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入世后國有保險公司的適應(yīng)性戰(zhàn)略的討論
入世后國有保險公司的適應(yīng)性戰(zhàn)略的討論 中國加入WTO后,面對外資保險公司的挑戰(zhàn),國有保險公司存在著諸多不適應(yīng)性。面對這一逼人的形勢,國有保險公司應(yīng)抓住機遇,變壓力為動力,從構(gòu)筑公司的核心競爭力入手,進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整。
一、加快股份制改造,建立現(xiàn)代企業(yè)制度
1.股份制公司的性質(zhì)有助于擺脫政府干預(yù)。國有企業(yè)一般具有“二重性”,即“公共性”(國有企業(yè)歸政府全部或部分所有,同時處于政府或多或少的直接管制之下,企業(yè)行為類似于政府行為)和“企業(yè)性”(特殊法人企業(yè)和股份公司,也具有不同程度的經(jīng)營自主權(quán)和自身的財務(wù)目標(biāo)或盈利性)。如果用“國有程度”和“管制程度”代表“公共性”,用“自主權(quán)”和“盈利性”代表“企業(yè)性”,則“公共性”與“企業(yè)性”成互為替代或反比關(guān)系,一般不能“同高同低”。期望“公共性”很強的純粹國有企業(yè)(如國有獨資企業(yè)),也同“企業(yè)性”很強的產(chǎn)權(quán)高度分散的股份有限公司那樣政企分開、獨立核算、自負(fù)盈虧是不現(xiàn)實的。由此看來,國有保險公司進(jìn)行股份制改造對增強企業(yè)自主權(quán)、盈利性和競爭能力都是有益的。
國有企業(yè)股份制改革的成功取決于一系列的外部因素:(1)政府不應(yīng)要求股份公司承擔(dān)非營利目標(biāo),如果公司經(jīng)營不善而面臨倒閉,政府一般不應(yīng)出資解救,經(jīng)理和公司職工便面臨失業(yè)的威脅。這種預(yù)算的硬約束迫使公司將精力集中在改善經(jīng)營管理上。(2)政府持股的股份公司主要應(yīng)存在于競爭性行業(yè)。如果公司經(jīng)營不善,產(chǎn)品成本過高或質(zhì)量低下,自然會被競爭對手所淘汰。為了公司的生存和發(fā)展,經(jīng)理和職工不得不努力改善經(jīng)營。(3)股份公司經(jīng)理應(yīng)從人才市場上招聘。如果一個經(jīng)理因行為不當(dāng)而造成公司效益下降,董事會就會到人才市場上去找別人。(4)與政府企業(yè)和經(jīng)濟(jì)法人相比,政府對股份公司的干預(yù)程度最低。事實上,以股份公司的形式改造國有企業(yè),一個主要目的是消除政府對國有企業(yè)日常經(jīng)營的直接干預(yù),為政府持股的股份公司創(chuàng)造與同行業(yè)類似的外部政策環(huán)境。
2.股份制的公司法人治理結(jié)構(gòu)有助于健全相互約束的領(lǐng)導(dǎo)機制。就治理結(jié)構(gòu)來說,國家持股的服份公司,依據(jù)《公司法》運作,政企分開。(1)股東大會是最高權(quán)力機構(gòu)。(2)董事會結(jié)構(gòu)。國有資本代表按其所占股份委派董事。董事會應(yīng)盡可能引進(jìn)外部的管理專家,或叫外部董事。董事會任命經(jīng)理并決定公司重大決策,并行使監(jiān)督職能。國家參股或控股的股份公司董事會的決議機制應(yīng)與普通的股份公司相同。(3)監(jiān)事會�！豆痉ā钒驯O(jiān)督的職責(zé)劃歸監(jiān)事會。國際慣例和中國的實踐證明,這樣的公司治理結(jié)構(gòu)不會是有效率的。應(yīng)由董事會同時行使決策權(quán)和監(jiān)督權(quán),取消監(jiān)事會。(4)經(jīng)理班子。負(fù)責(zé)經(jīng)營管理日常事務(wù),應(yīng)從經(jīng)理市場上雇請有管理經(jīng)驗的人才。(5)經(jīng)理報酬。經(jīng)理的激勵機制可以包括按業(yè)績發(fā)獎金,給予經(jīng)理股權(quán)、股票期權(quán)等,可以實行年薪制。
