加入WTO后的我國金融監(jiān)管

加入WTO后的我國金融監(jiān)管

　　 在ＷＴＯ的眾多協(xié)議中，直接涉及金融業(yè)的有１９９４年 ４月１５日簽署的《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（ＧＡＴＳ）及１９９ ７年１２月１３日在日內(nèi)瓦達(dá)成的《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》（Ｆ ＳＡ），前者于１９９５年１月１日生效，后者于１９９９年 ３月１日正式生效。ＧＡＴＳ所確立的種種制度將迫使包括我 國在內(nèi)的尚未實(shí)施“金融自由化”的國家和地區(qū)在金融領(lǐng)域“ 更多地參與”和“逐步自由化”。《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》要求 簽約國取消或減少對外國金融機(jī)構(gòu)的各種限制，旨在消除各國 長期存在的銀行、保險(xiǎn)和證券等金融業(yè)的貿(mào)易壁壘，確立多邊 的、統(tǒng)一開放的金融市場的規(guī)則和政策。我國加入ＷＴＯ后， 便意味著我國金融改革必然要進(jìn)一步深化———放寬限制、開 放市場，這將直接沖擊我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制。傳統(tǒng)的金融 監(jiān)管不僅要收縮和廢棄那些不必要的、多余及過時的管制，而 且金融監(jiān)管的新任務(wù)將更為艱巨。
　
　　一、監(jiān)管定位：放松管制與強(qiáng)化監(jiān)管并重
　
　　我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制，諸如對利率、匯率、信貸等方 面實(shí)施了較嚴(yán)的管制，特別是針對外資進(jìn)入的監(jiān)管還遠(yuǎn)未達(dá)到 ＧＡＴＳ及ＦＳＡ的一般要求。我國加入ＷＴＯ時，必須為外 資金融機(jī)構(gòu)提供完全的市場進(jìn)入許可和國民待遇，并且公布通 過具體措施來對金融企業(yè)放松管制和開放金融市場的計(jì)劃時間 表。這就促成了我國金融監(jiān)管走上了放松管制之路。事實(shí)上， 各國推行的金融體制改革都有放松管制的趨向。但是，由于歷 史和現(xiàn)實(shí)的諸多原因造成了我國現(xiàn)有金融監(jiān)管不力、效率低下 、該管的尚未管起來等流弊，倘若將此置于放松監(jiān)管的背景下 ，勢必導(dǎo)致金融危機(jī)的不可避免。為此，強(qiáng)化監(jiān)管成為我國金 融監(jiān)管的又一基調(diào)。處理好放松管制與強(qiáng)化監(jiān)管的關(guān)系甚為關(guān) 鍵。強(qiáng)化監(jiān)管應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：其一，強(qiáng)化監(jiān)管是以放松管制 為基礎(chǔ)的，強(qiáng)化監(jiān)管并不是把放松了的管制又管起來或管得更 嚴(yán)，而是強(qiáng)化那些不應(yīng)放松和本應(yīng)管而尚未管的監(jiān)管；其二， 強(qiáng)化監(jiān)管要突出監(jiān)管的重點(diǎn)，使強(qiáng)化了的監(jiān)管能順應(yīng)國內(nèi)金融 市場的國際化的需要；其三，要在監(jiān)管的手段、措施等方面下 功夫，以保證監(jiān)管的效率和質(zhì)量。
　
　　二、監(jiān)管主體：加強(qiáng)和完善主體自身建設(shè)
　
　　我國目前的金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國人民銀行、中國證 監(jiān)會和中國保監(jiān)會三個。雖然三個法定主體均已成形，但是仍 然有許多局限性，以致現(xiàn)有監(jiān)管無法有效實(shí)現(xiàn)。為適應(yīng)加入Ｗ ＴＯ后強(qiáng)化監(jiān)管之需要，應(yīng)在完善監(jiān)管主體自身建設(shè)上下功夫 。首先要改進(jìn)現(xiàn)有法定監(jiān)管主體的權(quán)責(zé)制度，塑造真正具有獨(dú) 立和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體，防止地方政府及其他部門的干預(yù) 。其次，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的隊(duì)伍建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。金 融監(jiān)管是一項(xiàng)專業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)的工作，特別是當(dāng)我國加入 ＷＴＯ后，外資銀行實(shí)力雄厚，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷，加大了監(jiān)管工 作的難度，因此高水平的監(jiān)管隊(duì)伍至為重要。再次，為彌補(bǔ)法 定監(jiān)管主體的局限性，我國應(yīng)致力于補(bǔ)充監(jiān)管主體的建設(shè)，即 建立金融同業(yè)公會。金融同業(yè)公會在法國、盧森堡、荷蘭、比 利時及我國香港地區(qū)等都取得了良好的社會效應(yīng)。我國完善同 業(yè)公會自律機(jī)制更為必要，一則可以借助同業(yè)自律補(bǔ)救現(xiàn)有法 定監(jiān)管的不力，二則可以同業(yè)公會促進(jìn)法定監(jiān)管主體改進(jìn)和完 善監(jiān)管，三則可制約和防范法定監(jiān)管主體的濫用權(quán)力。此外， 為保證法定監(jiān)管主體監(jiān)管的有效，應(yīng)充分發(fā)揮社會中介機(jī)構(gòu)— ——審計(jì)機(jī)構(gòu)及社會輿論監(jiān)督的作用。
　
　　三、監(jiān)管方法：突出方式方法的多元化、現(xiàn)代化
　
　　加入ＷＴＯ后，我國金融監(jiān)管主體面臨的金融市場主體更 為復(fù)雜多樣，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)更為艱巨，隨著外資 金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入而滋生的紛紜復(fù)雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增 加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方 法的多元化發(fā)展。我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場準(zhǔn)入審核 、報(bào)送稽核等方法的運(yùn)用，但是對于現(xiàn)場稽核或利用外部審計(jì) 、并表監(jiān)管、市場退出的監(jiān)管、信息批露、緊急處理措施等方 法未給予足夠的重視，以致法規(guī)對于這些方法的具體動作都缺 乏明確的要求。另外，我國加入ＷＴＯ后，防范和化解金融風(fēng) 險(xiǎn)將成為監(jiān)管主體的最為重要的職責(zé)之一，利用現(xiàn)代化的統(tǒng)計(jì) 、分析方法有助于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的量化，一些統(tǒng)計(jì)分析模型的軟件 甚至可以直接用于風(fēng)險(xiǎn)控制的預(yù)警系統(tǒng)。加入ＷＴＯ后，我國 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化發(fā)展 ，而且應(yīng)該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應(yīng)性和效率。
　
　　四、監(jiān)管制度：借鑒外國經(jīng)驗(yàn)抓好廢、改、立工作
　
　　監(jiān)管制度是監(jiān)管主體運(yùn)作各種監(jiān)管行為的法律依據(jù)。依法 監(jiān)管不僅是監(jiān)管有效性的前提和保障，也是各國金融監(jiān)管通行 的慣例。對我國而言，當(dāng)務(wù)之急是作好法制的廢改立工作，同 時應(yīng)從如下幾方面把握：１）高度重視立法（法律、行政法規(guī) 和金融規(guī)章的創(chuàng)制）的規(guī)劃性和系統(tǒng)性，注意協(xié)調(diào)新法與舊法 及不同新法之間的協(xié)調(diào)，對于不合時宜的法規(guī)要大膽地廢、改 ；２）注意學(xué)習(xí)和借鑒外國的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，保持立法的前瞻性； ３）充分認(rèn)識執(zhí)法制度化的重要性，以保障既定及將定的法制 能得到有效執(zhí)行；４）監(jiān)管法制的完善和有效還有賴相關(guān)配套 制度的完善，諸如會計(jì)、報(bào)告、統(tǒng)計(jì)等制度應(yīng)參照國際通行標(biāo) 準(zhǔn)甚為必要，破產(chǎn)法、競爭法的完善亦頗為關(guān)鍵。
　
　　五、監(jiān)管視野：立足國內(nèi)放眼全球
　
　　我國金融市場正由封閉向半封閉及開放型金融市場發(fā)展。 加入ＷＴＯ后，國內(nèi)的金融市場已無法孤立起來，經(jīng)濟(jì)全球化 和全球金融一體化的浪潮勢必借助ＷＴＯ機(jī)制將中國金融市場 卷入其中。我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管主要的是針對政府控制下的封 閉型金融市場而構(gòu)筑，監(jiān)管視野局限于國內(nèi)。為此，要做好我 國的金融監(jiān)管工作，首先要在思想意識和思維方式上確立立足 國內(nèi)放眼全球的監(jiān)管理念；其次要注意研究國際化金融市場的 特點(diǎn)和運(yùn)作規(guī)律，探求針對金融業(yè)務(wù)國際化、機(jī)構(gòu)國際化、金 融風(fēng)險(xiǎn)國際化的監(jiān)管手段、方法；再次，要在組織機(jī)構(gòu)和人員 設(shè)置上為監(jiān)管視野放眼全球創(chuàng)造條件；第四，應(yīng)積極參與國際 金融監(jiān)管的合作與協(xié)調(diào)，這既包括雙邊的和多邊的金融監(jiān)管合 作與協(xié)調(diào)，也涵納了全球性的金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)。

