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跨國(guó)銀行對(duì)外直接投資的理論分析

跨國(guó)銀行對(duì)外直接投資的理論分析摘 要 通過(guò)分析跨國(guó)銀行對(duì)外直接投資的各種理論,并總結(jié)得出了銀行境外投資的最終目的是獲取超額利潤(rùn)。
   關(guān)鍵詞 跨國(guó)銀行 對(duì)外直接投資 理論分析

   關(guān)于銀行業(yè)進(jìn)行對(duì)外直接投資的動(dòng)因及其理論淵源的研究,西方學(xué)者大都借鑒跨國(guó)公司的對(duì)外直接投資理論進(jìn)行分析。由于跨國(guó)銀行是以提供金融服務(wù)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊的金融服務(wù)性企業(yè),所以對(duì)跨國(guó)銀行發(fā)展動(dòng)因的理論分析,又不同于一般的跨國(guó)企業(yè)。
1 比較利益理論———產(chǎn)業(yè)組織理論的延伸
  對(duì)跨國(guó)銀行理論的研究是在跨國(guó)公司理論的基礎(chǔ)上進(jìn)行的,1960年,史蒂文·海默在他的博士論文中開(kāi)創(chuàng)性地將傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)組織理論應(yīng)用于對(duì)跨國(guó)公司對(duì)外直接投資的分析。產(chǎn)業(yè)組織理論是以同一商品市場(chǎng)的企業(yè)關(guān)系為研究對(duì)象,以產(chǎn)業(yè)內(nèi)的最佳資源分配為目標(biāo),研究產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)規(guī)模以及企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)與壟斷關(guān)系的應(yīng)用經(jīng)濟(jì)理論。
  美國(guó)芝加哥大學(xué)商學(xué)院的羅伯特·阿利伯教授在產(chǎn)業(yè)組織理論的基礎(chǔ)上研究跨國(guó)銀行對(duì)外發(fā)展的比較優(yōu)勢(shì)。阿利伯得出的結(jié)論是:在給定的市場(chǎng)上,銀行的效率和銀行的數(shù)量是反向關(guān)系的,即銀行在集中率高﹙數(shù)量少﹚的國(guó)家比集中率低﹙數(shù)量多﹚的國(guó)家有更高的收益,也就是說(shuō)在銀行集中率越高的國(guó)家,銀行的存貸利息差越大,其銀行體系的效率越高,未來(lái)的成長(zhǎng)潛力越大。在銀行高度集中的國(guó)家,銀行的規(guī)模往往很大,相對(duì)較小的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)限制了這些銀行的發(fā)展,只有走向國(guó)際市場(chǎng),才能實(shí)現(xiàn)其規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。
  美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家赫伯特·格魯貝爾在產(chǎn)業(yè)組織理論的基礎(chǔ)上提出了跨國(guó)銀行功能的三分類理論,這個(gè)理論回答了跨國(guó)銀行在與東道國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)中如何獲取比較優(yōu)勢(shì)。格魯貝爾將跨國(guó)銀行分為跨國(guó)零售型、跨國(guó)服務(wù)型和跨國(guó)批發(fā)型三種類型,每種類型都有相應(yīng)的比較優(yōu)勢(shì)。跨國(guó)銀行會(huì)根據(jù)自身的優(yōu)勢(shì)實(shí)行不同的發(fā)展戰(zhàn)略,以便發(fā)揮優(yōu)勢(shì),避免趨同,尋找自己的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。格魯貝爾的三分類理論為跨國(guó)銀行理論研究提供了一個(gè)新思路。
2 內(nèi)部化理論———交易費(fèi)用理論的延伸
