信用卡給大家的消費帶來便利，但對于信用卡的某些功能，銀行需要得到辦卡人的同意才能夠開通。
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信用卡一直“負(fù)額度”，背后竟是“樣樣行”分期
早在2010年9月，廣發(fā)銀行的工作人員來到南京張女士所在的單位，為員工辦理信用卡。張女士在填寫基本信息后，也跟著辦了一張。之后她在消費時，偶爾會刷這張信用卡，因消費額不大，對于產(chǎn)生的利息等，張女士并沒有特別在意。直到今年十月份，張女士刷卡消費后，發(fā)現(xiàn)自己的卡有“大問題”。當(dāng)時欠款額度比較大，我就打電話給銀行總部客服95508，想把總賬單做一個分期。結(jié)果銀行回復(fù)分期不了，說這張卡本來就有分期的業(yè)務(wù)，我就很詫異。結(jié)果銀行說從很早開始，我的每一筆消費都做了分期。聽了銀行客服人員的說法后，張女士立刻到家附近的廣發(fā)銀行網(wǎng)點打印了所有的消費明細(xì)。經(jīng)過仔細(xì)核對，她發(fā)現(xiàn)只要刷卡金額稍大一些（單筆達到1000元），銀行就會默認(rèn)她的還款期限為6個月，分6期還款。這樣一來就會產(chǎn)生高額的利息。之前我就發(fā)現(xiàn)，這張銀行卡不管怎么還款，都有負(fù)額度在。然后我就開始查所有的賬單，才發(fā)現(xiàn)從很早之前就給我開通了“樣樣行”的這個分期業(yè)務(wù)，只要達到單筆消費1000元，就主動做6期的分期。張女士表示，近幾年她刷卡消費的金額相對較大，導(dǎo)致銀行收取的利息也越來越多。經(jīng)過統(tǒng)計，這些年因分期還款，導(dǎo)致她多還了近30000元利息。此外，張女士還表示，在開通了分期還款業(yè)務(wù)后，銀行每個月發(fā)送的還款提示短信也很含糊，里面根本就沒有涉及她辦理分期還款業(yè)務(wù)的相關(guān)情況，這也導(dǎo)致她很難第一時間發(fā)現(xiàn)自己開通了分期還款業(yè)務(wù)。但按照張女士的說法，她從沒有主動申請開通信用卡分期還款業(yè)務(wù)，而是銀行為了多收取客戶的利息，才在她不知情的情況下，替她開通的。因此，她希望銀行方面能提供相應(yīng)的證據(jù)，并給她一個合理的解釋。分行無法提供證據(jù)，需與總行繼續(xù)溝通對刷卡金額較大、短時間內(nèi)難以還款的客戶來說，“分期付款”可以緩解不少壓力；而對于刷卡消費金額小的情況，分期付款不僅沒必要，再算上利息，反而增加負(fù)擔(dān)。近期，零距離記者陪同張女士來到了廣發(fā)銀行南京分行。對于張女士的疑問，該行信用卡部的閔經(jīng)理出面進行回復(fù)。閔經(jīng)理介紹，開通信用卡分期還款業(yè)務(wù)必須要征得持卡人本人的同意，通常有兩種方式來實現(xiàn)。一種是在申請信用卡時就勾選了“分期付款”的選項，另一種可能是銀行聯(lián)系客戶，對于喜歡分期付款的客戶，達到一定數(shù)額的消費后，才會有分期的業(yè)務(wù)。鑒于張女士的情況，銀行能否提供最初征詢張女士意見的電話錄音，或是張女士最初填寫的申請單？ 對此，閔經(jīng)理表示分行無法提供相關(guān)證據(jù)，相關(guān)信息都存在總行的系統(tǒng)里。對張女士質(zhì)疑的高額利息，閔經(jīng)理根據(jù)張女士的還款賬單，算出還款的年利率為百分之七點八。他認(rèn)為分期還款的利息確實比普通貸款要高一些，但并不是高得離譜。可張女士卻表示從來沒有開通過信用卡分期還款業(yè)務(wù)，希望銀行退還多收的利息。最終，閔經(jīng)理表示暫且受理張女士的問題，待總行和她繼續(xù)溝通。可在張女士看來，就連廣發(fā)銀行總行也沒能提供相關(guān)證據(jù)。原來，自從10月份發(fā)現(xiàn)自己的信用卡被開通了分期還款業(yè)務(wù)后，張女士多次撥打過廣發(fā)銀行95508客服電話，客服人員只告訴她分期還款是2011年12月1日開通的，但同樣提供不了相關(guān)信息。對于張女士面臨的糾紛，律師表示，無論是辦信用卡，還是開通分期還款業(yè)務(wù)，都是由銀行制定格式條款，銀行對格式條款的知悉程度遠(yuǎn)高于消費者的，因此在遇到消費糾紛時，應(yīng)當(dāng)由銀行承擔(dān)舉證責(zé)任。
銀行既然主張張女士開通了分期業(yè)務(wù)，就應(yīng)該提供當(dāng)時的一些證明材料，包括但不限于簽訂的合同，錄音錄像等，來證實這個事實的存在。律師還表示，如果銀行無法提供相應(yīng)的證據(jù)，來證明張女士自愿開通該項業(yè)務(wù)，張女士可以向銀行主張因分期還款產(chǎn)生的利息。
張女士稱，她被開通的業(yè)務(wù)叫做廣發(fā)銀行“樣樣行”分期還款業(yè)務(wù)。從網(wǎng)上的搜索來看，似乎有不少廣發(fā)銀行信用卡的持卡人遇到了類似的問題，在毫不知情的情況下被做了分期，而且也都產(chǎn)生了高額利息。
既然不是個案問題，相關(guān)監(jiān)管部門必須介入調(diào)查，看看究竟有多少人被“分期”，銀行又多收了多少利息？針對張女士的問題，既然客戶提出了疑問，銀行方面就應(yīng)該積極配合客戶，提供相應(yīng)的證據(jù)，比如客戶在開通此項業(yè)務(wù)時所簽訂的合同，或者錄音錄像，讓客戶消費起來清清楚楚，明明白白。 
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