正值冰雪季，戲雪、滑雪成了熱門休閑活動，西安市民丁先生帶孩子去玩雪，按要求購買了保險(xiǎn)，玩耍中受傷花費(fèi)307元，理賠時(shí)出了狀況……戲雪打雪仗風(fēng)險(xiǎn)度不高，滑雪的風(fēng)險(xiǎn)程度遞增。都說滑雪的盡頭是骨科，去戲雪滑雪的你，有自己買保險(xiǎn)嗎？如果買了，有了解保險(xiǎn)的具體內(nèi)容嗎？按要求單獨(dú)買了保險(xiǎn)卻一度被拒賠
最終雖獲賠償?shù)椴坏酵侗Ｐ畔?/strong>
元旦假期，西安市民丁先生一家三口去西安市的白鹿原冰雪嘉年華玩雪�！熬W(wǎng)上購票9.9元，現(xiàn)場商家要求每人另購10元保險(xiǎn)、10元鞋套�！眱蓚�(gè)大人一個(gè)孩子，又花費(fèi)60元，付給了西安嶺秀旅游項(xiàng)目管理有限公司。玩耍中出了意外，6歲的兒子嘴巴被磕破，事后丁先生帶孩子就醫(yī)，診查、注射破傷風(fēng)等，共花費(fèi)307元。因單獨(dú)買了保險(xiǎn)，他就和商家聯(lián)系理賠。一聯(lián)系才知道，商家說保險(xiǎn)設(shè)有300元免賠額，無法理賠�！坝慰投际菐Ш⒆觼硗�，最多小磕小碰，應(yīng)該不會有較大損傷。”丁先生說，現(xiàn)在出了意外不管，等于單獨(dú)購買的保險(xiǎn)沒作用。根據(jù)丁先生反映，1月9日，華商報(bào)記者前往白鹿原冰雪嘉年華，此處為冰雪主題的游樂場，場地不大，有簡單的雪具，門前廣告牌清楚寫明，門票包含戲雪及無動力雪具，需單獨(dú)購買保險(xiǎn)和租賃鞋套。現(xiàn)場工作人員表示，保險(xiǎn)免賠額為保險(xiǎn)公司設(shè)定，受傷后治療費(fèi)用不足免賠額沒法理賠，他們可以再聯(lián)系游客盡力解決矛盾。游樂場負(fù)責(zé)人陳先生向記者提供了其投保的保險(xiǎn)，一種為平安公眾責(zé)任保險(xiǎn)，另一為平安境內(nèi)旅游意外傷害保險(xiǎn)。他表示，兩個(gè)保險(xiǎn)都有免賠額，其提供公眾責(zé)任險(xiǎn)免賠說明中有約定“本保單每次事故標(biāo)準(zhǔn)絕對免賠15%或300元人民幣，兩者以高者為準(zhǔn)。”當(dāng)晚，丁先生告知記者，游樂園給他支付了307元醫(yī)藥費(fèi)。負(fù)責(zé)人陳先生也表示，他們發(fā)現(xiàn)，投保的公眾責(zé)任保險(xiǎn)有免賠額、意外傷害險(xiǎn)無免賠，之前確實(shí)沒有注意到。場地同事已聯(lián)系顧客盡快進(jìn)行理賠。意外保險(xiǎn)投保需實(shí)名，丁先生根據(jù)個(gè)人信息咨詢平安保險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)游玩的當(dāng)天（12月31日），根本沒有投保意外險(xiǎn)，通過個(gè)人信息查不到投保記錄�？梢赃@樣說，丁先生一家當(dāng)天每人交了10元保險(xiǎn)費(fèi)，實(shí)際上這10元錢商家并未給其投保。兩家戲雪場所門票不含保險(xiǎn)
有游客也不愿投保
