大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)模式的淺議

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    摘要:2009年4月7日,新出臺(tái)的醫(yī)改近期重點(diǎn)實(shí)施方案指出,我國(guó)全面推開城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度,將在校大學(xué)生全部納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)保范圍。我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的公費(fèi)醫(yī)療,以及現(xiàn)階段的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)模式向社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)模式的轉(zhuǎn)變。本文首先介紹了我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀以及建立大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的緊迫性。其次重點(diǎn)闡述了建立社會(huì)統(tǒng)籌基金與個(gè)人賬戶相結(jié)合的適應(yīng)我國(guó)大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度。最后討論了在建立大學(xué)生社會(huì)統(tǒng)籌加個(gè)人賬戶醫(yī)療保險(xiǎn)模式時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題以及建立的意義。
    關(guān)鍵詞:大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn);社會(huì)統(tǒng)籌基金;個(gè)人賬戶
    一、我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的歷史沿革和現(xiàn)狀
    1.公費(fèi)醫(yī)療階段�，F(xiàn)有高校公費(fèi)醫(yī)療制度是1953年實(shí)施的。大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療制度的特點(diǎn)是:醫(yī)療費(fèi)用國(guó)家全面負(fù)責(zé),保障水平較低。50多年過(guò)去了,醫(yī)療費(fèi)用不斷上漲,而政府對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保障的投入?yún)s一直未見增加。每年高校主管部門撥發(fā)包干醫(yī)療費(fèi),重點(diǎn)院校一般為60元,而一般院校只有十幾元。我國(guó)醫(yī)療消費(fèi)水平不斷提高,公費(fèi)醫(yī)療無(wú)法滿足大學(xué)生的醫(yī)療需要。大學(xué)生得一次感冒就要花掉幾十元的醫(yī)療費(fèi),更別說(shuō)患上重大疾病�！安〔黄稹背蔀楦咝Ｖ惺�分尷尬的現(xiàn)象。大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療制度形同虛設(shè)。
    2.公費(fèi)醫(yī)療向商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變階段。上世紀(jì)90年代以來(lái)各高校紛紛進(jìn)行大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)改革,在公費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,大力引入商業(yè)保險(xiǎn)。主要采取“公費(fèi)醫(yī)療+商業(yè)保險(xiǎn)”的模式。學(xué)校主管部門撥款給校方醫(yī)院,對(duì)于大學(xué)生的門診費(fèi)用采取公費(fèi)醫(yī)療的方法,對(duì)門診費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。嚴(yán)重疾病住院費(fèi)用通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)解決。
    3.商業(yè)保險(xiǎn)向社會(huì)醫(yī)療基金制度的轉(zhuǎn)變。各高等學(xué)校自身建立學(xué)校自主籌資,分配的醫(yī)療基金,來(lái)解決大學(xué)生醫(yī)療保障的難題。湖南省多所大學(xué)醞釀聯(lián)合建立“大學(xué)生大病救助基金”。徐州師范大學(xué)在本、�？茖W(xué)生中實(shí)行學(xué)生團(tuán)體保險(xiǎn)與醫(yī)療互助基金相結(jié)合的制度。在大學(xué)生中采用社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金制度,很好得體現(xiàn)了社會(huì)保險(xiǎn)互助共濟(jì)的特點(diǎn),但在我國(guó)這種大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度還處在試點(diǎn)階段,各個(gè)高校改革措施也不盡相同,缺乏制度的統(tǒng)一性和規(guī)范性。
    二、建立統(tǒng)籌基金加個(gè)人賬戶模式大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的制度安排
