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完善外資銀行市場準入制度
完善外資銀行市場準入制度 提要:加入世貿(mào)組織后,在市場準入問題上涉及外資銀行的法律,我國結合加入世貿(mào)組織承諾做了修改,并已按照加入世貿(mào)組織承諾開始重構既有的市場準入制度。2002年2月1日新的《外資金融機構條例》實施,標志著外資銀行市場準入制度開始逐漸走向進一步的規(guī)范化、透明化、國際化。新近出臺的法律文件中有關外資銀行市場準入的規(guī)則有了較大的變化,但仍有諸多缺漏,有待進一步完善。市場準入法制的完善應該遵循國民待遇原則,確保內(nèi)部體系的協(xié)調(diào),以及時克服準入制度中實體規(guī)則與程序規(guī)則存在的局限。
市場準入問題是世貿(mào)組織法律體制最為關注的問題之一,尤其是在金融服務領域,有關外國金融機構準入法制沖突上的協(xié)調(diào)是金融服務協(xié)議的基本內(nèi)容,這在各國加入世貿(mào)組織承諾中得到了充分體現(xiàn)。我國已經(jīng)加入世貿(mào)組織,涉及外資銀行的法律在外資銀行市場準入問題上,結合加入世貿(mào)組織承諾做了修改。我國外資銀行市場準入制度沒有在《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》中得到體現(xiàn),而是由國務院通過并發(fā)布的《外資金融機構條例》(簡稱《條例》)以及中國人民銀行頒布的《外資金融機構管理條例實施細則》來規(guī)定。我國加入世貿(mào)組織后按照加入世貿(mào)組織承諾開始重構既有的市場準入制度,2002年2月1日新的《條例》實施,標志著外資銀行市場準入制度開始逐漸走向進一步的規(guī)范化、透明化、國際化。在《條例》實施后不久,中國人民銀行于2002年6月27日頒發(fā)了《外資金融機構駐華代表機構管理辦法》,取代了過去的《外國金融機構駐華代表機構管理辦法》,并于2002年7月18日起實施。新近出臺的法律文件中有關外資銀行市場準入的規(guī)則有了較大的變化,但仍有諸多需要進一步完善之處。
市場準入法制的完善應該遵循國民待遇原則
在法制創(chuàng)制的價值取向上,應該堅持遵循世貿(mào)組織的法律原則和我國加入世貿(mào)組織承諾的原則,避免對于外資銀行市場準入上給予歧視,也不應該給予特別的保護。
具體而言,應該協(xié)調(diào)中資與外資準入的具體規(guī)則。在完善現(xiàn)有《商業(yè)銀行法》中有關市場準入制度的規(guī)則上,首先應該考慮對準入的程序性規(guī)則進行詳細規(guī)定,尤其是在審查與批準的具體程序規(guī)則上應該補充,諸如審查與批準的時間、許可的拒絕、許可的公告、許可機構的記錄、許可的撤銷等都亟待完善;其次,對于一些新型的準入問題等。只有完善了這些制度,才能協(xié)調(diào)好合理區(qū)別對待中資和外資進入中國銀行市場的具體待遇問題。
外資銀行市場準入制度應該確保內(nèi)部體系的協(xié)調(diào)
在外資銀行市場準入制度的立法體例上,應該構建合理和協(xié)調(diào)的體例。結合我國的立法現(xiàn)狀,筆者認為可以從如下兩種體例來選擇其一:一是將外資銀行市場準入基本制度進行系統(tǒng)化后,直接納入《商業(yè)銀行法》中;二是將外資銀行市場準入制度系統(tǒng)地規(guī)定在有外資銀行或者外資金融機構的專門性法律文件中。
及時克服準入制度中實體規(guī)則與程序規(guī)則存在的局限
我國外資銀行市場準入的實體規(guī)則,仍然存在諸多缺陷,程序規(guī)則則是該領域制度建設中的相對薄弱的環(huán)節(jié)。
第一,對外資銀行開業(yè)條件規(guī)則進行完善。在申請人的條件上,建議在《條例》或細則中進行如下補充規(guī)定:其一,明確何謂“金融機構”。其二,申請人在中國境內(nèi)設立的代表機構的要求需要進一步明晰。
第二,規(guī)范對外資銀行業(yè)務范圍的限制問題。從《條例》的規(guī)定來看,應該注意補充如下內(nèi)容:其一,應該明確禁止從事非銀行業(yè)務。其二,在具體業(yè)務范圍的列舉上應該考慮與國內(nèi)商業(yè)銀行法的協(xié)調(diào),不應出現(xiàn)合資或外資銀行比中資商業(yè)銀行不僅沒有更多的限制,反而有更多的優(yōu)惠。
第三,健全許可費制度。針對現(xiàn)有的法制沒有許可費方面的規(guī)則,《條例》或者實施細則應該補充如下內(nèi)容:其一,許可費的征收機構;其二,許可費征收的數(shù)額要求;其三,許可費與注冊登記費的區(qū)別;其四,繳納許可費的具體程序。
第四,完善外資銀行再投資與通過收購本地銀行股份的規(guī)范。鑒于我國銀行、保險、證券實行分業(yè)體制,監(jiān)管法規(guī)尤其應注意限制外資銀行機構通過子公司或者關聯(lián)公司進入非銀行機構中的投資。
第五,補充外資通過并購獲得準資格入的規(guī)則。我國目前沒有專門針對銀行并購問題的法律文件,因此應該通過外資銀行市場準入有關制度的完善來補救。該問題上的規(guī)則應該包括如下幾方面的內(nèi)容:其一,允許外國金融機構通過收購中資銀行股份的途徑進入中國銀行市場。其二,外國金融機構收購股份應該經(jīng)過中國人民銀行的審查與批準。其三,可以收購中資銀行股份的外國金融機構應該具備哪些條件。其四,收購中資銀行的股份應該不存在以下問題:妨礙或者損害中國金融市場的正常競爭秩序;應該堅持股權平等和自愿的原則;不得損害債權人或者公眾利益等。其五,收購股權的持股比例的具體限制。從各國立法慣例來看,通常應該給與適當?shù)谋壤拗?因為收購的進入與新設的進入畢竟有實質性區(qū)別。在條件成熟時,最好制定專門性的銀行并購法。
外資銀行準入的有關程序規(guī)則存在的局限較多,今后的完善應做好如下工作:
第一,關于申請人應提供的資料。法律文件應該限定第11條的提供者為外國金融機構。
第二,法律文件應該補充規(guī)定核準的修改與撤銷問題。由于申請人的申請及其核準可能發(fā)生錯誤或者因事實或環(huán)境發(fā)生變化而導致核準不符合實際,因此核準的修改和撤銷是必要的。
第三,完善申請的拒絕程序。現(xiàn)有的制度在這方面基本上呈現(xiàn)空白狀態(tài),如果將來申請者越來越多,則拒絕的情形也將越來越多,因此規(guī)范極為必要。為此,首先應該規(guī)范申請被拒絕的事由。最好將列舉與概括的方式結合起來。其次,規(guī)范拒絕的通知程序。法律應該明確規(guī)定監(jiān)管機構拒絕給予批準,必須用書面通知,并告知拒絕的理由、可以提出抗辯的程序和具體方式,以及考慮重新申請的條件。
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