  1937年科斯在其著名論文《企業(yè)的性質(zhì)》中首次提出了“交易費(fèi)用”的概念。內(nèi)部化理論是科斯交易費(fèi)用理論在跨國(guó)公司對(duì)外投資戰(zhàn)略中的一種應(yīng)用,最初由巴克萊和卡森提出?ㄉ凇犊鐕(guó)銀行演變的理論透視》一書(shū)中,用“內(nèi)部化理論”來(lái)解釋跨國(guó)銀行形成和發(fā)展的原因。他認(rèn)為,由于金融市場(chǎng)的不完善及處于國(guó)際財(cái)務(wù)保密等一些特殊金融服務(wù)的需要,有些金融業(yè)務(wù)很難與別國(guó)銀行合作展開(kāi),而跨國(guó)銀行通過(guò)遍布全球的分支機(jī)構(gòu)的靈活性,可以降低金融交易的成本和風(fēng)險(xiǎn)。
  內(nèi)部化理論的兩個(gè)假設(shè)前提是企業(yè)利潤(rùn)最大化和不完全市場(chǎng),強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)的不完全性如何使企業(yè)將壟斷優(yōu)勢(shì)保留在企業(yè)內(nèi)部,并通過(guò)企業(yè)內(nèi)部使用而取得優(yōu)勢(shì)的過(guò)程。當(dāng)這一過(guò)程超越國(guó)界便會(huì)形成跨國(guó)企業(yè)。內(nèi)部化理論認(rèn)為,中間產(chǎn)品市場(chǎng)上的不完全競(jìng)爭(zhēng), 是導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部化的根本原因。這些中間產(chǎn)品,不只是半成品、原材料, 更為重要的是專利、專有技術(shù)、商標(biāo)、商譽(yù)、管理技能和市場(chǎng)信息等知識(shí)產(chǎn)品。由于中間產(chǎn)品市場(chǎng)的不完全, 企業(yè)在進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)品的外部交易時(shí), 存在著泄密的危險(xiǎn)和定價(jià)的困難, 企業(yè)為了克服這些障礙需要付出高昂的交易費(fèi)用, 所以外部市場(chǎng)對(duì)于中間產(chǎn)品的交易既是昂貴的, 又是低效的。企業(yè)不得不以內(nèi)部交易機(jī)制來(lái)取代外部市場(chǎng), 將知識(shí)產(chǎn)品的配置和使用置于統(tǒng)一的所有權(quán)之下, 并在對(duì)外直投資中加以利用, 從而降低交易費(fèi)用, 使企業(yè)的技術(shù)投資獲得充分的報(bào)償。
  跨國(guó)銀行不僅向客戶提供最終產(chǎn)品, 而且還進(jìn)行研究開(kāi)發(fā)、培訓(xùn)員工、形成獨(dú)具特色的服務(wù)技術(shù)和管理技能等, 并利用轉(zhuǎn)移價(jià)格通過(guò)跨國(guó)銀行網(wǎng)絡(luò)銷售這些中間產(chǎn)品。由于信息不對(duì)稱, 這些中間產(chǎn)品很難定價(jià), 因而存在不完全外部市場(chǎng), 因此傳統(tǒng)自由貿(mào)易的赫克塞爾———俄林模型(以下簡(jiǎn)稱H-O 模型) 不再適用。為了克服外部市場(chǎng)不完全性, 跨國(guó)銀行通過(guò)組織內(nèi)部市場(chǎng)以降低交易費(fèi)用, 此時(shí)H-O 模型中的國(guó)家特有優(yōu)勢(shì)變?yōu)槠髽I(yè)特有優(yōu)勢(shì), 正是這種優(yōu)勢(shì)激發(fā)了銀行服務(wù)的跨國(guó)界延伸, 因而內(nèi)部化的前提條件是不完全市場(chǎng)。由于市場(chǎng)不完全, 銀行在讓渡其中間產(chǎn)品時(shí)難以保障自身的權(quán)益,也不能通過(guò)市場(chǎng)來(lái)配置其資源, 保證銀行效益最大化。通過(guò)形成中間產(chǎn)品的內(nèi)部市場(chǎng),銀行可保留對(duì)中間產(chǎn)品的控制權(quán), 防止中間產(chǎn)品的擴(kuò)散以免失去這種優(yōu)勢(shì),所以中間產(chǎn)品的內(nèi)部市場(chǎng)化尤為重要。中間產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)是銀行的公共產(chǎn)品, 通過(guò)離岸擴(kuò)張這種優(yōu)勢(shì)可被充分利用。