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當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融約束和思考
精品源自數(shù)學(xué)科
論文關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 金融約束 制度安排
論文摘要:農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展離不開金融的支持,當(dāng)前信貸資金投入不足和金融服務(wù)缺失的問題,是制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展最主要的因素。本文在詳細分析現(xiàn)行金融制度對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展制約的基礎(chǔ)上,以現(xiàn)代金融理論為指導(dǎo),提出了金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的對策建議。
一、 當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融約束分析
(一)農(nóng)村金融體制改革滯后 ,支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展不到位
我國農(nóng)村金融體制經(jīng)過十多年的改革和創(chuàng)新,雖然取得了不小的成績 。但是與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速發(fā)展很不適應(yīng)。從現(xiàn)行農(nóng)村金融機構(gòu)來看,其市場定位雖然是為“三農(nóng)”服務(wù)的,但其服務(wù)的對象主要是農(nóng)戶和個體工商戶,從貸款期限、額度和方式上很難滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要;農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能缺位,主要是為糧棉油收購和管理提供信貸資金支持 ,其他政策性業(yè)務(wù) ,如農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、農(nóng)業(yè)的開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等功能并沒有有效運作起來 ,對調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用乏力;目前已經(jīng)掛牌成立的郵政儲蓄銀行,因受自身經(jīng)營管理的限制,對農(nóng)村經(jīng)濟的促進作用十分有限。
(二)作為農(nóng)村金融市場上的主力軍,農(nóng)信社潛在的風(fēng)險仍很突出
一是法人治理結(jié)構(gòu)不完善,難以發(fā)揮有效的激勵約束作用。股東大會在農(nóng)信社經(jīng)營管理和重大決策事務(wù)中基本上沒有話語權(quán),難以行使監(jiān)督和決策職能。目前,農(nóng)信社“三會”制度建設(shè)方面取得的進展并不等同于法人治理的完善,這種形式上到位和實質(zhì)上缺位的潛在風(fēng)險阻礙了農(nóng)信社的發(fā)展。二是增資擴股并未觸及產(chǎn)權(quán)制度改革深層次問題,農(nóng)信社內(nèi)部人控制問題仍然突出。在短期利益的驅(qū)動下,農(nóng)信社為了增資而增資,忽視了通過增資擴股改善股權(quán)結(jié)構(gòu),構(gòu)建有效產(chǎn)權(quán)制度的重要意義,出現(xiàn)了存款化股金、承諾保息、甚至貸款入股等違規(guī)行為,股本金穩(wěn)定性較差。
(三)金融 中介組織不完善 ,使眾多農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)因資金制約發(fā)展緩慢
我國銀行業(yè)的改革,不但使金融體制發(fā)生了重大變化,而且 日常經(jīng)營管理也更加嚴格、規(guī)范和有序。源于民間資本興建起來的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè),發(fā)展過程中有 86%以上的企業(yè)達不到銀行貸款所要求的條件,再加之縣域范圍內(nèi)基本沒有為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)融資提供服務(wù)的擔(dān)保公司、信托公司或者金融租賃公司等金融中介服務(wù)機構(gòu),農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)在急需資金時,只能依靠 自身力量,缺乏足夠的資金支持,喪失了許多快速發(fā)展的機會,只能在緩慢發(fā)展中求生存,不能取得規(guī)模效益。
(四)國有商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整.削弱 了對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持力度
對支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展一直處于主導(dǎo)地位的國有商業(yè)銀行 ,深化改革后調(diào)整了其發(fā)展戰(zhàn)略。推行集約化經(jīng)營,在縣域及農(nóng)村的分支機構(gòu)向中心城市收縮,信貸業(yè)務(wù)向大中城市傾斜,占縣域及農(nóng)村信貸市場上的份額不斷下降,嚴重影響了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的持續(xù)、快速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計,4家國有商業(yè)銀行從 1998年開始至今.共撤并 3.1萬個縣及縣以下機構(gòu),上收了貸款權(quán)限,縣域網(wǎng)點功能萎縮。
(五)民間融資長期得不到政府的認定和支持,制約 了其對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的促進作用
民間借貸自古有之,特別是在我國廣大農(nóng)村地區(qū)更是普遍存在。改革開放以來,我國經(jīng)濟持續(xù)、快速發(fā)展,使民間積累了大量的財富;同時農(nóng)業(yè)企業(yè)的興起和發(fā)展,也需要大量資金的支持,在銀行信貸資金缺位的情況下,民間借貸起到了很好的補充作用,在一定程度上促進了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計,目前我國農(nóng)村地區(qū)通過民間借貸融資高達 8000億元至 14000億元。民間借貸雖然有發(fā)展的必然性.、也有存在的必要性,但是在歷次金融改革中都沒有引起足夠的重視,地位得不到認可、發(fā)展得不到支持。致使農(nóng)村金融市場出現(xiàn)了“有資金的不能發(fā)放、需求資金的又得不到資金”的雙困境地。
(六)集體土地產(chǎn)權(quán)制度與抵押擔(dān)保制度的矛盾 ,使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)有資產(chǎn)而無法抵押
