WTO對中國銀行業(yè)影響

WTO對中國銀行業(yè)影響　 一、 加入WTO對中國銀行業(yè)的要求

　　根據(jù)美國貿(mào)易代表處單方面公布的所謂中國迄今為加入WTO與美國達成的市場開放協(xié)議。這些措施據(jù)美國稱將在中國加入WTO時開始實施。其實這些所謂的協(xié)議實際上只是美國的要價，其中只有農(nóng)業(yè)部分完全達成協(xié)議，其他仍未完全達成。但如果加入世貿(mào)組織，中國的金融、證券市場的開放應服從于《服務貿(mào)易總協(xié)定》的六項基本原則和金融服務協(xié)議。新的金融服務協(xié)議對證券市場的開放提出了更具體的要求。目前中國證券市場的對外開放是有限的，與服務貿(mào)易總協(xié)定及新的金融服務協(xié)議的要求相距甚遠。

　　1997年底在世界貿(mào)易組織的主持下，有約70個國家和地區(qū)的代表參加了金融服務貿(mào)易的多邊談判，并達成了新的金融服務貿(mào)易協(xié)議，該協(xié)議旨在消除各國長期存在的銀行、保險和證券業(yè)的貿(mào)易壁壘，確立多邊的、統(tǒng)一開放的規(guī)則和政策。新的金融服務協(xié)議對證券市場的開放提出了更具體的要求，包括：各締約方同意對外開放銀行、保險、證券和金融信息市場； 允許外國在國內(nèi)建立金融服務公司并按競爭原則運行；外國公司享受同國內(nèi)公司同等的進入市場的權(quán)利；取消跨境服務的限制；允許外國資本在投資項目中的比例超過50％。有關(guān)銀行業(yè)，兩國仍繼續(xù)此項目的談判。美方資料宣稱中國已經(jīng)同意，加入WTO后，美資銀行可立即向外國客戶提供所有外匯業(yè)務。加入WTO一年后，美國銀行可向中國客戶提供外匯業(yè)務，中美合資的銀行將立即獲準經(jīng)營，外國獨資銀行將在5年內(nèi)獲準經(jīng)營，外資銀行在二年內(nèi)將獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務，在5年內(nèi)經(jīng)營金融零售業(yè)務。

　　二、 加入WTO對銀行業(yè)影響

　　1. WTO給中國銀行業(yè)帶來的機遇

　　首先，引入國外競爭，有利于商業(yè)銀行體系的完善。中國金融業(yè)的特點是龐大的、高速增長的金融市場和金融深化不足。外資銀行的進入為國內(nèi)銀行提供參照體系和競爭對象，將促進國內(nèi)銀行加快改革、加強管理。外資銀行在技術(shù)、金融創(chuàng)新上處于領(lǐng)先地位，可以起到示范、激勵和交流的作用，從而推動我國銀行業(yè)技術(shù)改進和金融創(chuàng)新的進程。外資銀行先進的管理理念和運行方式對提高國內(nèi)銀行的經(jīng)營管理水平具有重要的借鑒意義。國內(nèi)外銀行業(yè)間的人才競爭和交流也有利于提高我國銀行從業(yè)人員的素質(zhì)。

　　世貿(mào)組織的互惠原則有利于國內(nèi)銀行業(yè)拓展海外業(yè)務，增設海外分支機構(gòu)，以占據(jù)競爭的有利地勢。在加入世貿(mào)組織之后，中國銀行業(yè)到海外拓展業(yè)務將主要受自身經(jīng)營狀況和東道國金融監(jiān)管條例的限制，而較少受到市場準入方面的限制，這就有利于國內(nèi)經(jīng)營狀況良好的商業(yè)銀行在國際金融市場上爭取更廣闊的發(fā)展空間，在國際競爭中促進業(yè)務發(fā)展、人才成長和技術(shù)進步。