20世紀(jì)60年代美國(guó)銀行向歐洲市場(chǎng)發(fā)展可以很好地說(shuō)明內(nèi)部化理論,60年代初期,歐洲美元市場(chǎng)形成,歐洲市場(chǎng)寬松的監(jiān)管環(huán)境及較高的獲利水平吸引了大量美國(guó)銀行向歐洲市場(chǎng)投資,1963年,美國(guó)政府實(shí)行利息平衡稅、自愿對(duì)外貸款計(jì)劃等條例限制美國(guó)銀行對(duì)國(guó)外客戶貸款以防資本外留。美國(guó)銀行為了逃避這些管制,紛紛在國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu),特別是在倫敦從事歐洲市場(chǎng)業(yè)務(wù)?鐕(guó)銀行從事歐洲業(yè)務(wù)的機(jī)理有:由于跨國(guó)銀行在國(guó)際貿(mào)易和投資中的地位, 它們能內(nèi)部化對(duì)某種貨幣的優(yōu)勢(shì);由于跨國(guó)銀行僅與大客戶打交道, 它們提供的產(chǎn)品具有優(yōu)勢(shì), 因而跨國(guó)經(jīng)營(yíng)可以在比較低的固定成本下內(nèi)部化這種比較優(yōu)勢(shì);跨國(guó)銀行通過(guò)跨國(guó)界經(jīng)營(yíng)以逃避國(guó)內(nèi)監(jiān)管趨嚴(yán)引起不斷增加的經(jīng)營(yíng)成本并將其內(nèi)部化。


  銀行實(shí)行市場(chǎng)內(nèi)部化的目的是消除市場(chǎng)缺陷,目標(biāo)是獲得內(nèi)部化本身的收益,但市場(chǎng)的內(nèi)部化也會(huì)增加其它成本, 銀行此時(shí)必須承擔(dān)分配和定價(jià)成本, 所以市場(chǎng)內(nèi)部化也并不是沒(méi)有成本的。銀行市場(chǎng)內(nèi)部化的進(jìn)程取決于其對(duì)內(nèi)部化收益與成本比較的結(jié)果, 內(nèi)部化最好的結(jié)果是邊際成本等于邊際收益。
3 國(guó)際生產(chǎn)折衷理論———對(duì)跨國(guó)公司各種理論的折衷
  國(guó)際生產(chǎn)折衷理論是由英國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家鄧寧提出的。1977 年, 英國(guó)里丁大學(xué)教授約翰·鄧寧發(fā)表著名論文《貿(mào)易, 經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的區(qū)位和跨國(guó)企業(yè): 折衷理論探索》, 提出了國(guó)際生產(chǎn)折衷理論。鄧寧認(rèn)為:早期理論都只是對(duì)跨國(guó)公司行為作了部分的解釋, 不能成為跨國(guó)公司的一般理論。他強(qiáng)調(diào), 對(duì)外直接投資、對(duì)外貿(mào)易以及向國(guó)外生產(chǎn)者發(fā)放許可證往往是同一企業(yè)面臨的不同選擇, 不應(yīng)將三者割裂開(kāi)來(lái)。應(yīng)該建立一種綜合性的理論, 以系統(tǒng)說(shuō)明跨國(guó)公司對(duì)外投資的動(dòng)因和條件。他把自己的理論稱為折衷理論,其意圖是要集百家之長(zhǎng), 熔眾說(shuō)于一爐, 建立跨國(guó)公司的一般理論。
   鄧寧認(rèn)為,一國(guó)企業(yè)﹙包括跨國(guó)銀行﹚之所以能跨國(guó)經(jīng)營(yíng),關(guān)鍵在于擁有:所有權(quán)優(yōu)勢(shì)。主要表現(xiàn)為企業(yè)所擁有的某些無(wú)形資產(chǎn),特別是專利、專用技術(shù)和其他知識(shí)產(chǎn)權(quán);內(nèi)部化優(yōu)勢(shì)。這是指擁有無(wú)形資產(chǎn)所有權(quán)優(yōu)勢(shì)的企業(yè),通過(guò)擴(kuò)大自己的組織和經(jīng)營(yíng)活動(dòng),將這些優(yōu)勢(shì)的使用內(nèi)部化的能力;區(qū)位優(yōu)勢(shì)。這是指特定國(guó)家或地區(qū)存在阻礙出口的因素而不得不選擇直接投資,或者使直接投資比出口更有利的各種因素。區(qū)位優(yōu)勢(shì)是造成對(duì)外直接投資的充分條件,當(dāng)一個(gè)企業(yè)同時(shí)具備前兩種優(yōu)勢(shì),并能確認(rèn)獲得特定國(guó)家或地區(qū)的區(qū)位優(yōu)勢(shì)時(shí),對(duì)外投資常常是企業(yè)不可避免的選擇。鄧寧對(duì)這三種優(yōu)勢(shì)的分析見(jiàn)表1。