門票中究竟含不含保險(xiǎn)？會要求游客單獨(dú)購買保險(xiǎn)嗎？華商報(bào)記者走訪了西安市內(nèi)及周邊幾家冰雪主題營業(yè)場所。西安銀基冰雪世界位于西安幸福林帶，1月10日下午，雖是周內(nèi)，但帶孩子來游玩體驗(yàn)的人不少，也有少量年輕人來此游玩，大多數(shù)人都是網(wǎng)絡(luò)預(yù)訂現(xiàn)場核銷購票碼進(jìn)入。比如，在美團(tuán)平臺上訂票，購票時(shí)會有滑雪意外險(xiǎn)選項(xiàng)。詢問現(xiàn)場工作人員，其表示是否購買保險(xiǎn)游客自愿選擇，并解釋說，在場內(nèi)游玩，如果是個(gè)人原因，比如孩子間碰撞受傷，商家不負(fù)責(zé)，但如果是場地原因造成傷害會負(fù)責(zé)。記者進(jìn)一步詢問銀基官方客服了解到，門票中不包含保險(xiǎn)。現(xiàn)場詢問幾個(gè)來游玩的市民，不少游客都表示沒有額外購買保險(xiǎn)�！岸兑羯腺I的票，沒有保險(xiǎn)選擇項(xiàng)，不會單獨(dú)買保險(xiǎn)�！笔忻駨埾壬硎�，自己是領(lǐng)著孩子來玩，大人全程陪著孩子�！安皇琴I機(jī)票，不會多掏一份錢買保險(xiǎn)�！�位于漢遺址的漢博宣戲雪樂園同樣屬于戶外戲雪樂園，元旦前開始對外開放，門票價(jià)格29.9元。詢問門票是否包含保險(xiǎn)，工作人員表示，門票不包含保險(xiǎn)，游玩內(nèi)容危險(xiǎn)性低，游客入園后的自身安全游客自負(fù)。從一般的休閑娛樂活動到滑雪運(yùn)動，危險(xiǎn)系數(shù)增高，購買保險(xiǎn)就必不可少了。在港務(wù)大道地鐵站附近的西安熱雪奇跡是一家室內(nèi)滑雪場，工作人員表示，游客來滑雪需實(shí)名購票，門票中包含平安保險(xiǎn)的運(yùn)動意外險(xiǎn)，滑雪運(yùn)動中造成受傷可獲得保險(xiǎn)理賠，治療時(shí)醫(yī)保內(nèi)藥品可報(bào)銷80%。游客要根據(jù)實(shí)際水平選擇賽道，初學(xué)者一般會選擇教練，首先學(xué)習(xí)保證自身安全。工作人員也告知保險(xiǎn)設(shè)有100元免賠額，對于安全性要求高的游客，如果不放心，也可以自行再購買意外險(xiǎn)。記者前往離西安主城較近的白鹿原滑雪場，1月13日周末，前來滑雪的人非常多，在入口及購票大廳多個(gè)位置均有安全提醒，還有投保滑雪保險(xiǎn)的宣傳。雪場公告明確，滑雪場只收取裝備租用費(fèi)及雪道使用費(fèi)。滑雪運(yùn)動具有一定風(fēng)險(xiǎn)，提醒滑雪者主動購買相關(guān)保險(xiǎn)。 “一個(gè)人13元，我們買了�！币晃缓团笥亚皝砘┑氖忻癖硎�。記者在現(xiàn)場看到，售票窗口工作人員會詢問是否購買保險(xiǎn)，如購買保險(xiǎn)需現(xiàn)場填單，此外還可掃碼網(wǎng)上投保�？梢钥吹�，游客投保的是滑雪保險(xiǎn)，投保時(shí)需要填寫個(gè)人信息，支持當(dāng)天購買，支付成功11分鐘后生效，無免賠額。不少公眾責(zé)任保險(xiǎn)有免賠額
個(gè)投保意外保險(xiǎn)需實(shí)名
公眾責(zé)任險(xiǎn)指以損害公眾利益的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)。簡單理解，經(jīng)營場所可以購買公眾責(zé)任險(xiǎn)，對游客在投保場所發(fā)生意外進(jìn)行保障。針對公眾責(zé)任險(xiǎn)，記者咨詢了兩家保險(xiǎn)公司，其公眾責(zé)任險(xiǎn)均設(shè)有免賠額。平安保險(xiǎn)專員表示，不同的經(jīng)營項(xiàng)目免賠額不同，一般最低設(shè)置200元。人壽保險(xiǎn)投保專員表示，涉及冰雪項(xiàng)目摔傷等風(fēng)險(xiǎn)較高，保額也會比較高，單次事故免賠額多少根據(jù)經(jīng)營項(xiàng)目不同設(shè)置不同，200元到1000元不等。