張女士的車輛被樹砸，導(dǎo)致前擋風(fēng)玻璃碎裂、車頂嚴(yán)重凹陷，維修費(fèi)初步估算達(dá)2.8萬元。此事中，保險(xiǎn)公司初步判定因自然災(zāi)害僅賠付70%。經(jīng)該公司提醒調(diào)查發(fā)現(xiàn)，倒伏樹木存在養(yǎng)護(hù)缺失問題，小區(qū)物管最終承認(rèn)管理責(zé)任并承擔(dān)了剩余損失。

華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣西分公司理賠與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，類似糾紛中，責(zé)任認(rèn)定需區(qū)分兩大核心情形：

車輛能否獲得賠償、如何賠償，主要取決于車主購買的商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)種。

投保了“車損險(xiǎn)”，可理賠。無論是行駛中還是停放狀態(tài)下，因自然災(zāi)害（如上述臺風(fēng)、暴雨等）造成的樹枝砸車損失，均在車損險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。

車主需及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案（建議48小時(shí)內(nèi)），配合工作人員查勘定損。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)公司將在責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行賠償（需扣除絕對免賠額，若同時(shí)投保了“不計(jì)免賠險(xiǎn)”，則免賠額部分通常也可由保險(xiǎn)公司承擔(dān)）。

車主還需了解代位求償：即使能找到樹木的管理責(zé)任方，車主也可以選擇先向自己的保險(xiǎn)公司索賠，專業(yè)人士稱這樣通常更快捷。保險(xiǎn)公司賠付后，依法取得“代位求償權(quán)”，會向責(zé)任方追償，無需車主自行奔波。

值得提醒的是，如果車主僅投保了“交強(qiáng)險(xiǎn)”，就沒辦法理賠。交強(qiáng)險(xiǎn)是賠償?shù)谌�方人身傷亡和�?cái)產(chǎn)損失的強(qiáng)制性保險(xiǎn)，不保障被保險(xiǎn)人自己車輛（即“本車”）的損失。因此，僅投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛，因樹枝等墜物造成的自身車輛損壞，無法獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠付。

保護(hù)現(xiàn)場，及時(shí)取證。在確保安全的前提下，車主應(yīng)第一時(shí)間對車輛受損部位、掉落的樹枝、樹木整體狀況、周邊環(huán)境（如天氣狀況、是否有明顯養(yǎng)護(hù)缺失痕跡）進(jìn)行拍照或錄像。

若事故發(fā)生在收費(fèi)停車場或小區(qū)內(nèi)，立即通知管理方并記錄溝通情況。

立即報(bào)案，聯(lián)系保險(xiǎn)。無論是否有第三方責(zé)任，車主務(wù)必第一時(shí)間撥打保險(xiǎn)公司客服電話進(jìn)行報(bào)案，告知事故時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過及車輛損失情況。

配合查勘，準(zhǔn)備材料。車主應(yīng)配合保險(xiǎn)公司查勘員進(jìn)行現(xiàn)場查勘或按要求將車輛送至定損點(diǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)公司要求提供相關(guān)材料（如駕駛證、行駛證、身份證、保單、銀行卡等）。