  根據(jù)鄧寧的國(guó)際生產(chǎn)折衷理論分析框架,我們可以從不同的角度分析各種因素對(duì)銀行業(yè)對(duì)外直接投資區(qū)位選擇的影響見(jiàn)表2。
4 總結(jié)
  以上各種理論各有側(cè)重,但總體上遵循這樣的機(jī)理:當(dāng)銀行境外業(yè)務(wù)比境內(nèi)業(yè)務(wù)存在超額利潤(rùn),即收入更高或成本更低時(shí),銀行境外投資就更有利可圖,實(shí)現(xiàn)凈收益的最大化,從而產(chǎn)生國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的動(dòng)機(jī)?梢杂靡粋(gè)模型來(lái)分析此結(jié)論。
   模型假定:①銀行和廠商一樣,是具有有限理性的“經(jīng)濟(jì)人”。②金融市場(chǎng)由境內(nèi)市場(chǎng)和境外市場(chǎng)兩部分組成。③銀行占有有限的生產(chǎn)要素。④金融市場(chǎng)為非完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng),包含以下幾點(diǎn): a. 要素流動(dòng)限制,要素報(bào)酬國(guó)家間差別化; b. 金融產(chǎn)業(yè)流動(dòng)限制,金融產(chǎn)品價(jià)格國(guó)家間差別化。c.各國(guó)稅負(fù)、技術(shù)水平、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不一致,且不同市場(chǎng)均存在信息成本。d.有些國(guó)家存在金融管制,產(chǎn)品價(jià)格(如利率)并非市場(chǎng)出清。
   銀行在國(guó)內(nèi)、國(guó)外要素投入的過(guò)程為:
   MRi=αIim﹢bi ; MRj=βIjn﹢bj ;
   s.t. m﹤0,n﹤0,TR=Ri﹢Rj , I=Ii﹢Ij
   其中,MR為邊際收益,I為投資量,TR為總收益,R為收益,i為境內(nèi),j為境外,則:
maxTR=dTR∕dIi=0,推出MRi=MRj
由于是非自由競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng),m≠n, bi≠bj , α≠β,則:
   MRi=MRj推出αIim﹢bi=βIjn﹢bj
   ∴當(dāng)βIjn﹤αIim﹢bi-bj時(shí),Ij>Ii
   即此時(shí)銀行在境外業(yè)務(wù)的收益比境內(nèi)業(yè)務(wù)的收益大(收入更高或成本更低),這時(shí)銀行境外投資的收益最大,產(chǎn)生跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的動(dòng)機(jī)。無(wú)論是用哪一種理論來(lái)說(shuō)明跨國(guó)銀行的國(guó)際投資,最終都是在當(dāng)境外投資存在超額利潤(rùn)即境外收益比境內(nèi)收益大進(jìn)行國(guó)際投資的。
參考文獻(xiàn)
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1980年以來(lái)美國(guó)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的變遷 1980年以來(lái)美國(guó)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的變遷一、全國(guó)層面的變化

  從上世紀(jì)30年代的大蕭條之后直到80年代初期,美國(guó)的商業(yè)銀行數(shù)量相當(dāng)穩(wěn)定地徘徊在13000到15000家之間(米什金,1996)。但是從80年代開(kāi)始,商業(yè)銀行的數(shù)量持續(xù)穩(wěn)定地下降。在1980年到1998年間,商業(yè)銀行數(shù)量從14....

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