    根據(jù)現(xiàn)階段大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)狀況,以及大學(xué)生自身的經(jīng)濟(jì)狀況,筆者認(rèn)為可以借鑒我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施方法,在大學(xué)生中也采取社會(huì)統(tǒng)籌基金加個(gè)人賬戶模式的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。社會(huì)統(tǒng)籌基金的籌集主要包括兩個(gè)方面:一是學(xué)校主管部門,如教育部,財(cái)政部等各部委的教育財(cái)政投入,以及地方政府的教育財(cái)政支出。二是學(xué)校自身的投資。社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金歸學(xué)校自主管理,財(cái)務(wù)模式實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付制,余額轉(zhuǎn)歸下年基金。主要支付學(xué)生普通住院費(fèi)用;嚴(yán)重疾病治療費(fèi)用。個(gè)人賬戶方面,學(xué)生自主籌資,自我積累。從大學(xué)生入學(xué)開始就建立個(gè)人賬戶,通過(guò)三到四年的積累,個(gè)人賬戶會(huì)達(dá)到很可觀的規(guī)模。個(gè)人賬戶主要支付個(gè)人門診費(fèi)用以及普通疾病的醫(yī)藥支出,可以采取“醫(yī)�？ā钡男问�,方便個(gè)人賬戶的支出和使用。
    社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金以及個(gè)人賬戶的規(guī)模和籌資比例要與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r相適應(yīng)。以遼寧省的高等院校為例,統(tǒng)籌基金以及個(gè)人賬戶的總規(guī)模為每人200元左右。其中統(tǒng)籌基金占其中的80%左右,即160元左右。這160元可以分為兩大部分。第一部分由主管部門或地方政府的財(cái)政撥款構(gòu)成,相當(dāng)于大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療支出,這部分資金占到總規(guī)模的50%以上,保證為每一個(gè)在校大學(xué)生每年提供100元以上的醫(yī)療補(bǔ)助。第二部分由高等院校自主投資,比例為30%左右,即為每一個(gè)在校大學(xué)生每年投入60元的醫(yī)療補(bǔ)助。這兩部分資金構(gòu)成了由學(xué)校掌管的大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的統(tǒng)籌基金。在個(gè)人賬戶方面,個(gè)人賬戶資金占總規(guī)模的20%,即個(gè)人每年要繳納40元左右。這樣以來(lái),在校學(xué)生規(guī)模10000人的高校,每年大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金會(huì)達(dá)到200萬(wàn)元。根據(jù)大學(xué)生疾病率以及醫(yī)療消費(fèi)狀況,這筆基金完全可以應(yīng)對(duì)大學(xué)生的嚴(yán)重疾病治療和康復(fù)問(wèn)題,有效地發(fā)揮社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的互助共濟(jì)功能。
    三、大學(xué)生醫(yī)療統(tǒng)籌基金加個(gè)人賬戶模式建立中應(yīng)注意的問(wèn)題
    1.模式的建立時(shí)應(yīng)采取強(qiáng)制參加的原則,保證要覆蓋到每一個(gè)在校大學(xué)生。醫(yī)療保險(xiǎn)基金采取的是大數(shù)原理,參加的保險(xiǎn)人數(shù)越多,醫(yī)療保險(xiǎn)基金的保障范圍,保障力度越大。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)的調(diào)查,目前,有28 %的學(xué)生已經(jīng)參加了醫(yī)療保險(xiǎn),有18 %的學(xué)生未參加但認(rèn)為有必要參加,有53 %的學(xué)生未參加并認(rèn)為沒(méi)必要參加�？梢�,當(dāng)前大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)意識(shí)仍十分薄弱。所以在建立這種制度模式時(shí),要堅(jiān)持強(qiáng)制參加的原則,做好參加大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的動(dòng)員工作和組織工作。
    2.大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金的統(tǒng)籌層次問(wèn)題。醫(yī)療統(tǒng)籌基金在實(shí)行過(guò)程中就會(huì)涉及到基金的統(tǒng)籌層次問(wèn)題。筆者認(rèn)為大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金應(yīng)實(shí)行省級(jí)統(tǒng)籌。一方面,我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展很不不平衡,但省級(jí)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為均等。而在省際之間,經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)省份很難做到基金的協(xié)調(diào)統(tǒng)一發(fā)展。另一方面,根據(jù)大學(xué)生醫(yī)療消費(fèi)狀況,實(shí)行省級(jí)統(tǒng)籌更適合大學(xué)生醫(yī)療統(tǒng)籌醫(yī)療的管理,并且降低統(tǒng)籌基金的管理費(fèi)用。
    四、建立統(tǒng)籌基金加個(gè)人賬戶模式大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的意義
    1.擴(kuò)大了社會(huì)醫(yī)療保障的覆蓋范圍。在校大學(xué)生占我國(guó)人口總數(shù)的1.47%。做好大學(xué)生的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)工作,對(duì)于提高基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面具有重要作用。通過(guò)以上分析可以看出,建立社會(huì)統(tǒng)籌基金加個(gè)人賬戶模式,是大學(xué)生的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)工作的一條切實(shí)可行的道路。社會(huì)統(tǒng)籌基金加個(gè)人賬戶模式具有自身明顯的優(yōu)點(diǎn)。這種制度的優(yōu)點(diǎn)主要體現(xiàn)在,一方面克服了公費(fèi)醫(yī)療保障水平低,而且不適應(yīng)我國(guó)高校大學(xué)生醫(yī)療消費(fèi)的特點(diǎn)。另一方面克服了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)參保率低,可及性差,理賠過(guò)程復(fù)雜的缺點(diǎn)。
