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我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀分析
我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀分析 摘要:農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于中國(guó)這樣一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)來(lái)說(shuō),應(yīng)是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散的重要工具,對(duì)于推動(dòng)農(nóng)業(yè)體制改革,保障農(nóng)業(yè)在生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供了有效的保障。但目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展陷入了困境。其突出矛盾表現(xiàn)在廣大農(nóng)民迫切需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障而各商業(yè)保險(xiǎn)公司卻不愿涉足該領(lǐng)域。本文從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性入手,論述農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的必要性,詳細(xì)分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)發(fā)展前進(jìn)中遇到的問(wèn)題,并提出相應(yīng)的解決措施。
關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);農(nóng)業(yè)體制改革;政府支持;再保險(xiǎn)
一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要作用
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物�，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)承受著自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的威脅,這嚴(yán)重影響農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。我國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的脆弱性是由多方面因素造成的,這種狀況客觀需要?jiǎng)?chuàng)建一種轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,由此現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展,對(duì)保障農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行,推動(dòng)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展無(wú)疑具有重要的理論意義和深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。
1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民個(gè)人的影響。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以使投保農(nóng)戶在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害后及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以通過(guò)轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn),以賠償支付的方式保障農(nóng)民生活的穩(wěn)定。
2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程的持續(xù)穩(wěn)定。它可以使大額的不定的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失,轉(zhuǎn)化為小額的固定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)的繳納。
3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響。在我國(guó),農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),其波動(dòng)是引發(fā)國(guó)民經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的重要因素。因而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在直接促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)健康穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí),也間接保證整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。
同時(shí),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的介入是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能夠正常進(jìn)行,會(huì)使農(nóng)產(chǎn)品的供求狀況平衡,進(jìn)而影響社會(huì)其他階層人們的正常生活。
二、當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展面臨的突出矛盾
1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求和供給不足。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在,必然形成對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨大需求,但目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足。
2.資金來(lái)源渠道單一。目前,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金主要來(lái)自于保戶繳納的保險(xiǎn)費(fèi),而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)于保戶的農(nóng)業(yè)收入而言是很高的。而投保農(nóng)業(yè)險(xiǎn)會(huì)導(dǎo)致農(nóng)戶收入出現(xiàn)持續(xù)走低的趨勢(shì),在農(nóng)戶收入減少的同時(shí),農(nóng)村公共品供應(yīng)的弱化將使農(nóng)戶隱性負(fù)擔(dān)逐步增長(zhǎng)。這種單一的、不穩(wěn)定的來(lái)源渠道也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐不成功的主要原因之一。
3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展面臨資金短缺、人才匱乏、技術(shù)薄弱的矛盾。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展離不開(kāi)政府的扶持,特別是在資金方面的資助,但政府的支持是有限的,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將面臨資金不足的矛盾。與此同時(shí),我國(guó)目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在理論研究上也相對(duì)滯后,在實(shí)踐中發(fā)展緩慢。更重要的是,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)由于受到各種因素的干擾一直處于保險(xiǎn)人才奇缺的現(xiàn)狀。
4.我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)機(jī)制尚未成熟。我國(guó)以往的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由于缺乏適當(dāng)?shù)脑俦ｋU(xiǎn)安排,使得風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體自身。而國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)普遍有再保險(xiǎn)機(jī)制的支持,特別是避免特大自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的影響。
三、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策
1.加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體制的改革。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)建立多層保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、政府與市場(chǎng)共同參與的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的癥結(jié)在于保險(xiǎn)公司的商業(yè)化經(jīng)營(yíng)同農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性扶持性之間的矛盾。應(yīng)及時(shí)把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從商業(yè)保險(xiǎn)公司中分離出來(lái),成立政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司
2.加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)立法。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法是開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保證和依據(jù)。而我國(guó)目前尚無(wú)一套完整的法律法規(guī)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)予以扶持,因此,國(guó)家應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法,用法律的形式明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地位、作用和性質(zhì)。這對(duì)規(guī)范我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng),對(duì)不同性質(zhì)的保險(xiǎn)活動(dòng)加以區(qū)別管理,逐步建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償體制,加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)的支持,加強(qiáng)農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)建設(shè),進(jìn)而促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展。都將有重要的意義。
3.加大國(guó)家政策支持與財(cái)政扶持。作為對(duì)農(nóng)民遭受天災(zāi)的補(bǔ)償,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一定要由國(guó)家財(cái)政來(lái)扶持,但在具體實(shí)施中要量力而行。根據(jù)我國(guó)國(guó)情,借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn),我國(guó)應(yīng)盡快建立財(cái)政支持型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系,包括利用財(cái)政、稅收、金融、再保險(xiǎn)等經(jīng)濟(jì)手段以及其他技術(shù)支持來(lái)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
4.籌資渠道多元化。目前,我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)籌資渠道過(guò)于單一,因此,國(guó)家應(yīng)加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以及財(cái)政補(bǔ)貼的力度。另外,對(duì)與農(nóng)業(yè)相關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)可征收一定標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)稅。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金的投放重點(diǎn)應(yīng)是促進(jìn)和保護(hù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,及時(shí)向受災(zāi)保險(xiǎn)對(duì)象提供幫助。同時(shí),根據(jù)各類險(xiǎn)種和險(xiǎn)別的承保對(duì)象、承保責(zé)任、賠付方法、賠付金額等特殊的規(guī)定性,對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金的各類風(fēng)險(xiǎn)基金要分別管理、專項(xiàng)使用。
5.再保險(xiǎn)。農(nóng)作物再保險(xiǎn)對(duì)進(jìn)一步分散農(nóng)作物保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是非常必要的。我們要利用再保險(xiǎn)體系支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),以財(cái)政收入補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用和經(jīng)營(yíng)虧損。再保險(xiǎn)體系的建立,可提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的積極性,增加手續(xù)費(fèi)收入,增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)主體的內(nèi)控制度。經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主體應(yīng)當(dāng)建立同中國(guó)再保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù),中國(guó)再保險(xiǎn)公司作為國(guó)家獨(dú)資公司通過(guò)再保險(xiǎn)方式,代行國(guó)家支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的職能。
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