二、追蹤世界保險業(yè)發(fā)展趨勢,實施資本運營戰(zhàn)略
資本運營就是尋找資本增值最佳途徑所運用的一整套科學(xué)方法,其目標(biāo)是以期實現(xiàn)資本最大限度增值。資本運營包括實業(yè)資本運營、金融資本運營和產(chǎn)權(quán)資本運營。其中產(chǎn)權(quán)資本運營是一種外部交易型戰(zhàn)略,是資本運營的重要方式,為達(dá)到資本最大限度增值目標(biāo),通過產(chǎn)權(quán)交易,可以使企業(yè)資本快速擴(kuò)張或收縮,從而優(yōu)化資本結(jié)構(gòu),提高經(jīng)濟(jì)效益。產(chǎn)權(quán)資本運營復(fù)雜多樣,主要包括:并購資產(chǎn)重組、股份制改造、租賃經(jīng)營、企業(yè)托管、跨國經(jīng)營等操作方式。從商品經(jīng)營到資本運營,是企業(yè)家經(jīng)營理念質(zhì)的飛躍。世界著名企業(yè)的發(fā)展史告訴人們,企業(yè)發(fā)展史實質(zhì)上是資本運營史。
入世以后,享受國民待遇的外國公司無論在資本、資產(chǎn)、技術(shù)、管理方面都占有絕對優(yōu)勢,因此國有保險公司必須抓住時機,通過實施資本運營戰(zhàn)略,壯大資本實力,增強競爭優(yōu)勢。首先,要解決資本金不足的問題,由于依靠國家財政撥付國有保險公司資本金困難很大,因此通過股份制改造增資擴(kuò)股是一個可行的辦法。在國有資本控股或參股的前提下,采取多種渠道充實的辦法可不斷增強國有保險公司的資本實力。其次,通過控股、合資等多種公有制實現(xiàn)形式,以國有保險公司為主,成立具有獨立法人地位的新的保險市場主體,擴(kuò)大國有保險公司的輻射能力。再次,適時實施并購。待有關(guān)保險機構(gòu)并購、撤銷、破產(chǎn)等監(jiān)管規(guī)定出臺后,適時兼并收購資產(chǎn)質(zhì)量好、有—定資本實力的國內(nèi)保險公司,壯大資本實力。最后,追蹤國際金融綜合經(jīng)營及融合的趨勢,研究我國金融保險集團(tuán)或保險金融集團(tuán)存在的可能性,探索發(fā)行保險債券的可行性。在積累經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,研究跨境保險業(yè)務(wù)等國際擴(kuò)張的途徑。
三、融入知識經(jīng)濟(jì)時代,實施保險技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略
1.產(chǎn)品創(chuàng)新。無論是老險種翻新,還是新險種開發(fā),都要適應(yīng)市場需求,市場是險種創(chuàng)新的基本出發(fā)點和最終歸宿。針對科技進(jìn)步所帶來的風(fēng)險,以及人們生活、生產(chǎn)方式的改變和對風(fēng)險保障需求的改變,適時地推出有特色的、技術(shù)含量高的和集多種功能于一體的新險種,尤其是各類責(zé)任險和高科技產(chǎn)品的特殊保險,例如設(shè)計多年度/跨險種產(chǎn)品,即在同一個保險計劃中,將多個保險風(fēng)險一攬子考慮,采用綜合費率。根據(jù)需求對有生命力的舊險種進(jìn)行技術(shù)改造,盡快實現(xiàn)國內(nèi)國際業(yè)務(wù)條款的并軌,或開發(fā)其附加險,或?qū)⒏黝惻f險種優(yōu)化組合為保障范圍更大的一攬子保險。