在支付寶搜索公眾責(zé)任險(xiǎn)，眾安保險(xiǎn)一款為瑜伽館店主定制的瑜伽場館公共責(zé)任險(xiǎn)，顧客在店內(nèi)發(fā)生意外最高可賠100萬元。保險(xiǎn)條款中對于免賠額規(guī)定，每次事故絕對免賠額2000元或損失金額的20%，兩者以高者為準(zhǔn)。意外險(xiǎn)多為個(gè)人投保。記者咨詢平安保險(xiǎn)，專員表示個(gè)人意外險(xiǎn)有的不能立即生效，一般是24小時(shí)后生效，有的意外險(xiǎn)比如旅游意外險(xiǎn)，需要異地發(fā)生才能理賠。中國人壽保險(xiǎn)介紹其針對運(yùn)動的意外險(xiǎn)，比如去游樂場游玩，可以入場前實(shí)名投保。兩家保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)也設(shè)有免賠額，保費(fèi)5元到10元，免賠額都是200元。記者查詢網(wǎng)售的個(gè)人意外險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)一款個(gè)人意外醫(yī)療險(xiǎn)，針對摔傷、運(yùn)動扭傷、交通意外等，保費(fèi)每月9.9元，其設(shè)置了年免賠為1000元。多數(shù)短期意外保險(xiǎn)，保障期限從1天到30天，一天保費(fèi)幾元，最高30天保費(fèi)也在10元到20元間，不少設(shè)有免賠額，多數(shù)免賠額一兩百元。一款不設(shè)置免賠額的綜合意外險(xiǎn)，其醫(yī)療保障沒有免賠額，在保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保范圍內(nèi)按100%進(jìn)行賠付，醫(yī)保范圍外按80%比例進(jìn)行賠付。需要提醒的是，意外保險(xiǎn)需要個(gè)人實(shí)名投保，如果去游玩只是交了保險(xiǎn)費(fèi)卻沒有出具保單，沒有實(shí)名投保，有可能就沒有完成投保，所以一定要根據(jù)自己的需求明明白白投保，了解理賠的條件，是否設(shè)置免賠額等。陜西恒達(dá)律師事務(wù)所高級合伙人、知名公益律師趙良善認(rèn)為：免賠額是指保險(xiǎn)合同中規(guī)定的保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的一定額度。通俗一點(diǎn)說，如果被保險(xiǎn)人的損失價(jià)值在額度之內(nèi)，保險(xiǎn)公司將不會進(jìn)行任何賠償。免賠額的設(shè)置有實(shí)實(shí)在在的意義：對保險(xiǎn)公司來說，免賠額的規(guī)定可以避免小額索賠案件，有效降低理賠費(fèi)用和經(jīng)營成本；而對投保人來說，理賠概率的降低，能讓投保人以更便宜的價(jià)格購買保險(xiǎn)，大大提升了保險(xiǎn)產(chǎn)品保障的桿杠率。諸如醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等產(chǎn)品，遵循的是損失補(bǔ)償?shù)幕驹瓌t，投保人的補(bǔ)償金額要以實(shí)際損失為限，不能獲得額外收益，否則將偏離保險(xiǎn)本質(zhì)，不利于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營和其他投保人的合法權(quán)益。如果無免賠額，保險(xiǎn)將成為投保人獲取收益的“賭博”行為，是不科學(xué)且不合理的。
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