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分拆成本逾百億?銀監(jiān)會(huì)可能向監(jiān)管對象收費(fèi)

分拆成本逾百億?銀監(jiān)會(huì)可能向監(jiān)管對象收費(fèi)這一差別帶來了不同結(jié)果:央行獲得的是財(cái)政部門的全額撥款;銀監(jiān)會(huì)作為事業(yè)單位,可獲得部分撥款,其差額部分通過向監(jiān)管對象收費(fèi)來解決。據(jù)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)人士估計(jì),銀監(jiān)會(huì)日常運(yùn)轉(zhuǎn)所需的絕大部分費(fèi)用均將來自監(jiān)管對象,費(fèi)用征收的依據(jù)是監(jiān)管對象的凈資產(chǎn)額,具體費(fèi)率則需經(jīng)過國家發(fā)改委等有關(guān)部門核定。
  可資參考的是,同為國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位,證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)也都采取向監(jiān)管對象收費(fèi)的辦法。
  2003年2月9日,中國證監(jiān)會(huì)轉(zhuǎn)發(fā)《國家計(jì)委、財(cái)政部關(guān)于重新核定證券市場監(jiān)管費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及有關(guān)問題的通知》(證監(jiān)會(huì)計(jì)字[2003]2號(hào)),重新規(guī)定了有關(guān)證券市場監(jiān)管收費(fèi)的四項(xiàng)主要標(biāo)準(zhǔn);
  分別按年交易額的0.04‰、0.04‰、0.01‰,向上海、深圳的股票、證券投資基金與債券(不包括國債回購交易)交易收取證券交易監(jiān)管費(fèi)。
  對申請公開發(fā)行股票(含可轉(zhuǎn)債)的企業(yè),每家收取發(fā)行審核費(fèi)20萬元;基金發(fā)行則為每個(gè)企業(yè)16萬元。
  對在中國境內(nèi)登記注冊的證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司,每年按其注冊資本金的0.5‰收取機(jī)構(gòu)監(jiān)管費(fèi),最高收費(fèi)額分別為30萬元、30萬元、5萬元。以年交易額為基礎(chǔ),向上海、鄭州、大連期貨交易所收取0.002‰期貨市場監(jiān)管費(fèi)。
  保險(xiǎn)方面,2002年9月30日,中國保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于收取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(保監(jiān)發(fā)[2002]99號(hào)),明確了向各類商業(yè)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、外資保險(xiǎn)代表處等收取監(jiān)管費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)。
  通知規(guī)定,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)按當(dāng)年自留保費(fèi)收入的2‰收取;長期人壽險(xiǎn)、長期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)按當(dāng)年自留保費(fèi)收入的1.2‰收取;保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)按當(dāng)年代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營業(yè)收入的2‰收;外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處按每年每個(gè)代表處2萬元定額收取。
  如此看來,銀監(jiān)會(huì)推出收費(fèi)方案可謂順理成章。而定額與浮動(dòng)相結(jié)合的收費(fèi)方式,亦可資銀監(jiān)會(huì)參考。但問題在于,在央行監(jiān)管時(shí)代,銀行等被監(jiān)管單位是不需要交納監(jiān)管費(fèi)用的;而銀監(jiān)會(huì)成立后,它們卻需要另外支付一筆費(fèi)用,這一方面將增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營成本,另一方面也可能很難得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的理解。
  有些銀行已經(jīng)聽到了有可能交納監(jiān)管費(fèi)用的朦朧消息,但各家商業(yè)銀行都對監(jiān)管收費(fèi)均不愿置評(píng)。其中一家銀行辦公室的人員說,如果銀監(jiān)會(huì)真的要收費(fèi),銀行肯定會(huì)交納;他們關(guān)注的,是收費(fèi)前與收費(fèi)后監(jiān)管有何不同。
    成本與收益考量
  銀監(jiān)會(huì)的收費(fèi)計(jì)劃,使監(jiān)管成本這個(gè)舊話題再度被提及。
  7月8日,銀監(jiān)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)正式開始組建。而成立新的機(jī)構(gòu),僅開辦費(fèi)就是一筆不小的數(shù)目。