    2.切實(shí)降低了在校大學(xué)生的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān),提高了在校大學(xué)生的醫(yī)療保障水平�，F(xiàn)階段我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)采取“公費(fèi)醫(yī)療+商業(yè)保險(xiǎn)”的模式。總體來(lái)看保障效果不佳,并且在校學(xué)生醫(yī)療負(fù)擔(dān)并沒(méi)有減輕。遼寧省普通高校中,每人每年投入的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)約為40元,雖然與個(gè)人賬戶繳費(fèi)水平相當(dāng),但保障水平上還是有一定的不足。采取社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金加個(gè)人賬戶模式,對(duì)于日常疾病的治療可以動(dòng)用個(gè)人賬戶的儲(chǔ)蓄,大病重病時(shí)動(dòng)用社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金。大學(xué)生繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)真正地應(yīng)用到醫(yī)療消費(fèi)中,既減輕了醫(yī)療負(fù)擔(dān),又提高了醫(yī)療保健水平。
    3.完善了我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。通過(guò)循序漸進(jìn)地,有步驟地在各省建立起大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金加個(gè)人賬戶的醫(yī)療保險(xiǎn)模式,為我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的推廣又提供了一種新的途徑。在制度良好運(yùn)行的情況下,可以建立有關(guān)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)法律法規(guī),提高醫(yī)療保險(xiǎn)的法制性和規(guī)范性。筆者在此也特別強(qiáng)調(diào),對(duì)于我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度來(lái)說(shuō),至今還沒(méi)有一部根本大法,雖然國(guó)家出臺(tái)了《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》,但法律效力上還有待提高和加強(qiáng)。
    五、結(jié)論
    對(duì)于我國(guó)大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)施方法,筆者在此進(jìn)行了初步的探索。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金加個(gè)人賬戶模式也只是一種尚需完善的制度。但有一個(gè)事實(shí)不容我們回避,大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)不應(yīng)該是新醫(yī)改中“被遺忘的角落”。良好的大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度不僅能保障學(xué)生的醫(yī)療福利,同時(shí)也會(huì)促進(jìn)高校的管理水平,使我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)和教育管理事業(yè)得到雙向發(fā)展�？偠�言之,大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革勢(shì)在必行,總體上應(yīng)建立一種:社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)為主,商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為輔,慈善機(jī)構(gòu)積極參與,個(gè)人充分負(fù)責(zé),四位一體的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)模式。
    參考文獻(xiàn):
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    [6]南 英:《建立大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度》,公共財(cái)政,2007年7月.

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    摘要:2009年4月7日,新出臺(tái)的醫(yī)改近期重點(diǎn)實(shí)施方案指出,我國(guó)全面推開城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度,將在校大學(xué)生全部納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)保范圍。我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的公費(fèi)醫(yī)療,以及現(xiàn)階段的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)模式向社會(huì)醫(yī)療....

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