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我國中小企業(yè)融資問題及解決對策
精品源自高考試題
[摘要]我國中小企業(yè)融資難是長期困擾中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸之一,全球金融危機(jī)的出現(xiàn),對中小企業(yè)融資可謂是雪上加霜。本文全面分析了金融危機(jī)下我國中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀,揭示了產(chǎn)生問題的深刻原因,并針對問題出現(xiàn)的原因提出了我國中小企業(yè)克服融資難關(guān)的對策,以資借鑒。
[關(guān)鍵詞]金融危機(jī) 中小企業(yè) 融資
在全球金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)衰退的大背景下,解決中小企業(yè)融資難題,改善中小企業(yè)生存環(huán)境,無疑對拉動內(nèi)需,維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定具有舉足輕重的意義。中小企業(yè)如何跨越金融危機(jī)這道坎,關(guān)鍵是緩解或最終解決中小企業(yè)融資的歷史性難題,因此需要對中小企業(yè)融資問題進(jìn)行針對性的分析與思考。
1金融危機(jī)下我國中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀
中小企業(yè)對市場感知靈敏、機(jī)制靈活,在技術(shù)進(jìn)步、機(jī)制創(chuàng)新、創(chuàng)造就業(yè)和推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著日益突出的作用。然而,融資問題一直是制約我國中小企業(yè)發(fā)展的主要障礙,在當(dāng)前嚴(yán)重的金融危機(jī)沖擊下,中小企業(yè)融資困境更加凸顯,紛紛陷入資金流轉(zhuǎn)的惡性循環(huán)之中。國家發(fā)改委的分析報告顯示,2008年上半年全國有6.7多萬家中小型企業(yè)倒閉,倒閉的企業(yè)中一是銀行資金依賴度較高的企業(yè),二是勞動密集型企業(yè)。中小企業(yè)面臨的生存困境是一系列融資難負(fù)面因素疊加效應(yīng)的結(jié)果。國際方面,美國次貸危機(jī)引發(fā)的經(jīng)濟(jì)衰退導(dǎo)致外部需求萎縮;國內(nèi)方面,從緊的貨幣政策、原材料漲價、勞動力成本上升,都壓縮了企業(yè)的生存盈利空間,此時,銀行更傾向于支持安全邊際較高的大企業(yè),中小企業(yè)貸款難現(xiàn)象更為突出。
2金融危機(jī)下我國中小企業(yè)融資難的原因
2.1企業(yè)開工普遍不足
受全球金融危機(jī)的影響,海外市場需求大幅下降,很多出口導(dǎo)向型中小企業(yè)的業(yè)績受到影響。與往年同期企業(yè)產(chǎn)銷兩旺的形勢形成較鮮明對比,企業(yè)普遍開工不足,部分中等偏小的企業(yè)幾乎處于半停產(chǎn)狀態(tài)。由于市場總體需求下降,同業(yè)競爭情況越來越激烈,一部分企業(yè)生存狀況堪憂。據(jù)行業(yè)內(nèi)人員預(yù)計,以出口導(dǎo)向為主的中小企業(yè),產(chǎn)能不足現(xiàn)狀十分明顯。我國多數(shù)外貿(mào)加工企業(yè)受到較大的影響,主要市場萎縮、價格下滑、匯兌退稅損失較大。
2.2企業(yè)的盈利能力下滑
中小企業(yè)在夾縫中求生存,受到人民幣不斷升值、原輔材料價格上漲、勞動力成本攀升等諸多因素的綜合影響,原本利潤空間極其狹小的中小企業(yè)未來的生產(chǎn)效益不容樂觀。當(dāng)前鋼、銅、鋁等原材料價格出現(xiàn)了不同程度的回落,對部分中小企業(yè)應(yīng)該是利好,但原材料價格的漲跌無序同樣增加了部分企業(yè)主的擔(dān)憂。如銅價的下降使一些電纜企業(yè)受損嚴(yán)重,如航天電纜集團(tuán)1個月的時間因銅材料庫存而導(dǎo)致直接經(jīng)濟(jì)損失180萬元。華星化工在國際原油價格為100美元/桶時購進(jìn)了一批原料,可保證2個多月的生產(chǎn),但目前國際油價持續(xù)下跌,造成生產(chǎn)必然產(chǎn)生巨額虧損的尷尬境地。