廠房抵押是當(dāng)前銀行信貸通用的一種擔(dān)保形式,也是金融機構(gòu)防范風(fēng)險的重要途徑�！稉�(dān)保法》明確規(guī)定:“鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的,其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押”,“耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押”。但大多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)建在鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村組,廠房用地多是集體用地、宅基用地,由于集體土地所有權(quán)主體在法律上的模糊,造成在實際工作中集體土地所有權(quán)很難確定,這種房屋所有權(quán)與宅基地使用權(quán)在抵押上的錯位。已成為眾多農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)難融資、金融機構(gòu)難變現(xiàn)、擔(dān)保機構(gòu)難擔(dān)保的“死結(jié)”。
二、域金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的對策及建議
(一)深化農(nóng)村金融體制改革,為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供 多元化的金融組織體系
我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展具有較強的地域性和層次性,各種需求主體對金融服務(wù)的需求也表現(xiàn)出較強的多樣性。因此,在深化金融體制改革時,應(yīng)從功能視角出發(fā),以有利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展為標(biāo)準(zhǔn),逐步開放農(nóng)村金融市場 ,健全和完善農(nóng)村合作金融機構(gòu)、政策性銀行、郵政儲蓄銀行、中小企業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、借貸組織等多種金融機構(gòu)并存、功能互補、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的機制,打破和消除壟斷格局,真正形成基于競爭效率的多元化農(nóng)村金融組織體系。只有這樣 ,才能促進農(nóng)村金融市場開展競爭、提高效率,增加農(nóng)業(yè)信貸資金供應(yīng),滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展對金融服務(wù)多樣化的需求。
(二)完善農(nóng)信社的管理體制 ,夯實其為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)
一是把法人治理制度落到實處,增強決策的規(guī)范性和科學(xué)性,杜絕管理風(fēng)險。股東大會、理事會、監(jiān)事會三足鼎立的分權(quán)與制衡治理機制,是農(nóng)信社順利發(fā)展的基礎(chǔ)和前提,在實際操作中,要充分發(fā)揮股東大會的作用,增強重大經(jīng)營決策的透明性和民主性,確�！叭龝备魉酒渎殹⒏髫撈湄�(zé),推動農(nóng)信社不斷發(fā)展壯大。二是擴大增資擴股的范圍,引入一定比例的民間資本或者外資入股,夯實基礎(chǔ),增強抵御市場風(fēng)險的能力,解決內(nèi)部人自控的問題。三是對農(nóng)信社的監(jiān)管,要與其他商業(yè)銀行區(qū)別開來,在資本充足率、呆賬核銷、存貸款比等方面給予更加優(yōu)惠的政策。為其發(fā)展創(chuàng)造一個寬松的監(jiān)管環(huán)境。
(三)健全金融中介服務(wù)機構(gòu) ,為中小農(nóng)業(yè)企業(yè)融資提供專門服務(wù)
國外實際經(jīng)驗證明,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)因受自身條件限制達不到銀行貸款所規(guī)定的條件時。完善的金融中介服務(wù)便是解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)融資難的有效途徑。因此,應(yīng)由政府出面或者出政策,成立各種類型的擔(dān)保公司,為產(chǎn)品有訂單、訂單有效益的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款提供信用擔(dān)保,同時積極推動民營資本參與組建擔(dān)保公司,拓寬擔(dān)保公司資本金來源的渠道;發(fā)展信托業(yè)務(wù),通過為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)發(fā)行各種信托產(chǎn)品,籌集發(fā)展生產(chǎn)所需資金 ;大力興辦金融租賃公司,積極發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù),為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)發(fā)展壯大提供租賃服務(wù)。
(四)改現(xiàn)行有關(guān)法律法規(guī),明確農(nóng)村土地所有權(quán)主體,將宅基地歸農(nóng)民所有,擴大集體用地的使用權(quán),使建在集體土地上的農(nóng)業(yè)企業(yè)真正享有包括使用權(quán)、收益權(quán)、處置權(quán)(含抵押)在內(nèi)的土地經(jīng)營權(quán);建立農(nóng)地使用權(quán)登記管理制度,引人市場競爭機制,促進農(nóng)地的流轉(zhuǎn),將農(nóng)地使用權(quán)這種固定的財產(chǎn)價值變成流動性較高的價值,優(yōu)化資源配置,擴充農(nóng)地貸款資金來源。
(五)制定支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的法律法規(guī),為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供法律保障
市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟,以法律的形式來支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展,比政策更具有連貫性。目前,應(yīng)結(jié)合我國農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展的實際需要,盡快制定保護、支持和促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的法律法規(guī),為我國早日實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化創(chuàng)造一個良好的法制環(huán)境。
精品源自數(shù)學(xué)科
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