張女士的車輛被樹砸，導致前擋風玻璃碎裂、車頂嚴重凹陷，維修費初步估算達2.8萬元。此事中，保險公司初步判定因自然災害僅賠付70%。經(jīng)該公司提醒調(diào)查發(fā)現(xiàn)，倒伏樹木存在養(yǎng)護缺失問題，小區(qū)物管最終承認管理責任并承擔了剩余損失。

華安財產(chǎn)保險股份有限公司廣西分公司理賠與消費者權益保護管理部相關負責人介紹，類似糾紛中，責任認定需區(qū)分兩大核心情形：

車輛能否獲得賠償、如何賠償，主要取決于車主購買的商業(yè)車險險種。

投保了“車損險”，可理賠。無論是行駛中還是停放狀態(tài)下，因自然災害（如上述臺風、暴雨等）造成的樹枝砸車損失，均在車損險的保障范圍內(nèi)。

車主需及時向保險公司報案（建議48小時內(nèi)），配合工作人員查勘定損。根據(jù)保險合同約定，保險公司將在責任范圍內(nèi)進行賠償（需扣除絕對免賠額，若同時投保了“不計免賠險”，則免賠額部分通常也可由保險公司承擔）。

車主還需了解代位求償：即使能找到樹木的管理責任方，車主也可以選擇先向自己的保險公司索賠，專業(yè)人士稱這樣通常更快捷。保險公司賠付后，依法取得“代位求償權”，會向責任方追償，無需車主自行奔波。

值得提醒的是，如果車主僅投保了“交強險”，就沒辦法理賠。交強險是賠償?shù)谌�方人身傷亡和財產(chǎn)損失的強制性保險，不保障被保險人自己車輛（即“本車”）的損失。因此，僅投保交強險的車輛，因樹枝等墜物造成的自身車輛損壞，無法獲得交強險賠付。

保護現(xiàn)場，及時取證。在確保安全的前提下，車主應第一時間對車輛受損部位、掉落的樹枝、樹木整體狀況、周邊環(huán)境（如天氣狀況、是否有明顯養(yǎng)護缺失痕跡）進行拍照或錄像。

若事故發(fā)生在收費停車場或小區(qū)內(nèi)，立即通知管理方并記錄溝通情況。

立即報案，聯(lián)系保險。無論是否有第三方責任，車主務必第一時間撥打保險公司客服電話進行報案，告知事故時間、地點、經(jīng)過及車輛損失情況。

配合查勘，準備材料。車主應配合保險公司查勘員進行現(xiàn)場查勘或按要求將車輛送至定損點。根據(jù)保險公司要求提供相關材料（如駕駛證、行駛證、身份證、保單、銀行卡等）。