2.3銀行惜貸現(xiàn)象嚴(yán)重
金融危機(jī)形勢下,需求下降、成本上升,將同時誘導(dǎo)經(jīng)濟(jì)、金融資源向壟斷企業(yè)或大型企業(yè)傾斜和配給,通過替代效應(yīng)的形式,相對削減中小企業(yè)的可貸資金渠道。此外,在隨后進(jìn)入的宏觀經(jīng)濟(jì)衰退或緊縮階段,隨著中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險與信用風(fēng)險水平的大幅度上升,信貸配給現(xiàn)象將趨于更加嚴(yán)重,可貸資金又可能發(fā)生絕對性的削減。
3我國中小企業(yè)克服融資難關(guān)的對策思考
3.1積極落實國家支持中小企業(yè)信貸政策
對因金融危機(jī)影響暫時面臨經(jīng)營困難,但基本面較好、信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單的中小企業(yè),繼續(xù)給予信貸支持。堅持新增存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款。加快調(diào)整中小企業(yè)結(jié)、付匯管理標(biāo)準(zhǔn),從2009年開始,一般企業(yè)預(yù)收貨款結(jié)匯比例要增加,對單筆金額較小出口預(yù)收貨款,不納入結(jié)匯額度管理范圍;調(diào)整企業(yè)延期付款年度發(fā)生額規(guī)模,為涉外中小企業(yè)貿(mào)易融資創(chuàng)造有利條件。
3.2不斷創(chuàng)新中小企業(yè)信貸管理服務(wù)機(jī)制
實行中小企業(yè)貸款專項考核,國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款增速,應(yīng)高于本行各項貸款平均增速,新增中小企業(yè)貸款同比要實現(xiàn)多增;城市商業(yè)銀行力爭實現(xiàn)全年大部分新增貸款用于支持中小企業(yè)發(fā)展;農(nóng)村信用社農(nóng)村中小企業(yè)貸款增速,應(yīng)高于除農(nóng)戶貸款以外其他貸款增速。積極開展中小企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款,推廣應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押、供應(yīng)鏈融資、票據(jù)融資等貸款品種,積極發(fā)展信托融資、租賃融資和有特色的理財產(chǎn)品�？s短貸款審批周期,中小企業(yè)貸款審批要在規(guī)定期限內(nèi)完成。
3.3大力推動中小企業(yè)直接融資
要是符合相關(guān)法規(guī)、政策的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)就可以進(jìn)入資本市場,挑選一批成長性較好、市場競爭力較強(qiáng)的中小企業(yè)作為發(fā)行集合債和公司債的后備資源,及時做好初審與推薦工作,抓緊組織上報。這樣不僅給資本市場的發(fā)展帶來新鮮血液,更重要的是資本市場“公正、公平、公開”的原則得到體現(xiàn)。與此同時國家還應(yīng)該積極為中小企業(yè)在二板市場上市創(chuàng)造條件,為有潛力的中小企業(yè)提供直接融資的舞臺。
3.4努力提升中小企業(yè)市場競爭力 解決中小企業(yè)融資難的核心是提升中小企業(yè)自身的競爭力。目前中小企業(yè)的發(fā)展趨勢是走向個性化、定制化、高附加值化。船小好掉頭,企業(yè)在保持原有市場份額的同時,下一步多針對國內(nèi)市場特別是農(nóng)村市場進(jìn)行一些適銷對路的產(chǎn)品的開發(fā),才是中小企業(yè)在這一時期內(nèi)戰(zhàn)略發(fā)展的指導(dǎo)思想。企業(yè)要加強(qiáng)研發(fā)投入,加快產(chǎn)品的更新速度,及時淘汰不適銷的產(chǎn)品、開發(fā)新產(chǎn)品,通過技術(shù)投入,掌握產(chǎn)品核心技術(shù),占據(jù)市場主動,不斷提高企業(yè)市場競爭力。
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