　　加入世貿(mào)組織有助于推動金融運行和金融監(jiān)管向國際標準靠攏。加入WTO后，我國銀行業(yè)必然要遵循國際銀行業(yè)經(jīng)營管理的統(tǒng)一規(guī)則，接受以巴塞爾協(xié)議為準繩的國際銀行業(yè)監(jiān)管原則、標準和方法。這將促進我國銀行業(yè)加強全面加強風險管理，完善內(nèi)部控制制度，改進信息披露制度，并推進監(jiān)管的規(guī)范化、全程化，保證監(jiān)管的持續(xù)性和有效性。既有利于規(guī)范銀行業(yè)的經(jīng)營管理，又有助于形成統(tǒng)一規(guī)范、客觀公正的金融監(jiān)管體系，改善商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境。

　　2. WTO給中國銀行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)或不利影響

　　必須加快金融改革的步伐，迅速為開放金融市場做好準備。目前中國主管部門已訂出開放人民幣業(yè)務的時間表。人民幣業(yè)務開放速度之快可能會超出多數(shù)人的預期，在"可見的未來"極有可能在所有大中城市開放人民幣業(yè)務。 外資銀行將在中國加入WTO一年后，獲準為中國客戶提供外匯業(yè)務，兩年后可為企業(yè)商務活動提供人民幣業(yè)務，而五年后可為中國個人提供金融服務。中國人民銀行今年將取消外資銀行營業(yè)性分支機構(gòu)地域限制，從現(xiàn)在的上海、北京、天津、深圳等23個城市擴大到所有中心城市，同時正式批準美國花旗銀行深圳分行、日本東京銀行深圳分行經(jīng)營人民幣業(yè)務。

　　中國加入世貿(mào)組織，在金融領(lǐng)域全面引入國際競爭，將使中國金融業(yè)面臨世界開放市場的競爭和挑戰(zhàn)，受到一定的沖擊。主要表現(xiàn)為國內(nèi)一些不具備競爭優(yōu)勢的金融企業(yè)，在全方位的國際競爭中必須經(jīng)歷一個痛苦的調(diào)整、轉(zhuǎn)換和再生的過程，并有可能使國民經(jīng)濟在一定時期內(nèi)出現(xiàn)一定程度的困難局面。將使民族金融業(yè)在業(yè)務、人才、管理以及監(jiān)管等方面面臨直接沖擊。由于中國金融業(yè)長期處于高度的政策壁壘下，對于加入WTO后高度的市場競爭形勢需要有個適應過程。中國許多銀行業(yè)人士，對于對外開放銀行業(yè)務反應強烈，認為在五年內(nèi)徹底開放銀行業(yè)，時間是十分急迫的。據(jù)世界銀行一位對中國銀行業(yè)素有研究的專家拉迪指出，大約需要十年，中國銀行業(yè)才能作好準備，而不致于陷入險境。原因之一是中國銀行業(yè)普遍存在資本充足率普遍不足的情況，補充資本金不是短時間內(nèi)能完成的；其次，國內(nèi)銀行不良貸款在五年內(nèi)難以清除。現(xiàn)已有計劃將這部分債務以折價或證券化的方式出售，但此過程也許將需花上數(shù)年甚至更長。銀行業(yè)普遍認為，重建中國脆弱的銀行系統(tǒng)，是中國政府允許外國金融機構(gòu)完全進入本國市場，而不致引發(fā)國內(nèi)金融危機的重要先決條件。

　　三、銀行業(yè)面對加入WTO的對策

　　銀行業(yè)在我國的行業(yè)對外開放序列中一直處于較后的部分，對開放后的國際金融競爭環(huán)境也有個適應過程。因此中國的銀行業(yè)應從以下幾個主要方面作好加入世貿(mào)組織的準備：

　　(1) 銀行業(yè)要加強風險控制，提高資產(chǎn)質(zhì)量。資產(chǎn)質(zhì)量是商業(yè)銀行的生命線，控制風險是確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展的前提。隨著開放程度的加深，銀行經(jīng)營將暴露在更多的國際、國內(nèi)的不確定因素之中，承受更多的風險。所以要正確地判斷和評估風險，加強靜態(tài)、動態(tài)和國別分析，完善控制和化解風險的手段，從而確保資產(chǎn)質(zhì)量，增強參與國際競爭的能力。

