀行理財?shù)鹊惋L(fēng)險資管產(chǎn)品迎來增量資金，增大債市配置力量。
　　

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行?月份發(fā)布的銀行理財半年報顯示，截至今年6月末，全國共有239家銀行機(jī)構(gòu)和31家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品，存續(xù)規(guī)模28.52萬億元，較年初增加6.43%，同比增長12.55%。理財投資者數(shù)量也維持增長態(tài)勢。截至6月末，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)1.22億個，其中個人投資者數(shù)量較年初新增738.88萬個。收益方面整體穩(wěn)健，累計為投資者創(chuàng)造收益3413億元，同比增長3.11%。今年上半年，理財產(chǎn)品平均收益率為2.80%。
　　

記者在工商銀行APP看到，該行在售的風(fēng)險較低的活錢管理類無固定期限理財產(chǎn)品七日年化收益率在2%左右，固收類定期產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)則普遍在2.3%—3.3%。在招行APP中，活錢類理財產(chǎn)品最高七日年化收益率可達(dá)2.52%，穩(wěn)健低波動的3個月以內(nèi)固收類產(chǎn)品則顯示，成立以來年化收益接近3%。
　　

薛洪言建議：

“對于熱衷存款的居民而言，最好趁降息全面鋪開之前盡早鎖定仍具有利率優(yōu)勢的存款產(chǎn)品。為長遠(yuǎn)計，則應(yīng)逐步進(jìn)行理財產(chǎn)品、債券基金、貨幣基金、保險等多元化配置，在低利率環(huán)境下獲取更好的收益�！�

專家同時提醒

理財收益可能會隨著

金融市場利率下行而下行

投資者應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險偏好

進(jìn)行選擇