據(jù)了解，王女士在當(dāng)?shù)匾患沂謾C(jī)店老板介紹下，通過(guò)線上平臺(tái)簽訂了一份貸款租賃手機(jī)的協(xié)議，但實(shí)質(zhì)目的是購(gòu)買手機(jī)（即“以租代購(gòu)”模式）。交易時(shí)，她先行支付了600元押金，并約定分12期償還余款，每月還款443元。

后續(xù)在準(zhǔn)備提前還款時(shí)，一位自稱是還款業(yè)務(wù)員的陌生人主動(dòng)添加了王女士的微信，并提供了一個(gè)非合同約定的個(gè)人銀行賬戶。王女士輕信了對(duì)方，將剩余8期的尾款轉(zhuǎn)賬至該賬戶，并以為債務(wù)已清。

然而，此后數(shù)月，王女士發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者仍在持續(xù)按月從綁定的銀行卡中扣除443元的分期款項(xiàng)。她立即聯(lián)系經(jīng)營(yíng)者交涉，但對(duì)方聲稱從未收到過(guò)她的提前還款，并要求她提供銀行還款記錄作為證明。由于王女士無(wú)法提供有效憑證，遂向閔行區(qū)消保委求助，希望與經(jīng)營(yíng)者聯(lián)系協(xié)商解決。

閔行區(qū)消保委隨即聯(lián)系該線上平臺(tái)的負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)人表示，王女士簽訂的協(xié)議實(shí)為三方協(xié)議，資金提供方是某貸款公司，使用者/還款方是消費(fèi)者王女士，而平臺(tái)僅作為第三方中介，負(fù)責(zé)“牽線搭橋”，并不直接提供資金或最終擁有手機(jī)所有權(quán)。

同時(shí)，該負(fù)責(zé)人表示，公司從未指派線下業(yè)務(wù)員與客戶對(duì)接收款，并且公司官方從未授權(quán)任何個(gè)人通過(guò)微信私下收取客戶還款。此外，根據(jù)系統(tǒng)查詢，公司確實(shí)沒(méi)有收到王女士聲稱的提前還款款項(xiàng)，因此按照協(xié)議約定繼續(xù)執(zhí)行扣款流程。

看清合同性質(zhì)

消費(fèi)者在進(jìn)行分期消費(fèi)（尤其是涉及第三方貸款或“以租代購(gòu)”模式）時(shí)，務(wù)必提高警惕，與正規(guī)、有資質(zhì)的經(jīng)營(yíng)者直接簽訂合同。仔細(xì)閱讀并明確合同條款，尤其要關(guān)注還款方式、金額、期限、違約責(zé)任等關(guān)鍵信息。警惕以“租賃”為名行“貸款”之實(shí)的模糊協(xié)議陷阱，務(wù)必確認(rèn)交易的真實(shí)性質(zhì)。

還款認(rèn)準(zhǔn)官方渠道

若提前還款，務(wù)必通過(guò)合同明確約定的、可追溯的官方渠道進(jìn)行還款。妥善保存所有還款憑證，切勿輕信中間人介紹，隨意向隨意向個(gè)人賬戶或非合同指定賬戶轉(zhuǎn)賬付款。

信息不外泄

消費(fèi)者應(yīng)增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，不輕易向他人透露個(gè)人敏感信息和支付密碼，確保消費(fèi)安全。一旦發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者未按約履行、款項(xiàng)去向不明或被對(duì)方否認(rèn)收款等情況，應(yīng)立即收集并固定證據(jù)，并第一時(shí)間通過(guò)報(bào)警、投訴等合法途徑維權(quán)，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。