　　(2) 增加銀行資本金或?qū)︺y行進行重組，改進銀行經(jīng)營管理方針，并建立適當?shù)姆ㄖ魏鸵?guī)范框架。過快開放金融業(yè)的風險在于外資實力可能大大超過中國國內(nèi)金融體系，我們應該充分吸取亞洲危機的教訓：在金融業(yè)自由化前，必須對國內(nèi)金融系統(tǒng)嚴格規(guī)范，商業(yè)銀行必須妥善獲得資本金注入及經(jīng)營管理。

　　(3) 中國銀行業(yè)須按照現(xiàn)代企業(yè)制度的基本框架改進和完善經(jīng)營管理體制，探索社會主義市場經(jīng)濟環(huán)境下的現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展道路。要根據(jù)市場條件變化趨勢和國際銀行業(yè)的發(fā)展方向，調(diào)整經(jīng)營管理理念和銀行發(fā)展戰(zhàn)略，以使中國銀行業(yè)在世界經(jīng)濟、金融一體化進程中保持長期、穩(wěn)健發(fā)展。

　　(4) 加強經(jīng)營管理技術(shù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，促進業(yè)務發(fā)展。提高人力資源管理水平，以占據(jù)人才競爭的優(yōu)勢。人才是銀行的無形資產(chǎn)，是競爭的關(guān)鍵。要系統(tǒng)、科學地加以經(jīng)營管理，建立良好的激勵、福利、教育培訓機制，并加強企業(yè)文化建設以增強凝聚力、歸屬感，從而吸引人才、穩(wěn)定人才。積極發(fā)展國內(nèi)外銀行間良好的合作關(guān)系。中國銀行業(yè)之間，要以共同的民族歸屬感為歸依，加強理解與協(xié)作，建立適度、有序的競爭關(guān)系，確保民族銀行業(yè)的市場份額持續(xù)、健康的發(fā)展。

　　(5) 面對外資銀行，除了戰(zhàn)略上的高度重視以外，還要積極地了解、學習其所長，并與之建立良好的合作關(guān)系。中國銀行業(yè)和外資銀行業(yè)各有所長，除了競爭外，還存在相互補充、合作的機會。我們有廣泛的國內(nèi)網(wǎng)絡、熟悉國情、人民幣業(yè)務根基扎實，具有較強的優(yōu)勢來與外資銀行聯(lián)合開展銀團貸款、項目融資等業(yè)務，合作前景廣闊。

　　(6) 為防止有可能出現(xiàn)的資本外逃，人民幣資本項下的可兌換應該推遲實行。

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　　1．中國歐盟互為重要的貿(mào)易伙伴��

　　除中國香港特別行政區(qū)外，歐盟是中國的第三大貿(mào)易伙伴，僅次于日本和美國，是中國的第三大出口市場和第二大進口來源地。....

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　　相對其他產(chǎn)業(yè)而言，中國制造業(yè)是發(fā)展較快、國際競爭力較強的產(chǎn)業(yè)門類，也是加入WTO后受益可能性較大的部門。中國制造業(yè)得以快速發(fā)展、產(chǎn)業(yè)競爭力明顯提升的基本經(jīng)驗有二：一是較早和較大程度的對外開放。中國多年來一直....

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　　由于我國各制造業(yè)部門的現(xiàn)實與潛在競爭力和比較優(yōu)勢各不相同，因而從加入WTO后的短期與中長期來看，這些部門所受影響程度具有很大的差異性。我們依據(jù)影響程度對主要制造....

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　　原郵電部在《從事放開經(jīng)營電信業(yè)務審批管理暫行辦法》（1993年9月11日）第六條明文規(guī)定：“境外組織和個人以及在我國境內(nèi)的外商獨資、中外合資和合作企業(yè)，不得投資、經(jīng)營或者參與經(jīng)營電信業(yè)務�！�1995年6....