  “這筆費(fèi)用至少需要100億元以上,而這僅僅是分拆出銀監(jiān)會(huì)這個(gè)機(jī)構(gòu)所需要的成本。”業(yè)內(nèi)人士估計(jì),“按照銀監(jiān)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)組建方案,我們可以粗略估算出設(shè)立機(jī)構(gòu)的成本:31個(gè)省市區(qū)要設(shè)銀監(jiān)局,即使按最保守的數(shù)字——每個(gè)銀監(jiān)局需要2000萬元來計(jì)算,全國就需要6億元,400個(gè)地市要設(shè)銀監(jiān)支局,按每個(gè)支局1000萬元來計(jì)算,這就是40億元;大概有650~680個(gè)縣要設(shè)監(jiān)管辦公室,每個(gè)縣按500萬元來計(jì)算,這就是30多個(gè)億。上述幾項(xiàng)簡單匯總就接近100個(gè)億!痹撊耸空J(rèn)為,這應(yīng)當(dāng)是最保守的估計(jì),“實(shí)際花費(fèi)的將遠(yuǎn)不止這些”。
  銀監(jiān)會(huì)成立機(jī)構(gòu)的投入,有些是從央行分出一部分財(cái)產(chǎn),比如辦公樓等,但絕大部分是新增加的投入,需要向財(cái)政部申請開辦費(fèi)。而為了保證銀監(jiān)會(huì)日后的正常運(yùn)行,向監(jiān)管對象收費(fèi)幾乎不可避免。
  收費(fèi)反映的是金融監(jiān)管的成本,而問題的關(guān)鍵在于,監(jiān)管收益能否得到相應(yīng)提高?
  “實(shí)際中國金融業(yè)的問題不是由于監(jiān)管的問題,至少不主要是監(jiān)管的問題。而我們一提監(jiān)管改革,就首先是在機(jī)構(gòu)上改革,這是一個(gè)很大的誤區(qū)。”該人士認(rèn)為,機(jī)構(gòu)變革是金融監(jiān)管體制改革的基礎(chǔ),提供了改革的制度保障,但單純的監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)變化不能代替深層次的改革。監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何設(shè)置,充其量只能算是第二位重要的問題,而監(jiān)管理念、監(jiān)管制度和監(jiān)管技術(shù)的變革才是深層次的根本性改革。
  至少在目前看來,僅僅是分家,已經(jīng)有許多問題亟待協(xié)調(diào)解決。銀監(jiān)會(huì)希望擁有支付結(jié)算系統(tǒng),甚至于信貸管理職能和調(diào)查統(tǒng)計(jì)職能,但這也是央行的需求所在,比如就信貸管理職能而言,它既是貨幣政策工具之一,即“窗口指導(dǎo)”,又是銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容之一。支付結(jié)算系統(tǒng)同樣如此。
  據(jù)悉,央行建成的若干信息系統(tǒng)已經(jīng)投入數(shù)百億元,而這些系統(tǒng)并沒有達(dá)到滿負(fù)荷運(yùn)行,銀監(jiān)會(huì)完全可以利用這個(gè)系統(tǒng),做到信息共享。但據(jù)消息人士透露,銀監(jiān)會(huì)也準(zhǔn)備投資建立另外一套信息系統(tǒng)——這無疑將意味著成本的增加。
  雖然今年3月已經(jīng)確定成立銀監(jiān)會(huì),但銀監(jiān)會(huì)與央行的“三定”方案至今沒有得到批準(zhǔn)。央行已經(jīng)兩次上報(bào)機(jī)構(gòu)設(shè)置方案,但由于與銀監(jiān)會(huì)的職能并沒有完全劃分清楚,兩家機(jī)構(gòu)的部門設(shè)置都還沒有最終確定。
  按現(xiàn)有方案規(guī)劃,銀監(jiān)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)將在省一級(jí)設(shè)立銀監(jiān)分局,在地市一級(jí)設(shè)立銀監(jiān)支局,符合條件的縣設(shè)立監(jiān)管辦公室。如機(jī)構(gòu)設(shè)置一步到位,由于人員變動(dòng)劇烈,或?qū)⒂绊戙y行監(jiān)管的連續(xù)性與穩(wěn)定性,其改革成本短期內(nèi)難以承受。有關(guān)人士據(jù)此建議,在銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)設(shè)置上,宜采取分步驟、分階段到位的做法。第一步,先將機(jī)構(gòu)設(shè)置到省一級(jí),在省一級(jí)建立一支業(yè)務(wù)精良、規(guī)模強(qiáng)大的監(jiān)管隊(duì)伍,短期內(nèi)暫采取“上分下不分”的形式作為過渡。今后,隨著監(jiān)管業(yè)務(wù)的發(fā)展和財(cái)務(wù)費(fèi)用承受能力的增強(qiáng),再根據(jù)需要逐步延伸到地市或縣一級(jí)機(jī)構(gòu)。這樣可望最大限度地減小機(jī)構(gòu)急劇變動(dòng)帶來的不必要的震蕩,也減少了機(jī)構(gòu)設(shè)置過多導(dǎo)致的高昂成本。
  而除了新設(shè)機(jī)構(gòu)的成本外,隨著原先“內(nèi)部協(xié)調(diào)”就可以解決的事情上升為“部際協(xié)調(diào)”,央行和銀監(jiān)會(huì)的機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)成本也可能大大增加。西方國家在處理央行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)問題上,一是采取雙方高層相互兼任的辦法,二是定期的協(xié)調(diào)磋商機(jī)制。在國內(nèi),如何建立金融協(xié)調(diào)制度,已成為當(dāng)務(wù)之急。




 

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