2.營銷方式創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使保險的經(jīng)營方式、服務(wù)手段、服務(wù)界限、服務(wù)功能發(fā)生了顯著變化。網(wǎng)絡(luò)保險以其高效率、低成本等突出優(yōu)勢,克服了傳統(tǒng)營銷模式的弊端,將逐步成為保險公司發(fā)展業(yè)務(wù)的新渠道。國外保險公司早在幾年前就開始利用網(wǎng)絡(luò)直銷汽車保單、家財保單、介紹新險種、辦理承保和理賠業(yè)務(wù)等。我國保險電子商務(wù)目前尚在萌芽狀態(tài)中,且未能完全具備網(wǎng)上保險的條件,但國內(nèi)有的公司已經(jīng)開始在網(wǎng)上設(shè)立自己的網(wǎng)址和網(wǎng)頁,只是在內(nèi)容的廣度和深度上還有待完善。應(yīng)開通網(wǎng)上服務(wù),通過互聯(lián)網(wǎng)解答客戶提出的各種保險咨詢,通過發(fā)布廣告、公告、電子郵件,向客戶傳遞有關(guān)保險的各種信息,提供保單查詢、變更、索賠和救援服務(wù)等。此外,要試行網(wǎng)上投保,開展網(wǎng)上市場調(diào)查。
3.組織創(chuàng)新。理想的組織設(shè)計取決于各種權(quán)變因素,國有公司應(yīng)根據(jù)變化了的新情況及時調(diào)整組織設(shè)置,達(dá)到精減、高效、扁平化。根據(jù)這一原則對現(xiàn)有各級公司的管理部門的設(shè)置要能并的就并,能合署辦公的要合署辦公。在縱向機構(gòu)設(shè)置上,現(xiàn)行的總公司、分公司、地市公司三級管理體制造成管理工作重疊,機構(gòu)重復(fù)設(shè)置,管理人員臃腫,展業(yè)力量相對薄弱。鑒于此,可試行總、分公司兩級管理機制,將現(xiàn)行的地市公司改為直接經(jīng)營機構(gòu),區(qū)縣級支公司變?yōu)閱渭兊恼箻I(yè)機構(gòu),地市分公司按產(chǎn)品過程設(shè)立機構(gòu),成立核保、核賠、財會等各環(huán)節(jié)的處理中心,通過電腦實行網(wǎng)絡(luò)化監(jiān)控與管理。改變按行政區(qū)劃設(shè)置分支機構(gòu)和按行政級別建立隸屬關(guān)系的傳統(tǒng)做法,實行按保費和利潤標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置管理機構(gòu),保費收入和利潤高的可由支公司升為分公司,反之則由分公司降為支公司,降格的公司改由區(qū)域性管理機構(gòu)管理。這樣可以壓縮管理人員,增強對市場反應(yīng)的靈敏度。
4.服務(wù)創(chuàng)新。公司生命之源在于使顧客滿意,因此國有保險公司可設(shè)計開發(fā)服務(wù)連結(jié)保險,為保戶提供與保險有關(guān)的邊緣服務(wù)。
四、贏得顧客忠誠度,實施品牌戰(zhàn)略
實施品牌戰(zhàn)略必須解放思想,“敢為天下先”。要牢固確立品牌意識,按現(xiàn)代企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)搞好運營。要徹底克服官商作風(fēng),“內(nèi)強素質(zhì),外樹形象”,展示國有保險公司一流的服務(wù)、一流的管理、一流的形象、一流的信譽。要依據(jù)國際和國內(nèi)先進(jìn)保險公司的標(biāo)準(zhǔn)和CI策劃的要求,制定出高標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)營理念。要依法依規(guī)經(jīng)營,依法監(jiān)督保險市場的經(jīng)營行為,為穩(wěn)健經(jīng)營創(chuàng)造寬松環(huán)境,維護(hù)保險人和被保險人的正當(dāng)合法權(quán)益。