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　　（一）中國歐盟互為重要的經(jīng)貿(mào)伙伴

　　1．中國歐盟互為重要的貿(mào)易伙伴��

　　除中國香港特別行政區(qū)外，歐盟是中國的第三大貿(mào)易伙伴，僅次于日本和美國，是中國的第三大出口市場和第二大進(jìn)口來源地。....

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　　相對其他產(chǎn)業(yè)而言，中國制造業(yè)是發(fā)展較快、國際競爭力較強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)門類，也是加入WTO后受益可能性較大的部門。中國制造業(yè)得以快速發(fā)展、產(chǎn)業(yè)競爭力明顯提升的基本經(jīng)驗(yàn)有二：一是較早和較大程度的對外開放。中國多年來一直....

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　　由于我國各制造業(yè)部門的現(xiàn)實(shí)與潛在競爭力和比較優(yōu)勢各不相同，因而從加入WTO后的短期與中長期來看，這些部門所受影響程度具有很大的差異性。我們依據(jù)影響程度對主要制造....

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　　原郵電部在《從事放開經(jīng)營電信業(yè)務(wù)審批管理暫行辦法》（1993年9月11日）第六條明文規(guī)定：“境外組織和個人以及在我國境內(nèi)的外商獨(dú)資、中外合資和合作企業(yè)，不得投資、經(jīng)營或者參與經(jīng)營電信業(yè)務(wù)�！�1995年6....