隨著社會的進(jìn)步,人們在消費中的品牌意識日濃,保險公司創(chuàng)名優(yōu)、打品牌也呼之欲出。人保公司50年創(chuàng)下的品牌,是幾代人為之奮斗留下的寶貴財富。在日趨激烈的市場競爭中,品牌成了制勝的法寶,而品牌的繼承和創(chuàng)新需要有良好的質(zhì)量管理為前提。導(dǎo)入ISO9002國際標(biāo)準(zhǔn),能使保險公司證明自己具備產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量的“資格證書”和準(zhǔn)入國際市場的“護(hù)照”,成為提升公司形象和競爭能力的“金字招牌”。因此,推行ISO9002國際標(biāo)準(zhǔn)既能維護(hù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的一貫性,又能通過第三方(國內(nèi)、國際認(rèn)證機構(gòu))的監(jiān)督和確認(rèn),提高品牌的“含金量”,增強和建立保戶對企業(yè)服務(wù)質(zhì)量的信心。
五、開發(fā)人才資源,實施人才戰(zhàn)略
1.把人才作為第一資本,充分重視人才。事業(yè)在人,任何經(jīng)營只有在有了稱職的人才之后才能發(fā)展下去,經(jīng)營組織、手段固然重要,但掌握并使之發(fā)生效力的仍然是人,不管創(chuàng)造多么完善的組織,引進(jìn)了多么新的技術(shù),如果沒有使之發(fā)生效力的人也就無從取得成果,人是聯(lián)系有形資本與無形資本的紐帶,是工業(yè)資本、金融資本與商業(yè)資本相互轉(zhuǎn)化的動力,在資本的轉(zhuǎn)換與增值過程中,人的作用是第一位的,就資本在社會實踐中所發(fā)揮的作用而言,是人直接和最終決定資本的效能。
2.外激與內(nèi)激結(jié)合,激勵穩(wěn)定人才。激勵的實質(zhì)在于滿足人們的需求,赫茨伯格的“雙因素理論”將馬斯洛的五個層次需求劃分為保健因素和激勵因素,凡是滿足職工生存、安全和社交需要的因素都屬于保健因素(外激),如工資、獎金福利、人際關(guān)系。滿足職工自尊和自我實現(xiàn)需要的因素是內(nèi)在激勵因素(內(nèi)激),即員工從工作本身取得很大的滿足感、新鮮感、光榮感、自我實現(xiàn)感。內(nèi)激產(chǎn)生的工作動力遠(yuǎn)比外激要深刻和持久。因此,在激烈的人才競爭中,領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)善于利用外激和內(nèi)激相結(jié)合,以內(nèi)激為主的辦法來穩(wěn)定人才。
3.圍繞以人為本,合理使用人才。(1)育才。國有保險公司應(yīng)建立一套全面完整的職工教育計劃,根據(jù)每個職工的不同特點和從事的不同工作,因人施教。(2)選才。人才的來源:一是從組織內(nèi)部提升(內(nèi)升制),其優(yōu)點是成本低,熟悉本公司本部門的情況,恰當(dāng)?shù)膬?nèi)部提升可激勵組織成員的上進(jìn)心,但如果提升不當(dāng),則會給周圍條件相當(dāng)?shù)娜嗽斐纱靷?二是從組織外部招聘(外求制),其優(yōu)點是新聘人員可以對整體固有的思維模式有所突破,但要花費一定的時間才能進(jìn)入狀態(tài)。國有保險公司應(yīng)將外來與內(nèi)部提拔相結(jié)合并聯(lián)系實際加以綜合運用。(3)管才。要用科學(xué)的管理管人,用誠摯的情感管心,用嚴(yán)格制度管事。人才的分工協(xié)作既要貫徹有利于人才競爭,有利于人才脫穎 入世后國有保險公司的適應(yīng)性戰(zhàn)略的討論而出的原則,又要貫徹人才的階梯性建設(shè)和互補性建設(shè)的原則。對已成才的職工,要為他們創(chuàng)造優(yōu)越的工作條件,通過完善職工代表大會制度和授權(quán)制度,使他們的才華在實際工作中得到充分的施展和體現(xiàn)。
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